Посчитать проценты по вкладу — онлайн-калькулятор

Перед открытием вклада хочется понять, сколько денег вы реально получите в конце срока. Калькулятор процентов по вкладу поможет быстро это выяснить. Укажите сумму, ставку и срок — и получите итоговый доход с учётом или без учёта капитализации, сумму к выдаче и разницу между вариантами начисления процентов.

Обновлено:

Онлайн-расчет доходности банковского вклада в рублях

Исходные данные по вкладу Укажите сумму, которую планируете разместить на депозите (например, 100000 ₽ и более). Номинальная ставка банка в процентах годовых (например, 10).
Сколько месяцев или лет деньги будут на вкладе (например, 12 месяцев или 1 год).
Начисление и выплата процентов При капитализации проценты прибавляются к вкладу и в следующем периоде проценты начисляются уже на увеличенную сумму. При ежемесячной выплате проценты выводятся на отдельный счет и не участвуют в дальнейшем начислении.
Налог и дополнительные параметры Нужна, чтобы приблизительно оценить реальную доходность с учетом инфляции. По умолчанию 13 %. Можно изменить или оставить поле пустым для оценки дохода до налога. Дата открытия вклада влияет на фактический срок и число начислений. Используется для справки в расчете.

Как рассчитать проценты по вкладу

  1. Сумма вклада — укажите, сколько денег вы планируете разместить. Если вклад уже открыт, возьмите текущий остаток из мобильного банка.
  2. Годовая ставка — процент из договора или с сайта банка. Обратите внимание: банки иногда указывают эффективную ставку с учётом капитализации — для калькулятора нужна номинальная.
  3. Срок — в месяцах или днях. Стандартные сроки: 3, 6, 12, 18 месяцев.
  4. Капитализация — выберите периодичность: ежемесячная, ежеквартальная или без капитализации. Эта информация указана в условиях вклада.
  5. Пополнения — если вклад пополняемый, укажите сумму и периодичность взносов.

Результат покажет начисленные проценты, итоговую сумму и доход по каждому периоду.

Формула расчёта процентов по вкладу

Банки используют две модели начисления: простой и сложный процент.

Простой процент (без капитализации): Доход = S × P / 100 × T / 365

Сложный процент (с капитализацией): Итого = S × (1 + P / 100 / N) ^ (N × T / 365)

Где:

  • S — начальная сумма вклада
  • P — годовая процентная ставка
  • T — срок в днях
  • N — количество периодов капитализации в году (12 — ежемесячная, 4 — ежеквартальная)

Пример: вклад 500 000 ₽, ставка 20%, срок 12 месяцев, ежемесячная капитализация Итого = 500 000 × (1 + 20 / 100 / 12) ^ 12 = 609 791 ₽ Доход = 109 791 ₽

Без капитализации тот же вклад принёс бы ровно 100 000 ₽. Разница — 9 791 ₽ — это эффект сложного процента.

Примеры расчёта для разных ситуаций

Короткий вклад на 3 месяца

Сумма 300 000 ₽, ставка 20% годовых, без капитализации.

Доход = 300 000 × 20 / 100 × 90 / 365 = 14 795 ₽. Через 3 месяца банк вернёт 314 795 ₽.

Годовой вклад с ежемесячной капитализацией

Сумма 1 000 000 ₽, ставка 19%, капитализация каждый месяц.

Итого = 1 000 000 × (1 + 19 / 100 / 12) ^ 12 = 1 207 284 ₽. Чистый доход — 207 284 ₽. Без капитализации было бы 190 000 ₽: капитализация добавила 17 284 ₽.

Вклад с ежемесячным пополнением

Начальная сумма 200 000 ₽, пополнение 30 000 ₽ каждый месяц, ставка 20%, срок 12 месяцев, капитализация ежемесячная.

ПоказательЗначение
Внесено за год200 000 + 30 000 × 12 = 560 000 ₽
Начисленные проценты≈ 74 680 ₽
Итого на счёте≈ 634 680 ₽

Доход растёт с каждым месяцем, потому что проценты начисляются на увеличенную сумму.

Сравнение вариантов: 700 000 ₽ на 6 месяцев, ставка 21%

ВариантДоходИтого
Без капитализации72 411 ₽772 411 ₽
Капитализация ежеквартальная73 729 ₽773 729 ₽
Капитализация ежемесячная74 052 ₽774 052 ₽

Чем чаще капитализация — тем выше доход, хотя разница заметна в основном на крупных суммах и длинных сроках.

Что важно учесть при расчёте

Частые ошибки

Налог на процентный доход в 2025 году

С процентов по вкладам начисляется НДФЛ 13%. Но облагается не вся сумма, а только превышение над необлагаемым лимитом. Лимит рассчитывается как 1 000 000 ₽, умноженный на максимальное значение ключевой ставки ЦБ РФ на первое число каждого месяца в отчётном году.

Пример: если максимальная ключевая ставка в течение 2025 года составит 21%, необлагаемый доход — 210 000 ₽. Всё, что выше, облагается по ставке 13%. ФНС рассчитывает налог самостоятельно и направляет уведомление.

Капитализация или выплата на карту — что выгоднее

Если вам не нужны проценты на текущие расходы — выбирайте капитализацию. На вкладе в 1 000 000 ₽ под 20% годовых разница за год составит около 17 000 ₽. Если же проценты идут на ежедневные траты, выплата на карту удобнее, а разницу в доходности частично компенсирует кешбэк.

Итог

Калькулятор процентов по вкладу позволяет за минуту сравнить варианты и выбрать условия, которые принесут максимальный доход. Введите параметры в форму выше — и посмотрите, сколько заработает ваш депозит.

Расчёт носит информационный характер. Точные условия начисления процентов и налогообложения уточняйте в банке и на сайте ФНС.

Часто задаваемые вопросы

По какой формуле банк начисляет проценты по вкладу?

Без капитализации применяется простая формула: Доход = Сумма × Ставка × Дней / 365. С капитализацией используется формула сложного процента, где начисленные проценты прибавляются к телу вклада и в следующем периоде на них тоже начисляется доход.

Что если пополнять вклад каждый месяц?

При регулярных пополнениях итоговый доход увеличивается, так как проценты начисляются на возросшую сумму. Укажите в калькуляторе сумму ежемесячного пополнения — расчёт учтёт рост тела вклада по каждому периоду.

Какие ставки по вкладам в 2025 году?

В первой половине 2025 года средние ставки по рублёвым вкладам на 6–12 месяцев находятся в диапазоне 18–22% годовых. Конкретная ставка зависит от банка, суммы и срока. Для расчёта используйте ставку из условий выбранного депозита.

Чем отличается вклад с капитализацией от вклада с выплатой процентов на счёт?

При капитализации проценты добавляются к основной сумме, и в следующем периоде доход растёт. При выплате на отдельный счёт тело вклада не меняется, и проценты каждый месяц одинаковые. На длинных сроках капитализация приносит заметно больше.

Когда нужно платить налог с процентов по вкладу?

Налог 13% начисляется на процентный доход, превышающий необлагаемый лимит. В 2025 году лимит равен 1 000 000 ₽ × максимальная ключевая ставка ЦБ на 1-е число каждого месяца в году. Налог рассчитывает ФНС автоматически и присылает уведомление. Срок уплаты — до 1 декабря следующего года.

Как считать проценты, если вклад открыт не с начала месяца?

Банк начисляет проценты за фактическое количество дней. Если вклад открыт 15 марта, за март будет начислено 17 дней. Калькулятор считает так же — по точному числу дней в каждом периоде.

Куда обращаться, если начисленные проценты не совпадают с расчётом?

Сначала проверьте, совпадают ли условия: ставка, периодичность капитализации, точные даты. Минимальные расхождения в 1–5 ₽ возникают из-за округления. Если разница существенная — запросите выписку по вкладу в банке и сверьте начисления по каждому периоду.

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.