Проценты по займу калькулятор онлайн — расчёт переплаты

Перед оформлением долгового обязательства важно понимать реальную стоимость денег и итоговую сумму возврата. Онлайн калькулятор процентов по займу рассчитает переплату на основании суммы, срока и ставки. Вы увидите начисленные проценты и общую сумму к погашению.

Обновлено:

Параметры займа
Сумма, которую вы берете в долг (тело кредита)

Как пользоваться калькулятором

Чтобы быстро узнать, сколько придется вернуть кредитору, выполните три шага:

  1. Введите сумму займа. Укажите количество денег, которое вы планируете взять в долг (тело кредита).
  2. Укажите процентную ставку. Введите значение и выберите период начисления (проценты в день, в месяц или в год). Для микрозаймов чаще всего используется ставка в день.
  3. Задайте срок. Напишите, через сколько дней, месяцев или лет вы планируете вернуть долг полностью.

Нажмите кнопку расчёта. В поле результатов отобразится:

Как производится расчёт

Большинство красткосрочных займов (МФО, частные расписки) рассчитываются по формуле простых процентов. Проценты начисляются на первоначальную сумму долга за каждый день или месяц пользования.

Формула простых процентов: I = S × R × T

Где:

  • I (Interest) — сумма процентов.
  • S (Sum) — сумма займа.
  • R (Rate) — процентная ставка (в долях, например 0.8% = 0.008).
  • T (Time) — срок займа (в тех же единицах, что и ставка).

Пример расчёта

Вы берете в микрофинансовой организации 15 000 ₽ на срок 20 дней под ставку 0.8% в день.

  1. Переводим ставку в доли: 0.8% / 100 = 0.008.
  2. Считаем проценты: 15 000 × 0.008 × 20 = 2 400 ₽.
  3. Считаем итоговую сумму: 15 000 + 2 400 = 17 400 ₽.

Если ставка указана годовая (как в банке), а срок — в месяцах, необходимо привести всё к одной величине времени.

Практические примеры

Рассмотрим три типичные ситуации с разными условиями кредитования и сроками.

Тип займаСуммаСтавкаСрокПереплата (Проценты)Итого к возврату
Микрозайм (до зарплаты)10 000 ₽0.8% в день15 дней1 200 ₽11 200 ₽
Частный займ (расписка)100 000 ₽5% в месяц6 месяцев30 000 ₽130 000 ₽
Потребительский (банк)200 000 ₽20% годовых1 год40 000 ₽*240 000 ₽*

*Приведён упрощённый пример для простых процентов. Банки чаще используют аннуитетные платежи, где сумма переплаты будет ниже из-за погашения части долга ежемесячно.

Полезная информация: ограничения и ошибки

При расчёте процентов по займу важно учитывать юридические нормы и распространенные заблуждения.

Законодательные ограничения (РФ)

Актуальные правила для микрофинансовых организаций (МФО) на 2024–2025 год:

Частые ошибки заемщиков

  1. Путаница в периодах. Ставка “1%” в банке — это обычно в год, а в МФО — в день. Разница колоссальная: 1% в день превращается в 365% годовых. Всегда уточняйте период начисления.
  2. Игнорирование дня выдачи и возврата. Некоторые компании считают день выдачи и день возврата как полноценные дни пользования, даже если займ погашен утром. Это может добавить 1–2 дня к переплате.
  3. Сложный процент. Уточняйте, не используется ли капитализация (проценты на проценты). В обычных потребительских микрозаймах это редкость, но в частных инвестиционных договорах встречается часто.

Досрочное погашение

Закон на вашей стороне: вы имеете право вернуть займ раньше срока. В этом случае кредитор обязан пересчитать проценты только за фактическое количество дней использования средств. Не переплачивайте за “воздух”, если готовы закрыть долг раньше.

Заключение

Калькулятор процентов по займу помогает мгновенно оценить финансовую нагрузку. Если вы видите, что сумма к возврату слишком велика, рассмотрите альтернативы или уменьшите запрашиваемую сумму. Всегда проверяйте договор перед подписанием.

Дисклеймер: Расчёты носят информационный характер. Итоговые цифры зависят от точных условий договора, наличия скрытых комиссий, страховки и метода начисления процентов конкретной организацией. За официальным графиком платежей обратитесь к кредитору.

Часто задаваемые вопросы

Как рассчитываются проценты по микрозаймам?

Обычно используется простая формула: Сумма долга × Ставка в день × Количество дней. С 1 июля 2023 года максимальная ставка в РФ ограничена 0,8% в день.

В чем разница между дневной и годовой ставкой?

Дневная ставка начисляется каждый день (характерно для МФО), годовая — это общий процент за 365 дней (характерно для банков). 1% в день — это 365% годовых.

Учитывает ли калькулятор штрафы за просрочку?

Нет, калькулятор считает проценты по договору при условии своевременного погашения. Штрафы и пени рассчитываются отдельно согласно условиям вашего договора.

Можно ли уменьшить переплату при досрочном погашении?

Да, согласно закону, проценты начисляются только за фактическое время пользования деньгами. При досрочном возврате сумма процентов пересчитывается.

Какая максимальная переплата по закону?

Общая сумма начислений (проценты, штрафы, пени) не может превышать 130% от суммы взятого займа (для займов до 1 года).

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.