Калькулятор переплаты по кредиту

Взяли 500 000 рублей на 3 года под 20% – а вернёте около 669 000. Разница в 169 000 рублей и есть переплата. Посчитать переплату точно можно за минуту: нужны сумма кредита, ставка и срок.

Калькулятор переплаты по кредиту

Укажите сумму займа, годовую ставку, срок и схему платежей. Калькулятор покажет размер ежемесячного платежа, итоговую сумму выплат и переплату – в рублях и процентах от долга.

Формула переплаты: как это считается

Переплата – разница между суммой всех платежей и телом кредита:

Переплата = Σ всех платежей − Сумма кредита

Сумма платежей зависит от схемы погашения.

Аннуитетные платежи

Аннуитет – фиксированный ежемесячный платёж на весь срок. Большинство потребительских кредитов и ипотека в России выдаются именно по этой схеме.

Шаг 1. Месячная ставка:

r = Годовая ставка / 12 / 100

Шаг 2. Аннуитетный платёж:

A = S × r × (1 + r)^n / ((1 + r)^n − 1)

где S – сумма кредита, n – срок в месяцах.

Шаг 3. Переплата:

Переплата = A × n − S

Пример. Кредит 500 000 рублей, 20% годовых, 36 месяцев:

• r = 20 / 12 / 100 = 0,01667
• (1 + r)^36 ≈ 1,8129
• A = 500 000 × 0,01667 × 1,8129 / (1,8129 − 1) ≈ 18 584 руб.
• Итого выплат: 18 584 × 36 = 669 024 руб.
• Переплата: 669 024 − 500 000 = 169 024 руб. (33,8% от суммы долга)

Дифференцированные платежи

Основной долг делится на равные части, проценты начисляются на остаток – платёж убывает каждый месяц.

Общую переплату можно посчитать по упрощённой формуле:

Переплата = S × (r_год / 12) × (n + 1) / 2

Пример. Те же условия: 500 000 руб., 20%, 36 месяцев:

Переплата = 500 000 × (0,20 / 12) × (36 + 1) / 2
           = 500 000 × 0,01667 × 18,5
           ≈ 154 167 руб.

Дифференцированная схема экономит около 14 857 рублей по сравнению с аннуитетом при прочих равных условиях.

Что влияет на размер переплаты?

Как снизить переплату по кредиту?

• Сокращайте срок. 2 года вместо 3 при ставке 20% и сумме 500 000 рублей сэкономят около 60 000 рублей на переплате.
• Вносите досрочные платежи с уменьшением суммы долга – чем раньше, тем выше эффект: в первой половине аннуитета доля процентов в платеже максимальна.
• Сравнивайте ПСК, а не только ставку. Кредит с «низкой» ставкой, но обязательной страховкой может оказаться дороже.
• Рефинансируйте, если рыночные ставки упали: для ипотеки с остатком от 2 млн рублей снижение ставки даже на 1,5–2 п. п. даёт ощутимую экономию.

Расчёты носят ознакомительный характер. Точные условия уточняйте у кредитора.