Калькулятор вкладов онлайн — посчитать доход и капитализацию

Как пользоваться калькулятором доходности

Чтобы получить точный прогноз накоплений и сравнить предложения банков, выполните следующие шаги:

1. Сумма вклада: укажите, сколько денег вы планируете внести на счет изначально.
2. Срок размещения: выберите период в днях, месяцах или годах.
3. Процентная ставка: введите годовой процент, который предлагает банк.
4. Капитализация: отметьте этот пункт, если условия предусматривают начисление процентов на уже полученную прибыль (ежемесячно, ежеквартально или раз в год).
5. Пополнения и снятия: если планируете регулярно откладывать деньги или тратить часть накоплений, укажите суммы и периодичность.

В результате вы увидите итоговый баланс к концу срока, чистую прибыль в рублях и эффективную процентную ставку.

Как рассчитывается доход по вкладу?

Прибыль по банковскому депозиту зависит от выбранного метода начисления: простого или сложного (с капитализацией).

Если вы выбрали вклад без капитализации (проценты выплачиваются в конце срока или на отдельный счет), расчет ведется по формуле простых процентов:

Формула простых процентов:

$$S = (P \times I \times t) \div K \div 100$$

Где:

• $P$ — начальная сумма вклада
• $I$ — годовая процентная ставка
• $t$ — срок вклада в днях
• $K$ — количество дней в году (365 или 366)

При наличии капитализации начисленные проценты прибавляются к сумме вклада, и в следующем периоде доход начисляется уже на увеличенную сумму.

Пример расчета: Вы открываете вклад на 100 000 ₽ под 12% годовых на 1 год без капитализации.

Calculation: $100\,000 \times 12 \times 365 \div 365 \div 100 = 12\,000$ ₽.

Итог: Вы получите 12 000 ₽ прибыли.

Примеры расчёта для разных ситуаций

Итоговая выгода сильно зависит от того, оставляете ли вы проценты на счете. Сравним доходность при одинаковой ставке, но разных условиях начисления.

Как видно из таблицы, даже при одинаковой ставке вариант с ежемесячной капитализацией приносит больше денег за счет эффекта «сложного процента».

Полезная информация о вкладах

Чтобы расчеты совпадали с реальностью, важно учитывать скрытые нюансы банковских продуктов и налогового законодательства.

Частые ошибки вкладчиков

Многие пользователи смотрят только на большую рекламную цифру ставки. Однако банки часто указывают максимальный процент, который действует только при выполнении особых условий: покупке страховки, подписке на сервисы экосистемы или только в первый месяц размещения средств. Всегда проверяйте эффективную ставку в договоре или пересчитывайте условия через калькулятор выше. Также ошибка — не учитывать налог при крупных суммах вложений.

Налог на вклады

С 2021 года в России действует налог на процентный доход. Вам не нужно платить 13% со всей суммы вклада или со всей прибыли. Налогом облагается только та часть дохода, которая превышает необлагаемый лимит.

Лимит рассчитывается как 1 000 000 ₽ умноженный на максимальную ключевую ставку ЦБ, действовавшую на первое число каждого месяца в отчетном году. Если ваш доход по всем вкладам во всех банках превысил эту планку, налоговая пришлет уведомление.

Эффективная ставка

Этот параметр показывает реальную доходность ваших вложений. Если банк предлагает ставку 10% с ежемесячной капитализацией, то фактическая (эффективная) доходность за год составит около 10,47%. Именно эту цифру стоит использовать для сравнения разных банковских предложений, так как номинальные ставки могут вводить в заблуждение.

Заключение

Использование онлайн калькулятора позволяет за секунды посчитать вклад и увидеть реальную разницу между предложениями банков. Вернитесь к форме расчёта в начале страницы, чтобы смоделировать свой доход и выбрать лучшую стратегию сбережений.

Расчёт носит информационный характер. Точные условия начисления процентов, сроки и ставки уточняйте в отделении выбранного банка.

Часто задаваемые вопросы

Что ещё может пригодиться после

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.