Рассчитать потребительский кредит — онлайн-калькулятор

Берёте потребительский кредит и хотите заранее понять, сколько придётся платить каждый месяц? Калькулятор поможет рассчитать ежемесячный платёж, общую переплату по процентам и полную стоимость кредита — для аннуитетной и дифференцированной схемы погашения.

Обновлено:

Сумма кредита Сумма от 1 000 ₽, например 300 000 ₽
Процентная ставка Годовая процентная ставка, например 12%
Срок кредита От 3 месяцев до 7 лет (укажите в месяцах)
Ваш ежемесячный доход Для проверки нагрузки на бюджет: платёж не должен превышать 40–50% от дохода

Как рассчитать потребительский кредит

  1. Укажите сумму кредита — сколько денег вы хотите получить от банка. Не путайте с полной стоимостью покупки, если часть оплачиваете самостоятельно.
  2. Введите процентную ставку — она указана в предложении банка или на его сайте. Берите именно годовую ставку.
  3. Выберите срок кредита в месяцах или годах. Типичный диапазон для потребительских кредитов — от 1 до 7 лет.
  4. Укажите тип платежа: аннуитетный (одинаковый каждый месяц) или дифференцированный (убывающий).

Калькулятор покажет ежемесячный платёж, общую сумму выплат и переплату. Сравните результаты для разных сроков и ставок, чтобы выбрать комфортный вариант.

Формула расчёта потребительского кредита

Большинство банков используют аннуитетную схему. Формула ежемесячного платежа:

Формула (аннуитет): Платёж = S × (r × (1 + r)^n) / ((1 + r)^n − 1)

Где:

  • S — сумма кредита
  • r — месячная ставка (годовая ÷ 12 ÷ 100)
  • n — срок кредита в месяцах

Пример: кредит 500 000 ₽, ставка 24% годовых, срок 3 года (36 месяцев) r = 24 ÷ 12 ÷ 100 = 0,02 Платёж = 500 000 × (0,02 × 1,02^36) / (1,02^36 − 1) = 500 000 × 0,0392 = 19 600 ₽ Общая выплата: 19 600 × 36 = 705 600 ₽ Переплата: 205 600 ₽

При дифференцированной схеме основной долг делится поровну на все месяцы, а проценты начисляются на остаток. Первый платёж будет самым большим, последний — самым маленьким.

Примеры расчёта для разных ситуаций

Небольшой кредит на бытовую технику

Сумма 100 000 ₽, ставка 22% годовых, срок 1 год. Ежемесячный аннуитетный платёж — 9 345 ₽. Переплата за год составит 12 140 ₽. Такая сумма легко вписывается в бюджет со средним доходом.

Кредит на ремонт квартиры

Сумма 700 000 ₽, ставка 26% годовых, срок 3 года. Платёж — 28 950 ₽ в месяц. Переплата — 342 200 ₽. Почти половина суммы кредита уходит на проценты — стоит рассмотреть сокращение срока.

Крупный кредит на 5 лет

Сумма 1 500 000 ₽, ставка 24% годовых, срок 5 лет. Платёж — 42 700 ₽ в месяц. Переплата — 1 062 000 ₽. При таких параметрах переплата превышает 70% от суммы кредита.

СитуацияСуммаСтавкаСрокПлатёж/месПереплата
Бытовая техника100 000 ₽22%1 год9 345 ₽12 140 ₽
Ремонт700 000 ₽26%3 года28 950 ₽342 200 ₽
Крупная покупка1 500 000 ₽24%5 лет42 700 ₽1 062 000 ₽

Какие ошибки допускают при оформлении потребительского кредита?

Частые ошибки заёмщиков

Ориентация только на ежемесячный платёж. Банк предлагает растянуть кредит на 7 лет, чтобы платёж казался маленьким. Но переплата при этом может превысить сам кредит. Всегда смотрите на итоговую сумму выплат.

Игнорирование страховки. Страхование жизни и здоровья часто «зашивают» в тело кредита. Ставка без страховки выше, но фактическая переплата со страховкой может быть ещё больше. Посчитайте оба варианта.

Сравнение банков только по ставке. Ставка 22% с комиссией за выдачу в 3% дороже, чем ставка 24% без комиссий. Сравнивайте именно полную стоимость кредита (ПСК), а не рекламную ставку.

Аннуитет или дифференцированная схема — что выбрать

Аннуитетный платёж удобнее: одна и та же сумма каждый месяц, проще планировать бюджет. Дифференцированный выгоднее по деньгам: переплата меньше на 10–15% при том же сроке и ставке. Однако первые платежи при дифференцированной схеме на 20–30% выше, и не все банки её предлагают.

Если доход позволяет выдержать повышенную нагрузку в первые месяцы — выбирайте дифференцированную схему. Если бюджет ограничен — берите аннуитет с возможностью досрочного погашения.

Итог

Калькулятор потребительского кредита позволяет за секунды оценить ежемесячную нагрузку на бюджет и полную переплату. Проверьте несколько сценариев с разными сроками и ставками — так вы найдёте оптимальный вариант перед визитом в банк.

Расчёт носит информационный характер и не является кредитным предложением. Точные условия, включая полную стоимость кредита, уточняйте в выбранном банке.

Часто задаваемые вопросы

По какой формуле рассчитывается аннуитетный платёж по потребительскому кредиту?

Аннуитетный платёж = Сумма кредита × (r × (1 + r)^n) / ((1 + r)^n − 1), где r — месячная процентная ставка (годовая ÷ 12 ÷ 100), n — количество месяцев. Формула даёт фиксированную сумму на весь срок кредита.

Что если досрочно погасить часть потребительского кредита?

При частичном досрочном погашении банк пересчитывает график: уменьшается либо срок кредита, либо ежемесячный платёж — зависит от условий договора. Переплата снижается в обоих случаях, но сокращение срока экономит больше.

Какие процентные ставки по потребительским кредитам в 2025 году?

Средние ставки по потребительским кредитам в 2025 году составляют 22–32% годовых в зависимости от банка и кредитного профиля заёмщика. Для зарплатных клиентов и при оформлении страховки ставка может быть ниже на 2–5 процентных пунктов.

Чем отличается аннуитетный платёж от дифференцированного?

Аннуитетный платёж одинаковый каждый месяц — удобен для планирования бюджета. Дифференцированный уменьшается со временем: основной долг делится равными частями, а проценты начисляются на остаток. Переплата при дифференцированной схеме всегда меньше, но первые платежи — выше.

Когда выгоднее брать потребительский кредит — на короткий или длинный срок?

Короткий срок означает меньшую переплату, но более высокий ежемесячный платёж. Длинный срок снижает нагрузку на бюджет, однако итоговая переплата растёт значительно. Оптимально выбирать срок, при котором платёж не превышает 30–40% от дохода.

Как узнать полную стоимость потребительского кредита?

Полная стоимость кредита (ПСК) включает не только проценты, но и обязательные комиссии, стоимость страховки. Банк обязан указывать ПСК в процентах годовых на первой странице договора. Калькулятор рассчитывает переплату по процентам — для точной ПСК уточните дополнительные расходы в банке.

Куда обращаться, если банк отказал в потребительском кредите?

Подайте заявку в 2–3 других банка: критерии одобрения различаются. Проверьте кредитную историю через «Госуслуги» или бюро кредитных историй — возможно, там ошибки. Также улучшить шансы поможет привлечение созаёмщика или увеличение первоначального взноса.

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.