Расчет факторинга – калькулятор стоимости финансирования

Как пользоваться калькулятором

Входные данные

Сумма дебиторской задолженности – номинал счета-фактуры, который вы хотите профинансировать. Диапазон: от 100 000 ₽ до 100 000 000 ₽. Типичное значение для среднего бизнеса: 1 000 000–5 000 000 ₽. Указывайте сумму без НДС, если фактор рассчитывает комиссию без учета налога.

Процент финансирования – доля от номинала счета, которую фактор выплачивает авансом сразу после уступки права требования. Диапазон: от 70% до 90%. Стандартное значение: 80–85%. Оставшиеся 10–30% формируют резервный фонд, который возвращается после оплаты покупателем.

Комиссия фактора – плата за обслуживание сделки. Может быть процентной (от 0,1% до 5% в месяц от номинала счета) или фиксированной (от 1 000 ₽ до 50 000 ₽ за документ). Выберите тип расчета и укажите значение. Для отсрочки 60–90 дней типичная комиссия: 2–4% всего периода.

Срок отсрочки платежа – период от финансирования до ожидаемой оплаты покупателем. Диапазон: от 30 до 180 дней. Стандартная коммерческая отсрочка: 60–90 дней. Чем дольше срок, тем выше стоимость услуги.

Ставка за пользование средствами – годовой процент от суммы аванса. Диапазон: от 10% до 30% годовых. Типичное значение в 2026 году: 16–20% годовых. Используйте ключевую ставку ЦБ + маржа 5–8%, если договор не подписан.

Результат расчета

Калькулятор показывает сумму немедленного финансирования – деньги, которые поступят на расчетный счет после подписания договора. Отдельно выводится размер комиссии фактора за весь период и процент за пользование авансом рассчитанный по фактическому количеству дней.

Основной метрикой служит эффективная ставка в годовом исчислении. Это позволяет сравнить факторинг с кредитом. Калькулятор также отображает остаток резерва (удержанная сумма) и итоговую сумму к возврату фактору при закрытии сделки. Если результат выходит за рамки рыночных 25–40% годовых, появляется предупреждение о необходимости пересмотреть условия.

Результат можно сохранить для сравнения предложений разных факторов или передачи финансовому директору на согласование.

Как рассчитывается стоимость факторинга

Формула: Сумма аванса = Номинал счета × Процент финансирования

Комиссия = Номинал × Ставка комиссии × (Срок в днях ÷ 30)

Процент за пользование = Сумма аванса × Годовая ставка × (Срок ÷ 365)

Эффективная ставка = ((Комиссия + Процент за пользование) ÷ Сумма аванса) × (365 ÷ Срок) × 100%

Где:

• Номинал – сумма по счету-фактуре
• Ставка комиссии – месячный процент или фикс, пересчитанный на период
• Годовая ставка – процент за пользование авансом

Пример: счет на 2 000 000 ₽, финансирование 80%, срок 90 дней, комиссия 2%, ставка 18% годовых.

Сумма аванса: 2 000 000 × 0,8 = 1 600 000 ₽
Комиссия: 2 000 000 × 0,02 × (90÷30) = 120 000 ₽
Процент: 1 600 000 × 0,18 × (90÷365) ≈ 71 000 ₽
Итоговая стоимость: 191 000 ₽, или 48% годовых эффективной ставки.

Примеры расчета для разных ситуаций

Расчёт при частичном финансировании

Если фактор готов профинансировать только 70% счета из-за рисков покупателя, калькулятор покажет, что оставшиеся 30% поступят только после оплаты дебитором. В этом случае эффективная ставка возрастает, так как комиссия начисляется на весь номинал, а деньги получены лишь частично.

Расчёт для цепочки поставок

При договоре на оборотный факторинг (финансирование всех отгрузок покупателю в течение года) комиссия обычно снижается при росте объема. Калькулятор помогает оценить, выгоден ли переход на пакетное обслуживание: при товарообороте свыше 30 000 000 ₽ в квартал типичная комиссия падает с 3% до 1,2% в месяц.

Полезная информация

Частые ошибки при расчете

Путаница с базой НДС. Некоторые факторы берут комиссию с суммы вклюая НДС, другие – без. Если счет составляет 1 200 000 ₽ (включая НДС 20%), разница в расчете комиссии 2% составит 4 000 ₽ за месяц. Всегда уточняйте в договоре, с какой суммы считается вознаграждение.

Игнорирование дней фактического пользования. Процент начисляется с даты перечисления аванса до даты погашения обязательств. Если покупатель заплатил раньше срока, многие факторы пересчитывают процент по факту, но комиссия остается неизменной. Не рассчитывайте стоимость на максимальный срок, если дебитор обычно платит заранее.

Упущенный резерв. Калькулятор не показывает, когда вернется удержанные 15–30%. В кассовом разрыве учитывайте, что эти деньги поступят только через 3–14 дней после оплаты покупателя.

Нюансы регрессного и безрегрессного факторинга

При регрессном факторинге (с оборотом) фактор может вернуться к поставщику за взысканием долга, если покупатель не платит. Стоимость такого факторинга на 20–30% ниже, чем безрегрессного, где риски невозврата лежат на финансовой компании. Калькулятор стоит использовать для сравнения обоих вариантов: иногда разница в 1,5% комиссии перекрывается страховкой от дефолта дебитора.

Что делать после расчета

Сохраните результат и запросите у 2–3 факторов индивидуальное предложение. Сравните не только ставки, но и скорость рассмотрения (от нескольких часов до 3 дней), необходимость личного поручительства учредителей и штрафы за досрочное погашение. Если эффективная ставка превышает 35% годовых, рассмотрите овердрафт или кредит на пополнение оборотных средств – они могут оказаться дешевле при стабильной работе с постоянными покупателями.

Итог

Калькулятор позволяет за две минуты оценить реальную стоимость факторинга, включая скрытые платежи за пользование авансом. Используйте полученные цифры для переговоров с факторами и выбора оптимальной схемы финансирования вашей дебиторской задолженности.

Расчёт носит информационный характер. Точные условия, включая возможность досрочного погашения и размер резерва, уточняйте в выбранной факторинговой компании.

Часто задаваемые вопросы