Платёж по ипотеке калькулятор — рассчитайте ежемесячный взнос

Планируете покупку квартиры в кредит и хотите понять нагрузку на бюджет? Калькулятор ипотечных платежей рассчитает размер ежемесячного взноса, общую переплату и график погашения для аннуитетного и дифференцированного типа платежей.

Обновлено:

Параметры кредита От 300 000 до 50 000 000 ₽. Укажите стоимость минус первоначальный взнос. От 1 до 30 лет. Чем дольше срок, тем меньше платёж, но выше переплата. Для семейной ипотеки — от 7%, для стандартной — от 16% годовых. Аннуитетный подходит для строгого бюджета. Дифференцированный выгоднее при досрочном погашении.

Как пользоваться калькулятором

Чтобы узнать размер ежемесячного платежа, подготовьте три цифры:

  1. Сумма кредита. Укажите стоимость квартиры за вычетом первоначального взноса. Например, квартира стоит 6 000 000 ₽, у вас есть 1 200 000 ₽ — вводите 4 800 000 ₽.
  2. Процентная ставка. Посмотрите актуальную ставку на сайте выбранного банка по вашей программе. Если ещё не выбрали банк, ориентируйтесь на среднерыночную.
  3. Срок кредита. Укажите в годах или месяцах, на какой срок планируете брать ипотеку.

Выберите тип платежа: аннуитетный (одинаковые суммы каждый месяц) или дифференцированный (платёж уменьшается). Калькулятор покажет точный размер ежемесячного взноса, общую переплату и полную стоимость кредита.

Как рассчитать платёж по ипотеке?

Формула аннуитетного платежа: П = С × (i × (1 + i)^n) / ((1 + i)^n − 1)

Где:

  • П — ежемесячный платёж
  • С — сумма кредита
  • i — месячная процентная ставка (годовая / 12 / 100)
  • n — срок в месяцах

Пример: кредит 5 000 000 ₽, ставка 10% годовых, срок 20 лет (240 месяцев) i = 0,008333 П = 5 000 000 × (0,008333 × 1,008333^240) / (1,008333^240 − 1) = 48 251 ₽ в месяц

При дифференцированном платеже формула проще. Сначала считают тело кредита: 5 000 000 ₽ / 240 месяцев = 20 833 ₽. К этой сумме добавляют проценты от остатка долга. В первый месяц это 5 000 000 × 0,008333 = 41 667 ₽, итого 62 500 ₽. К последнему месяцу платёж снизится до 20 902 ₽.

Примеры расчёта для разных ситуаций

СценарийУсловияЕжемесячный платёжПереплата
Стандартная ипотека4 000 000 ₽, 15%, 15 лет55 581 ₽6 004 580 ₽
Семейная ипотека6 000 000 ₽, 6%, 20 лет42 983 ₽4 315 920 ₽
С большим первым взносом3 000 000 ₽ (взнос 50%), 12%, 10 лет43 041 ₽2 164 920 ₽
Долгосрочная ипотека8 000 000 ₽, 9%, 25 лет67 117 ₽12 135 100 ₽

Расчёт при досрочном погашении

Возьмём стандартный кредит 5 000 000 ₽ под 12% на 20 лет. Ежемесячный платёж — 55 056 ₽, переплата — 8 213 440 ₽. Если вносить дополнительно 10 000 ₽ каждый месяц, сократится срок на 4 года 8 месяцев, а переплата упадёт до 5 847 000 ₽. Экономия составит 2 366 440 ₽.

Полезная информация

Частые ошибки при расчёте

Многие заёмщики вводят полную стоимость квартиры, забывая вычесть первоначальный взнос. Это завышает результат в 1,5–2 раза. Другая ошибка — использование годовой ставки без деления на 12 месяцев. Также не учитывают дополнительные расходы: страхование жизни (0,5–1,5% от суммы кредита ежегодно), оценку недвижимости (от 3 000 ₽) и нотариальные услуги. Эти траты увеличивают первоначальные вложения на 50 000–150 000 ₽.

Что выгоднее — аннуитет или дифференцированный платёж?

Аннуитетный платёж стабилен и удобен для планирования. В начале срока вы платите в основном проценты, поэтому тело долга уменьшается медленно. Дифференцированный платёж требует больших сумм в первые годы, но общая переплата ниже. Для кредита 5 000 000 ₽ на 15 лет при ставке 10% разница составит около 380 000 ₽ в пользу дифференцированного платежа. Однако такие программы сейчас редки — большинство банков работает только с аннуитетом.

Что делать после расчёта

Сравните полученную сумму со своим бюджетом по правилу: платёж по ипотеке не должен превышать 40% совокупного дохода семьи. Если цифра слишком высокая, увеличьте первоначальный взнос или удлините срок. Затем запросите предодобрение в 2–3 банках, чтобы узнать реальную ставку по вашему доходу и кредитной истории. Только после этого выбирайте объект недвижимости и подавайте основную заявку.

Итог

Калькулятор помогает объективно оценить финансовую нагрузку до похода в банк. Введите сумму, ставку и срок в форму выше, чтобы получить точный расчёт платежа по ипотеке и спланировать семейный бюджет на годы вперёд.

Расчёт носит информационный характер. Точные условия по процентной ставке и ежемесячному платежу уточняйте в выбранном банке.

Часто задаваемые вопросы

Как рассчитать платёж по ипотеке самостоятельно?

Используйте формулу аннуитетного платежа: умножьте сумму кредита на коэффициент аннуитета, который зависит от месячной ставки и срока. Для дифференцированного платежа разделите тело кредита на количество месяцев и прибавьте проценты от остатка долга. Проще использовать онлайн-калькулятор, чтобы не ошибиться в степенях и коэффициентах.

Чем отличается аннуитетный платёж от дифференцированного?

При аннуитетном платеже сумма одинаковая каждый месяц — сначала вы платите в основном проценты, потом гасите тело кредита. При дифференцированном платеже сумма уменьшается каждый месяц — вы гасите равными частями долг плюс проценты от остатка. Аннуитет удобнее для планирования бюджета, дифференцированный выгоднее по переплате.

Какая сейчас процентная ставка по ипотеке в 2025 году?

В 2025 году базовая ставка по ипотеке в России колеблется от 18% до 25% годовых в зависимости от банка и программы. Льготные программы, такие как семейная ипотека или IT-ипотека, предлагают ставки от 5% до 6%. Точная ставка зависит от вашей кредитной истории, первоначального взноса и типа жилья.

Что будет, если платить по ипотеке больше минимального взноса?

Досрочное погашение уменьшает общую переплату по процентам. При аннуитетном платеже вы можете выбрать: сократить срок кредита при том же ежемесячном платеже или уменьшить размер платежа при прежнем сроке. Первый вариант выгоднее — вы заплатите меньше процентов.

Какой первоначальный взнос нужен для ипотеки?

Минимальный первоначальный взнос обычно составляет от 15% до 20% стоимости квартиры. При взносе от 30% банки предлагают сниженные ставки. Если у вас есть сертификат маткапитала или субсидия, её можно использовать как часть первоначального взноса, иногда полностью покрыв требуемый минимум.

Можно ли изменить размер платежа после оформления ипотеки?

Да, через рефинансирование в другом банке или перекредитование в текущем. Также многие банки разрешают пропустить один платёж в год без штрафов или перейти на кредитные каникулы при временных финансовых трудностях. Уточняйте эти условия перед подписанием договора.

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.