Онлайн расчет депозита

Описание и назначение

Онлайн расчет депозита — это быстрый способ посчитать проценты по вкладу, итоговую сумму на дату окончания и реальную эффективную ставку с учётом капитализации. Инструмент полезен частным вкладчикам, предпринимателям и финансовым специалистам для сравнения предложений банков, планирования ликвидности и оценки доходности при разных сроках и схемах начисления.

Калькулятор поддерживает простые проценты (без капитализации), капитализацию с любой периодичностью, а также сценарии с пополнениями и частичными снятиями. На выходе вы получите: доход, итоговую сумму, эффективную годовую ставку (EAPR), график начислений по месяцам/кварталам — всё в понятной форме.

Как пользоваться

• Укажите начальную сумму вклада, например 300 000 ₽.
• Выберите срок: в месяцах или годах (например, 12 месяцев).
• Введите номинальную годовую ставку, например 10%.
• Укажите периодичность начисления процентов: без капитализации, ежемесячно (m=12), ежеквартально (m=4), ежедневно (m=365) и т.д.
• При необходимости добавьте график пополнений/снятий (например, +10 000 ₽ ежемесячно).
• Нажмите «Рассчитать» — увидите итоговую сумму, доход, EAPR и детальный график.

Совет: меняйте один параметр за раз, чтобы понять его влияние на результат.

Формулы и обозначения

• P — первоначальная сумма вклада.
• r — номинальная годовая ставка в долях (например, 10% → 0,10).
• t — срок вклада в годах (например, 6 месяцев → 0,5).
• m — число начислений процентов в год (без капитализации: m=1 и проценты не прибавляются к телу; с капитализацией: m=12 для ежемесячной и т.д.).
• S — итоговая сумма на конец срока.
• Доход — начисленные проценты: Доход = S − P.

Простые проценты (без капитализации):

• S = P × (1 + r × t)

С капитализацией (сложные проценты):

• S = P × (1 + r/m)^(m × t)

Эффективная годовая ставка (EAPR):

• EAPR = (1 + r/m)^m − 1

Если есть пополнения/снятия, расчет ведётся по периодам: на начало периода применяется операция, затем начисляются проценты, что повышает точность.

Примеры расчётов

Пример 1: Без капитализации

• Условия: P = 300 000 ₽, r = 10% годовых, t = 1 год, без капитализации.
• Расчёт: S = 300 000 × (1 + 0,10 × 1) = 330 000 ₽.
• Доход: 30 000 ₽. EAPR = 10%.

Пример 2: Капитализация ежемесячно

• Условия: P = 300 000 ₽, r = 10%, t = 1 год, m = 12.
• S = 300 000 × (1 + 0,10/12)^(12) ≈ 331 382 ₽.
• Доход ≈ 31 382 ₽, EAPR ≈ 10,47%.

Пример 3: Квартальная капитализация и короткий срок

• Условия: P = 500 000 ₽, r = 9%, t = 6 месяцев (0,5 года), m = 4.
• S = 500 000 × (1 + 0,09/4)^(4×0,5) ≈ 522 133 ₽.
• Доход ≈ 22 133 ₽, EAPR ≈ (1 + 0,09/4)^4 − 1 ≈ 9,31%.

Пример 4: С пополнениями

• Условия: P = 100 000 ₽, r = 8%, t = 12 месяцев, m = 12, пополнение 5 000 ₽ каждый месяц.
• Алгоритм: на начало месяца +5 000 ₽ → начисление процентов → переход к следующему месяцу.
• Итоговая сумма будет выше, чем при разовом размещении, за счёт регулярных взносов и капитализации. Онлайн калькулятор построит помесячный график и покажет итоговую цифру.

Пошаговый алгоритм расчёта

1. Приведите срок к годам: t = месяцы / 12.
2. Определите схему:
   • без капитализации: используйте формулу простых процентов;
   • с капитализацией: используйте m по периодичности начисления.
3. Если заданы операции по периоду (пополнение/снятие) — примените их в начале каждого периода.
4. Начислите проценты за период: balance = balance × (1 + r/m).
5. Повторяйте до конца срока; суммируйте начисленные проценты.
6. Рассчитайте EAPR для наглядного сравнения.

Как сравнивать вклады

• Смотрите на EAPR, а не только на номинальную ставку — частота начислений повышает реальную доходность.
• Учитывайте капитализацию: чаще — выгоднее, при прочих равных.
• Сравнивайте чистый доход после налогов: НДФЛ 13% применяется к процентам сверх необлагаемого лимита (зависит от ключевой ставки ЦБ; уточняйте актуальные правила).
• Проверяйте ограничения: минимальный остаток, досрочное расторжение, штрафы, лимиты на пополнения и частоту операций.

Крайние случаи и ограничения

• Очень короткие сроки (менее месяца): банк может использовать фактическое число дней (actual/365 или actual/actual). Результат слегка отличается от упрощённых формул.
• Ежедневная капитализация: используйте m = 365 (или 366). Эффект близок к максимальному для данной ставки.
• Досрочное снятие: часто приводит к пересчёту по пониженной ставке (до востребования). Моделируйте сценарий заранее.
• “Ставка до X%”: считайте минимум/среднее/максимум, чтобы оценить диапазон.

Проверка результата

• Сверяйте EAPR из калькулятора с расчётами банка (если указан).
• Проведите sanity-check: доход должен быть пропорционален сроку и расти при увеличении m.
• Сравните с расчётом без капитализации: при m ≥ 2 итог всегда выше.

Полезные советы

• Для регулярных накоплений используйте ежемесячные пополнения — это сглаживает волатильность ставок и ускоряет рост.
• При колебаниях ставок моделируйте 2–3 сценария (консервативный/базовый/оптимистичный).
• Разделяйте краткосрочные и долгосрочные цели: на короткий срок — высокая ликвидность, на длинный — максимальная капитализация.

Итоги

Онлайн расчет депозита позволяет объективно сравнить вклады, увидеть реальную доходность и выбрать оптимальные условия под вашу задачу. Введите сумму, срок, ставку и периодичность — получите доход, итог, EAPR и график начислений. Используйте калькулятор для сценариев с пополнениями и досрочными операциями, чтобы минимизировать сюрпризы и повысить предсказуемость вашего финансового плана.

Часто задаваемые вопросы

Что ещё может пригодиться после

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.