Посчитать ипотеку калькулятор онлайн — расчёт платежей и переплаты

Как пользоваться калькулятором

Чтобы посчитать ипотеку онлайн, подготовьте цифры из объявления о продаже квартиры и предварительного одобрения банка.

1. Стоимость жилья — укажите цену в договоре купли-продажи без учёта скидок.
2. Первоначальный взнос — сумма накоплений, которую внесёте сразу. Обычно это 15-30% от цены, но некоторые банки берут 10% или требуют 50% для низкой ставки.
3. Процентная ставка — текущая ставка выбранной программы. Проверьте актуальное значение на сайте ЦБ РФ и конкретного банка, так как она меняется ежемесячно.
4. Срок кредитования — удобный для бюджета период от 1 до 30 лет. Чем дольше срок, тем меньше платёж, но больше переплата.

Результат покажет точную сумму ежемесячного взноса, общую переплату за весь период и дату последнего платежа. Используйте эти данные для проверки платёжеспособности: платёж не должен превышать 40-50% совокупного дохода семьи.

Как рассчитывается ежемесячный платёж?

Большинство банков используют аннуитетную схему — вы платите одинаковую сумму каждый месяц.

Формула аннуитетного платежа: П = С × (Пр/12) / (1 − (1 + Пр/12)^(−Т))

Где:

• П — ежемесячный платёж
• С — сумма кредита (цена жилья минус первоначальный взнос)
• Пр — годовая процентная ставка в десятичной дроби (например, 0,21 для 21%)
• Т — срок кредита в месяцах

Пример: квартира стоит 6 000 000 ₽, взнос 20% (1 200 000 ₽), кредит 4 800 000 ₽, ставка 22%, срок 20 лет (240 месяцев). 4 800 000 × (0,22/12) / (1 − (1 + 0,22/12)^(−240)) = 89 340 ₽ в месяц.

Дифференцированный платёж считается иначе: долг делится равными частями на весь срок, а проценты начисляются на остаток. Первый платёж максимальный, последний — минимальный.

Примеры расчёта для разных ситуаций

В третьем примере видно, как досрочное погашение сокращает общую переплату почти на 3 миллиона рублей при сохранении первоначального платежа.

Полезная информация

Частые ошибки при расчёте

Пользователи часто считают платёж от полной стоимости квартиры, забывая вычесть первоначальный взнос. Это завышает результат на 20-30%. Другая ошибка — использование номинальной ставки вместо эффективной. Банки добавляют 0,5-2% за отказ от страхования или комиссии за выдачу. Всегда смотрите полную стоимость кредита (ПСК) в верхнем правом углу договора.

Актуальные ставки и условия в 2025 году

Текущая ключевая ставка Центробанка РФ держится на уровне 21%, поэтому рыночная ипотека стоит 22-25% годовых. Государственные программы сохраняют прежние условия: семейная ипотека — до 6%, для IT-специалистов — 6%, сельская ипотека — от 3%. Обратите внимание: льготные программы имеют ограничения по сумме (обычно до 6-12 млн ₽ в зависимости от региона) и требуют подтверждения дохода.

Аннуитет vs дифференцированный: что выбрать

Аннуитетный платёж удобен стабильностью — вы точно знаете сумму на ближайшие годы. Дифференцированный выгоднее при досрочном погашении: чем раньше внесёте основной долг, тем меньше переплата. Однако дифференцированные кредиты одобряют реже, так как платёж в первый год может превышать 50% дохода заёмщика. Если планируете гасить ипотеку досрочно в первые 5 лет — выбирайте дифференцированный, если нет — подойдёт аннуитет.

Итог

Ипотечный калькулятор позволяет за минуту оценить реальную нагрузку на бюджет и сравнить выгоду разных программ. Введите свои данные в форму выше, чтобы получить точный график платежей перед визитом в банк.

Расчёт носит информационный характер. Точные условия — процентная ставка, комиссии, страхование — уточняйте в выбранном банке. Данные могут отличаться в зависимости от кредитной истории и дохода заёмщика.

Часто задаваемые вопросы

Что ещё может пригодиться после

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.