Калькулятор вкладов под проценты — расчет реального дохода

Как пользоваться калькулятором вкладов

Инструмент позволяет быстро сравнить условия банков и понять, сколько вы заработаете на самом деле.

1. Сумма вклада: Укажите количество денег, которое вы планируете положить на счет изначально.
2. Срок размещения: Выберите период в месяцах или годах (например, 1 год или 36 месяцев).
3. Процентная ставка: Впишите годовой процент, который предлагает банк.
4. С периодичностью: Отметьте, как часто начисляются проценты (в конце срока, ежемесячно, ежеквартально).
5. Дополнительные опции: Если планируете пополнять счет, укажите сумму и регулярность взносов.

Результат покажет общую сумму накоплений к концу срока и чистую прибыль — деньги, заработанные исключительно на процентах.

Как рассчитывается доходность по вкладу

Существует два основных метода начисления прибыли: простой и сложный процент. Выбор формулы зависит от условий договора (с капитализацией или без).

Простые проценты (без капитализации)

Прибыль начисляется только на первоначальную сумму взноса. Выплата обычно происходит в конце срока или на отдельный счет.

Формула:

$$S = P \times \frac{I}{100} \times \frac{D}{K}$$

Где:

• S — сумма начисленных процентов (доход);
• P — сумма вклада;
• I — годовая процентная ставка;
• D — срок вклада в днях;
• K — количество дней в году (365 или 366).

Пример: 100 000 ₽ на 1 год под 12%. 100 000 × 0,12 × 1 = 12 000 ₽ прибыли.

Сложные проценты (с капитализацией)

Прибыль добавляется к основной сумме, и в следующем периоде доход начисляется уже на увеличенный остаток.

Формула:

$$S = P \times (1 + \frac{I}{100 \times N})^M - P$$

Где:

• N — периодичность выплат в год (12 для ежемесячной);
• M — общее количество периодов выплат за весь срок.

Пример: 100 000 ₽ на 1 год под 12% с ежемесячной капитализацией. Первый месяц принесет 1000 ₽. Второй месяц прибыль считается уже от 101 000 ₽ и составит 1010 ₽. Итог за год: около 12 683 ₽ прибыли.

Примеры расчетов для разных ситуаций

Разница в условиях может существенно повлиять на конечный результат, особенно на длительных сроках. Сравним три сценария вложения 500 000 ₽ сроком на 2 года под 14% годовых.

Вывод: Даже без дополнительных взносов, выбор вклада с капитализацией принесет дополнительные 20 482 ₽ пассивного дохода за два года.

Полезная информация для вкладчика

Чтобы получить максимальную выгоду и не потерять деньги, учитывайте несколько важных нюансов.

Частые ошибки при открытии вклада

1. Игнорирование условий досрочного снятия. Не открывайте безотзывный депозит на все свободные деньги. Если средства понадобятся срочно, при закрытии счета вы потеряете все накопленные проценты. Оставьте “подушку безопасности” на накопительном счете с гибким снятием.
2. Гонка за высокой ставкой без учета условий. Часто максимальный процент (например, 20%) дается только на первые 2 месяца или при условии трат по карте банка на определенную сумму. Всегда читайте сноски мелким шрифтом.

Что такое лестница вкладов

Это стратегия, при которой сумма разбивается на несколько частей и кладется на депозиты с разным сроком окончания (3, 6, 9, 12 месяцев).

Преимущества:

• Ликвидность: Каждые 3 месяца у вас освобождается часть денег.
• Снижение риска: Если ставки в экономике вырастут, вы сможете переложить освободившуюся часть под более высокий процент, не дожидаясь окончания долгого срока всего вклада.

Налог на доход по вкладам

Важно помнить, что государство удерживает НДФЛ с процентного дохода. Налог платится не со всей суммы, а только с превышения лимита. В 2024–2025 годах необлагаемая база рассчитывается как 1 млн рублей, умноженный на максимальное значение ключевой ставки ЦБ на первое число каждого месяца года. Если ваш доход по всем вкладам превысил эту сумму, с разницы придется заплатить 13%.

Заключение

Онлайн калькулятор вкладов позволяет за несколько секунд оценить реальную выгоду от банковского предложения и увидеть разницу между простым и сложным процентом. Вернитесь к форме выше, чтобы смоделировать свой сценарий накоплений и выбрать оптимальную стратегию.

Расчет носит информационный характер. Точные условия начисления процентов, порядок выплат и актуальные ставки уточняйте в отделении выбранного банка перед подписанием договора.

Часто задаваемые вопросы

Что ещё может пригодиться после

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.