Расчет досрочного погашения ипотеки калькулятор онлайн

Онлайн-калькулятор для расчета досрочного погашения ипотеки поможет вам определить, сколько вы сможете сэкономить на процентах при внесении дополнительных платежей. Инструмент показывает разницу между уменьшением срока и снижением ежемесячного платежа, что позволит выбрать оптимальную стратегию погашения кредита.

Обновлено:

Содержание статьи
Параметры кредита
Первоначальная сумма ипотечного кредита
Годовая процентная ставка по кредиту
Общий период кредитования
Количество уже выплаченных месяцев
Параметры досрочного погашения
Сумма дополнительного взноса
Выберите способ применения досрочного платежа

Как пользоваться калькулятором досрочного погашения

Калькулятор расчета досрочного погашения ипотеки позволяет быстро оценить выгоду от внесения дополнительных платежей по кредиту. Для расчета вам потребуется ввести следующие данные:

  1. Сумма кредита — первоначальный размер ипотечного кредита
  2. Процентная ставка — годовая ставка по вашему кредиту
  3. Срок кредита — общий период кредитования в годах или месяцах
  4. Сумма досрочного платежа — размер дополнительного взноса
  5. Дата досрочного погашения — когда планируется внести дополнительный платеж
  6. Тип погашения — уменьшение срока или снижение платежа

После ввода данных калькулятор покажет детальную информацию о том, сколько вы сэкономите на процентах и как изменятся условия вашего кредита.

Как производится расчет досрочного погашения

Расчет досрочного погашения ипотеки основывается на стандартной формуле аннуитетных платежей. При внесении дополнительных средств банк пересчитывает график платежей по одной из двух схем.

Уменьшение срока кредита

При выборе этого варианта ежемесячный платеж остается прежним, но срок кредита сокращается. Расчет производится следующим образом:

  1. Из остатка основного долга вычитается сумма досрочного платежа
  2. По новому остатку рассчитывается количество месяцев при сохранении размера платежа
  3. Определяется экономия на процентах за сокращенный период

Пример: У вас ипотека на 3 000 000 рублей под 9% годовых на 20 лет. Ежемесячный платеж составляет 26 992 рубля. Через год вы вносите 300 000 рублей досрочно. При уменьшении срока ваш кредит закроется на 3 года раньше, а экономия на процентах составит около 520 000 рублей.

Уменьшение ежемесячного платежа

В этом случае срок кредита остается неизменным, но снижается размер ежемесячного взноса:

  1. Сумма досрочного платежа вычитается из остатка долга
  2. Оставшийся долг распределяется равными платежами на прежний срок
  3. Рассчитывается новый размер ежемесячного платежа

Пример: При тех же условиях (3 000 000 рублей, 9%, 20 лет) после внесения 300 000 рублей через год ваш ежемесячный платеж снизится до 24 500 рублей. Экономия на процентах составит около 180 000 рублей за весь срок кредита.

Основные термины ипотечного кредитования

Аннуитетный платеж

Это равный ежемесячный платеж, который включает в себя как погашение основного долга, так и проценты по кредitu. В начале срока большая часть платежа идет на проценты, к концу — на основной долг.

Дифференцированный платеж

Схема, при которой основной долг делится на равные части, а проценты начисляются на остаток. Платежи постепенно уменьшаются. Такой тип платежей редко встречается в современных ипотечных программах.

Переплата по кредиту

Общая сумма процентов, которую заемщик выплачивает сверх основного долга за весь период кредитования. Досрочное погашение значительно сокращает переплату.

Стратегии досрочного погашения

Регулярные небольшие взносы

Систематическое внесение дополнительных сумм каждый месяц или квартал позволяет постепенно сокращать долг. Даже небольшие дополнительные платежи в размере 5-10% от основного взноса могут сократить срок кредита на несколько лет.

Крупные разовые платежи

Использование премий, налоговых вычетов или материнского капитала для значительного досрочного погашения. Этот подход дает максимальный эффект в первые годы кредита.

Комбинированная стратегия

Сочетание регулярных небольших взносов с периодическими крупными платежами обеспечивает оптимальный баланс между экономией на процентах и сохранением финансовой гибкости.

Когда досрочное погашение невыгодно

Несмотря на очевидные преимущества, есть ситуации, когда досрочное погашение ипотеки может быть не лучшим решением:

Калькулятор досрочного погашения поможет вам принять взвешенное решение, показав конкретные цифры экономии и сравнив различные варианты погашения кредита.

Часто задаваемые вопросы

Что выгоднее при досрочном погашении — уменьшение срока или платежа?

Уменьшение срока кредита более выгодно с финансовой точки зрения, так как позволяет сэкономить больше на процентах. Однако уменьшение ежемесячного платежа снижает финансовую нагрузку и дает больше гибкости в бюджетировании.

Когда выгоднее всего делать досрочное погашение ипотеки?

Наиболее выгодно вносить досрочные платежи в первой половине срока кредита, когда основная часть ежемесячного платежа идет на погашение процентов. Чем раньше вы начнете досрочно погашать кредит, тем больше сэкономите.

Есть ли комиссия за досрочное погашение ипотеки?

С 2011 года в России банки не имеют права взимать комиссию за досрочное погашение ипотечных кредитов. Вы можете вносить дополнительные платежи без каких-либо штрафов или ограничений.

Как часто можно делать досрочное погашение?

Частота досрочных погашений зависит от условий вашего банка. Большинство банков позволяют вносить дополнительные платежи ежемесячно, предварительно подав заявление за 1-3 дня до планируемой даты.

Можно ли частично досрочно погасить ипотеку материнским капиталом?

Да, материнский капитал можно направить на частичное досрочное погашение ипотеки без ожидания трехлетнего возраста ребенка. При этом вы можете выбрать уменьшение срока кредита или ежемесячного платежа.

Влияет ли досрочное погашение на кредитную историю?

Досрочное погашение ипотеки положительно влияет на кредитную историю, демонстрируя вашу финансовую дисциплину и платежеспособность. Это может помочь в получении других кредитов на более выгодных условиях.

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.