Расчёт ипотеки онлайн — ежемесячный платёж и переплата

Как пользоваться калькулятором

1. Введите полную стоимость квартиры или дома.
2. Укажите первоначальный взнос — сумму, которую готовы внести сразу.
3. Выберите срок кредитования в годах (обычно от 5 до 30 лет).
4. Впишите годовую процентную ставку по выбранной банковской программе.
5. Выберите тип платежа: аннуитетный (равные суммы каждый месяц) или дифференцированный (платёж уменьшается со временем).
6. Нажмите кнопку расчёта.

Система отобразит ежемесячный платёж, общую переплату, полную стоимость кредита (ПСК) и детальный график платежей по месяцам. Сверьте полученную сумму с вашим семейным доходом — платёж не должен превышать 40–50% бюджета, иначе одобрение рисковано.

Как производится расчёт

Большинство банков используют аннуитетную схему с равными ежемесячными платежами.

Формула аннуитетного платежа: ЕП = С × (МС × (1 + МС)^Срок) / ((1 + МС)^Срок − 1)

где:

• ЕП — ежемесячный платёж;
• С — сумма кредита (стоимость минус первый взнос);
• МС — месячная процентная ставка (годовая ставка делённая на 12);
• Срок — количество месяцев.

Пример расчёта: Сумма кредита — 6 000 000 ₽, ставка — 18% годовых, срок — 15 лет (180 месяцев).

Месячная ставка: 0,18 / 12 = 0,015 (1,5%).

ЕП = 6 000 000 × (0,015 × 1,015^180) / (1,015^180 − 1) ≈ 96 483 ₽.

Общая переплата: 96 483 × 180 − 6 000 000 = 11 366 940 ₽.

При дифференцированном платеже формула меняется каждый месяц, так как проценты начисляются на остаток долга. Первый платёж выше, а последний — минимальный.

Практические примеры расчёта

Полезная информация

Ключевые термины

Аннуитетный платёж — фиксированная сумма на весь срок. В начале выплат преобладают проценты банку, в конце — погашение тела долга.

Дифференцированный платёж — ежемесячно уменьшается, так как проценты считаются от остатка долга. Общая переплата меньше, но первые платежи высокие.

Полная стоимость кредита (ПСК) — включает проценты, комиссии и страховки. Показывает реальную цену займа в годовых процентах.

Частые ошибки заёмщиков

• Игнорирование сопутствующих расходов: оценка квартиры, страховка, нотариальные услуги, регистрация ипотеки добавят 50 000–150 000 ₽ к затратам.
• Расчёт на максимально возможную сумму без финансовой подушки безопасности. Потеря работы или болезнь приведут к просрочке.
• Выбор максимального срока ради низкого платежа. На 30 годах переплата часто в 2–3 раза превышает сумму кредита.

Как снизить ставку и переплату

• Оформите добровольное страхование жизни и здоровья — банк снизит ставку на 1–3 п.п.
• Станьте зарплатным клиентом банка — скидка 0,5–1%.
• Используйте материнский капитал как первый взнос или для досрочного погашения.
• Рассмотрите льготные программы: семейная ипотека (6%), IT-ипотека (6%), Дальневосточная ипотека (2–6%).

Заключение

Используйте калькулятор для сравнения предложений разных банков. Подберите оптимальное соотношение ежемесячного платежа и переплаты. Распечатайте график и приложите к личному финансовому плану.

Расчёты носят информационный характер и основаны на указанных вами данных. Точные условия кредитования, включая одобренную ставку и сумму, определяет банк после проверки кредитной истории и документов. Перед подписанием договора уточните все параметры у кредитного менеджера.

Часто задаваемые вопросы

Что ещё может пригодиться после

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.