Накопительный счёт рассчитать — калькулятор доходности

Как пользоваться калькулятором

1. Начальная сумма — укажите, сколько планируете разместить на счёте сразу (от 1 000 ₽).
2. Процентная ставка — введите годовую ставку, которую предлагает банк (обычно 15–20%).
3. Срок накопления — выберите период в месяцах или годах (от 1 месяца до 30 лет).
4. Ежемесячное пополнение — если планируете регулярно добавлять деньги, укажите сумму (или оставьте 0).
5. Капитализация — отметьте, если банк добавляет проценты к основной сумме ежемесячно.

Калькулятор покажет итоговую сумму, начисленные проценты и график роста накоплений. Вы сможете сравнить разные варианты, меняя ставку или срок.

Как производится расчёт

Калькулятор использует формулу сложных процентов с учётом регулярных пополнений:

Формула при капитализации: FV = PV × (1 + r)^n + PMT × (((1 + r)^n − 1) / r)

Где:

• FV — итоговая сумма
• PV — начальный вклад
• r — месячная ставка (годовая / 12 / 100)
• n — количество месяцев
• PMT — ежемесячное пополнение

Пример расчёта:

Вы вносите 100 000 ₽ под 18% годовых на 2 года с ежемесячным пополнением 5 000 ₽.

• Месячная ставка: 18 / 12 / 100 = 0,015
• Количество месяцев: 24
• Расчёт: 100 000 × (1,015)^24 + 5 000 × (((1,015)^24 − 1) / 0,015) = 143 077 + 136 404 = 279 481 ₽
• Начисленные проценты: 279 481 − 100 000 − (5 000 × 24) = 59 481 ₽

За 2 года вы накопите 279 481 ₽, из которых 59 481 ₽ — заработанные проценты.

Практические примеры

Пример 1: Краткосрочное накопление на отпуск

За полгода вы накопите на отпуск и заработаете дополнительные 5 482 ₽.

Пример 2: Долгосрочные сбережения

Без пополнений за 5 лет сумма увеличится более чем в 2 раза благодаря капитализации.

Пример 3: Накопление на первоначальный взнос по ипотеке

Регулярные пополнения помогут накопить на жильё быстрее, а проценты покроют инфляцию.

Полезная информация

Ключевые термины

Капитализация процентов — ежемесячное добавление начисленных процентов к основной сумме. В следующем месяце проценты начисляются уже на увеличенную сумму, что даёт эффект сложного процента.

Минимальный остаток — сумма, которая должна оставаться на счёте в течение месяца, чтобы банк начислил проценты. Если снимете больше, проценты за этот месяц могут сгореть.

Ключевая ставка ЦБ — базовая процентная ставка Центробанка, от которой зависят ставки по вкладам и кредитам. При росте ключевой ставки банки повышают доходность накопительных счетов.

Советы по выбору накопительного счёта

1. Сравните ставки — разница в 1–2% за год даст тысячи рублей дополнительного дохода.
2. Проверьте условия снятия — некоторые банки обнуляют проценты при снятии ниже минимального остатка.
3. Учитывайте инфляцию — если ставка ниже инфляции, деньги обесцениваются. При инфляции 8% нужна ставка минимум 10%.
4. Диверсифицируйте риски — не держите в одном банке больше 1 400 000 ₽, чтобы все средства были под защитой АСВ.
5. Следите за изменениями — банки могут снижать ставки без предупреждения. Раз в квартал проверяйте актуальные предложения.

Сравнение ставок 2025 года

*Данные актуальны на январь 2025 года. Ставки могут меняться в зависимости от ключевой ставки ЦБ.

Частые ошибки

Игнорирование налогов — если за год заработаете больше необлагаемого минимума, придётся заплатить НДФЛ. Учитывайте это при планировании.

Размещение всех средств в одном банке — при сумме свыше 1 400 000 ₽ часть денег окажется без страховки АСВ в случае банкротства.

Частое снятие денег — каждое снятие может уменьшить минимальный остаток и лишить процентов за месяц. Снимайте деньги в начале месяца, чтобы минимизировать потери.

Заключение

Калькулятор накопительного счёта поможет спланировать финансовую подушку безопасности и оценить реальную выгоду от размещения денег. Сравните условия разных банков и выберите оптимальный вариант для ваших целей.

Важно: Расчёты носят информационный характер и не учитывают индивидуальные условия банков. Для точной информации о ставках, комиссиях и налогообложении обратитесь в банк или к финансовому консультанту.

Часто задаваемые вопросы

Что ещё может пригодиться после

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.