Результаты расчета
* Расчет является приблизительным и не учитывает особенности конкретных финансовых продуктовКак пользоваться калькулятором
- Введите исходную сумму — размер вклада, займа или инвестиции
- Укажите процентную ставку — годовую, месячную или сразу дневную
- Выберите тип расчета — простые или сложные проценты
- Установите количество дней — период начисления процентов
- Получите результат — сумму процентов за день и общую сумму
Калькулятор автоматически конвертирует ставки между периодами и показывает детальную разбивку расчетов.
Методология расчета
Простые проценты
Формула для расчета процентов за день:
Проценты за день = Сумма × (Годовая ставка / 365)
Пример:
- Сумма: 50 000 ₽
- Годовая ставка: 12%
- Дневная ставка: 12% / 365 = 0,0329%
- Проценты за день: 50 000 × 0,000329 = 16,44 ₽
За 30 дней: 16,44 × 30 = 493,20 ₽
Сложные проценты (с капитализацией)
При ежедневной капитализации процент начисляется на постоянно растущую базу:
Итоговая сумма = Начальная сумма × (1 + Дневная ставка)^Количество дней
Пример для тех же условий за 30 дней:
- Итоговая сумма: 50 000 × (1 + 0,000329)^30
- Итоговая сумма: 50 000 × 1,00988 = 50 494,11 ₽
- Проценты: 494,11 ₽ (на 0,91 ₽ больше чем при простых процентах)
Конвертация ставок
| Исходный период | Формула для дневной ставки |
|---|---|
| Годовая | Годовая ставка / 365 |
| Месячная | Месячная ставка / 30 |
| Недельная | Недельная ставка / 7 |
Обратная конвертация (дневная → годовая):
- Простые проценты: Дневная ставка × 365
- Сложные проценты: (1 + Дневная ставка)^365 - 1
Практические примеры
Депозит с ежедневным начислением
Условия:
- Вклад: 200 000 ₽
- Ставка: 8% годовых
- Срок: 90 дней
- Капитализация: ежедневная
Расчет:
- Дневная ставка: 8% / 365 = 0,0219%
- Итоговая сумма: 200 000 × (1,000219)^90 = 203 963,51 ₽
- Доход: 3 963,51 ₽
- Средний доход в день: 44,04 ₽
Микрозайм
Условия:
- Сумма займа: 10 000 ₽
- Ставка: 1% в день
- Срок: 14 дней
Расчет (простые проценты):
- Проценты за день: 10 000 × 0,01 = 100 ₽
- Проценты за 14 дней: 100 × 14 = 1 400 ₽
- К возврату: 11 400 ₽
- Эффективная годовая ставка: 1% × 365 = 365%
Инвестиционная доходность
Условия:
- Инвестиция: 500 000 ₽
- Рост за месяц: 3%
- Нужно: дневная доходность
Расчет:
- Месячная ставка: 3%
- Дневная (простая): 3% / 30 = 0,1% в день
- Доход в день: 500 000 × 0,001 = 500 ₽
Ключевые термины
Дневная процентная ставка — процент, начисляемый за один календарный день на сумму вклада или займа.
Капитализация — присоединение начисленных процентов к основной сумме с последующим начислением процентов на увеличенную базу.
Эффективная ставка — реальная годовая доходность с учетом капитализации процентов.
База начисления — количество дней в году для расчета (обычно 365, в банковской практике иногда 360).
Простые проценты — начисление только на первоначальную сумму без учета накопленных процентов.
Сложные проценты — начисление на постоянно увеличивающуюся сумму вклада с процентами.
Сферы применения
Банковские вклады
- Расчет дохода по депозитам с ежедневной капитализацией
- Сравнение предложений разных банков
- Планирование накоплений на короткий срок
- Оценка досрочного закрытия вклада
Микрофинансирование
- Расчет стоимости микрозаймов
- Сравнение условий МФО
- Оценка переплаты при отсрочке платежа
- Планирование досрочного погашения
Инвестиции
- Анализ дневной доходности портфеля
- Оценка краткосрочных сделок
- Расчет комиссий брокера
- Сравнение инструментов по дневной прибыли
Бизнес-расчеты
- Оценка оборачиваемости средств
- Расчет стоимости товарного кредита
- Анализ эффективности краткосрочных проектов
- Планирование кассовых разрывов
Типичные ошибки при расчетах
Неверная база расчета
❌ Ошибка: использование 360 дней вместо 365 ✅ Правильно: для точности используйте 365 дней (или 366 в високосный год)
Влияние: при ставке 12% годовых разница составит 0,0017% в день, что при больших суммах существенно.
Игнорирование капитализации
❌ Ошибка: расчет простых процентов при ежедневной капитализации ✅ Правильно: применяйте формулу сложных процентов
Пример разницы на 100 000 ₽ под 10% годовых за год:
- Простые проценты: 10 000 ₽
- Сложные проценты (ежедневная капитализация): 10 516 ₽
- Разница: 516 ₽
Неправильная конвертация ставок
❌ Ошибка: годовую ставку 12% разделить на 12 месяцев = 1% в месяц, затем на 30 дней ✅ Правильно: сразу разделить 12% на 365 дней = 0,0329% в день
Округление промежуточных значений
❌ Ошибка: округлять дневную ставку до 0,03% ✅ Правильно: использовать максимальную точность (0,0329041%)
На дистанции это критично: за год на 1 000 000 ₽ потеря точности составит сотни рублей.
Советы по оптимизации доходности
При работе с депозитами
- Выбирайте ежедневную капитализацию — эффект сложных процентов увеличивает доход на 0,5–1% годовых
- Пополняйте вклад в начале дня — некоторые банки начисляют проценты с даты поступления средств
- Сравнивайте эффективную ставку — номинальная может быть ниже, но с капитализацией выгоднее
При займах
- Досрочное погашение — каждый день экономит проценты, особенно при высоких ставках
- Округляйте сумму платежа вверх — переплата сокращает срок и общую стоимость займа
- Читайте договор — уточните базу расчета (365 или 360 дней) и порядок начисления
При инвестировании
- Учитывайте комиссии — брокерские издержки могут съесть дневную прибыль
- Реинвестируйте доход — работает принцип капитализации
- Анализируйте волатильность — высокая дневная доходность часто сопряжена с рисками
Сравнительная таблица ставок
| Годовая ставка | Дневная (простая) | Месячная (простая) | Эффективная при ежедневной капитализации |
|---|---|---|---|
| 5% | 0,0137% | 0,42% | 5,13% |
| 8% | 0,0219% | 0,67% | 8,33% |
| 10% | 0,0274% | 0,83% | 10,52% |
| 12% | 0,0329% | 1,00% | 12,75% |
| 15% | 0,0411% | 1,25% | 16,18% |
| 20% | 0,0548% | 1,67% | 22,13% |
| 50% | 0,1370% | 4,17% | 64,82% |
| 100% | 0,2740% | 8,33% | 171,46% |
Таблица показывает, как небольшие дневные проценты превращаются в значительную доходность при капитализации
Практические кейсы
Кейс 1: Накопления за полгода
Задача: накопить 100 000 ₽ за 180 дней при ставке 9% годовых с ежедневной капитализацией.
Решение:
- Эффективная дневная ставка: 9% / 365 = 0,0247%
- Формула: Начальная сумма = 100 000 / (1,000247)^180
- Начальная сумма = 95 606,87 ₽
- Нужно внести: 95 607 ₽
Проверка:
- 95 607 × (1,000247)^180 = 100 000 ₽
- Доход: 4 393 ₽ за полгода
Кейс 2: Сравнение МФО
Условия:
- Сумма: 15 000 ₽
- Срок: 21 день
Варианты:
- МФО “А”: 1,5% в день
- МФО “Б”: 30% за весь период
- МФО “В”: 450% годовых
Расчет:
| МФО | Дневная ставка | Переплата за 21 день | К возврату |
|---|---|---|---|
| А | 1,5% | 4 725 ₽ | 19 725 ₽ |
| Б | 1,43% | 4 500 ₽ | 19 500 ₽ |
| В | 1,23% | 3 879 ₽ | 18 879 ₽ |
Вывод: МФО “В” выгоднее на 846 ₽, несмотря на устрашающую годовую ставку.
Важно: при высоких процентных ставках каждый день переплаты существенно увеличивает стоимость займа. Используйте калькулятор для принятия взвешенных финансовых решений.
Часто задаваемые вопросы
Как рассчитать процент в день от годовой ставки?
Разделите годовую ставку на 365 дней. Например, 18% годовых = 18 / 365 = 0,049% в день. Для более точного расчета с учетом капитализации используйте формулу сложных процентов.
Что такое эффективная ставка при ежедневной капитализации?
Эффективная ставка показывает реальную доходность с учетом реинвестирования процентов каждый день. При ежедневной капитализации годовая эффективная ставка всегда выше номинальной.
Как быстро посчитать доход за день?
Умножьте сумму вклада на дневную процентную ставку (в десятичном виде). Например, 100 000 ₽ × 0,00049 = 49 ₽ в день при ставке 18% годовых.
В чем разница между простыми и сложными процентами при дневном расчете?
Простые проценты начисляются только на первоначальную сумму. Сложные проценты учитывают ежедневную капитализацию — проценты начисляются на сумму с накопленными процентами предыдущих дней.