Обновлено:

Расчет ежемесячного платежа онлайн

Расчет ежемесячного платежа онлайн — это быстрый способ узнать, сколько нужно платить по кредиту или ипотеке. Калькулятор помогает рассчитать аннуитетный или дифференцированный платеж по сумме, ставке и сроку. Результат показывает график платежей, переплату и общую стоимость кредита. Полезно для планирования бюджета и сравнения предложений банков.

Содержание статьи
Параметры кредита Минимум 10 000 ₽, максимум 50 000 000 ₽ От 1% до 50% годовых Максимум 30 лет (360 месяцев) Аннуитет — стабильный платеж, дифференцированный — меньше переплата
Дополнительные параметры Размер комиссии в рублях, если применимо Страховка в процентах от суммы кредита

Аннуитетный и дифференцированный платеж: в чем разница

Ежемесячный платеж по кредиту — это сумма, которую заемщик обязан вносить банку каждый месяц для погашения долга. Всего существует два типа платежей: аннуитетный и дифференцированный. Аннуитетный платеж остается неизменным на весь срок кредита. Это удобно для планирования бюджета: вы точно знаете, сколько откладывать каждый месяц. Дифференцированный платеж начинается с высокой суммы и постепенно уменьшается, потому что проценты начисляются только на остаток долга. В итоге переплата по дифференцированной схеме всегда ниже, чем по аннуитету при тех же условиях.

Как пользоваться онлайн-калькулятором ежемесячного платежа

Онлайн-калькулятор автоматически рассчитывает платежи по обеим схемам. Чтобы получить результат, введите:

  1. Сумму кредита — точная цифра, указанная в договоре.
  2. Годовую процентную ставку — берется из тарифов банка.
  3. Срок — в месяцах или годах (калькулятор конвертирует автоматически).
  4. Тип платежа — выберите аннуитетный или дифференцированный.

После нажатия кнопки «Рассчитать» вы получите таблицу с графиком платежей, общую переплату и переплату в процентах. Данные можно скачать или распечатать для сравнения с предложениями банков.

Формулы для расчета ежемесячного платежа

Аннуитетный платеж

Формула:

П = С × (i × (1+i)^n) / ((1+i)^n − 1)

где:

Пример: кредит 500 000 руб на 3 года под 18% годовых (i = 0,015, n = 36). Результат — 18 075 руб ежемесячно.

Дифференцированный платеж

Формула каждого платежа:

Платеж = Основной долг + Проценты
Основной долг = С / n
Проценты = Остаток долга × i

гед:

Пример: кредит 500 000 руб на 3 года (n = 36). Основной долг каждый месяц = 13 888,89 руб. В первый месяц проценты = 500 000 × 0,015 = 7 500 руб, итого платеж = 21 388,89 руб. В последний месяц проценты = 208,33 руб, платеж = 14 097,22 руб.

Реальные примеры расчета

Потребительский кредит

Сумма: 500 000 руб, срок: 36 мес, ставка: 18% годовых.

Ипотека

Сумма: 3 000 000 руб, срок: 20 лет (240 мес), ставка: 10% годовых.

Как снизить ежемесячный платеж: практические советы

  1. Увеличьте срок кредита. Платеж снизится, но переплата вырастет. Проверьте баланс через калькулятор.
  2. Снизьте ставку. Рефинансируйте кредит в другом банке или дождитесь снижения ключевой ставки ЦБ.
  3. Внесите досрочное погашение. Любая сумма уменьшит основной долг и следующие проценты.
  4. Выберите дифференцированные платежи. Если банк предлагает, первые платежи будут выше, но через год-два станут ниже аннуитета.
  5. Откажитесь от страховки. Часто банк включает страховку в платеж, отказ снизит его на 0,5–2%.

Когда выбирать аннуитет, а когда дифференцированный платеж

Аннуитет подходит, если:

Дифференцированный платеж подходит, если:

Важные ограничения и предупреждения

Калькулятор рассчитывает идеальный сценарий. В реальности банк может:

По закоду в РФ банк обязан предоставить график платежей с полным расчетом до подписания договора. Всегда сверяйте онлайн-расчет с официальным документом. Если цифры сильно отличаются, требуйте разъяснений у кредитного менеджера.

Минимальный платеж по кредитной карте рассчитывается иначе — обычно 3–10% от задолженности, и здесь действует другая логика. Наш калькулятор предназначен для кредитов и ипотек с фиксированным графиком.

Часто задаваемые вопросы

Как посчитать ежемесячный платеж по кредиту самостоятельно?

Для самостоятельного расчета нужно знать сумму кредита, годовую процентную ставку, срок и тип платежа. Для аннуитета используйте формулу: П = С × (i×(1+i)^n) / ((1+i)^n-1), где i — месячная ставка, n — количество месяцев. Для дифференцированных платежей основной долг делится поровну, а проценты начисляются на остаток. Проще всего использовать онлайн-калькулятор, который автоматически применяет нужную формулу и показывает полный график.

Какая формула для расчета аннуитетного платежа?

Формула аннуитетного платежа: П = С × (i×(1+i)^n) / ((1+i)^n-1). Здесь П — ежемесячный платеж, С — сумма кредита, i — месячная процентная ставка (годовая ставка / 12), n — количество месяцев. Например, при кредите 500 000 руб на 3 года под 18% годовых: i = 0,015, n = 36, платеж составит около 18 075 руб. Эта формула обеспечивает равные платежи на весь срок.

Что такое дифференцированный платеж и как его рассчитать?

Дифференцированный платеж — это схема, где основной долг делится на равные части по месяцам, а проценты начисляются на остаток долга. Формула: Платеж = Основной долг + Проценты, где Основной долг = С / n, Проценты = Остаток × i. Платежи уменьшаются каждый месяц: первый самый большой, последний — минимальный. Такая схема выгодна, если хотите переплатить меньше процентов.

Включает ли ежемесячный платеж проценты и основной долг?

Да, любой ежемесячный платеж состоит из двух частей: основного долга (тело кредита) и процентов за пользование деньгами. В аннуитете в начале срока большая часть платежа — это проценты, а к концу срока — основной долг. В дифференцированных платежах основной долг всегда постоянен, а проценты уменьшаются. Онлайн-калькулятор показывает разделение платежа по месяцам.

Как уменьшить ежемесячный платеж по кредиту?

Есть несколько способов: увеличить срок кредита (но переплата вырастет), понизить процентную ставку (подать заявку в другой банк или рефинансировать), перейти с аннуитета на дифференцированные платежи (если банк позволяет), внести досрочное погашение (уменьшит основной долг). Онлайн-калькулятор помогает сравнить разные варианты и выбрать оптимальный.

Почему онлайн-калькулятор показывает другую сумму, чем банк?

Расхождения возможны из-за разницы в алгоритмах расчета, особенностей календаря (количество дней в месяце), комиссий и страховок, которые банк включает в платеж, а также округлений. Калькулятор рассчитывает платеж по чистой формуле, а банк может применять свои методы начисления процентов. Всегда сверяйте расчет с официальным графиком платежей банка.

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.