Накопительный калькулятор процентов — расчёт дохода по вкладу

Хотите понять, сколько принесут накопления через год, пять или десять лет? Накопительный калькулятор процентов покажет итоговую сумму с учётом начальной суммы, ежемесячных пополнений, процентной ставки и капитализации.

Обновлено: 7 февраля 2026 г.

Как пользоваться накопительным калькулятором процентов

Укажите начальную сумму — деньги, которые вы готовы вложить прямо сейчас. Если начинаете с нуля, поставьте 0.
Задайте ежемесячное пополнение — фиксированная сумма, которую вы планируете откладывать каждый месяц. Ориентируйтесь на 10–20% от дохода.
Введите годовую процентную ставку. Возьмите её из условий конкретного вклада или накопительного счёта.
Выберите периодичность капитализации — как часто банк начисляет проценты на проценты: ежемесячно, ежеквартально или ежегодно.
Укажите срок накопления в месяцах или годах.

Калькулятор покажет итоговую сумму на счёте, общий доход от процентов и долю, которую составили ваши пополнения. Эти данные помогут сравнить предложения банков и спланировать финансовую цель.

Формула расчёта накопительных процентов

Расчёт состоит из двух частей: рост начального капитала и рост регулярных пополнений.

Формула для начального капитала: S₁ = P × (1 + r/n)^(n×t)
Формула для регулярных пополнений: S₂ = D × (((1 + r/n)^(n×t) − 1) / (r/n))
Итого: S = S₁ + S₂
Где:
P — начальная сумма
D — сумма ежемесячного пополнения
r — годовая ставка (в десятичной дроби: 18% = 0,18)
n — количество периодов капитализации в год (12 для ежемесячной)
t — срок в годах

Пример: начальная сумма 200 000 ₽, пополнение 15 000 ₽/мес, ставка 18%, срок 3 года, ежемесячная капитализация.

S₁ = 200 000 × (1 + 0,18/12)^(12×3) = 200 000 × 1,7024 = 340 480 ₽
S₂ = 15 000 × ((1,7024 − 1) / 0,015) = 15 000 × 46,83 = 702 400 ₽
Итого: 340 480 + 702 400 = 1 042 880 ₽

Из них вы внесли 200 000 + 540 000 = 740 000 ₽. Доход от процентов — 302 880 ₽.

Какой доход принесут накопления в разных ситуациях?

Старт с нуля, откладываем 20 000 ₽ в месяц

Начальный капитал — 0 ₽, пополнение — 20 000 ₽/мес, ставка — 18%, ежемесячная капитализация.

Срок	Внесено	Доход от процентов	Итого на счёте
1 год	240 000 ₽	23 700 ₽	263 700 ₽
3 года	720 000 ₽	216 500 ₽	936 500 ₽
5 лет	1 200 000 ₽	647 200 ₽	1 847 200 ₽

Крупная сумма без пополнений

Начальный капитал — 1 000 000 ₽, пополнение — 0 ₽, ставка — 18%, ежемесячная капитализация.

Срок	Доход от процентов	Итого на счёте
1 год	195 600 ₽	1 195 600 ₽
3 года	702 400 ₽	1 702 400 ₽
5 лет	1 440 300 ₽	2 440 300 ₽

Консервативная стратегия: 10% годовых, долгий срок

Начальный капитал — 500 000 ₽, пополнение — 10 000 ₽/мес, ставка — 10%, ежемесячная капитализация.

Срок	Внесено	Итого на счёте
5 лет	1 100 000 ₽	1 593 500 ₽
10 лет	1 700 000 ₽	3 374 800 ₽
20 лет	2 900 000 ₽	10 725 600 ₽

Обратите внимание на 20-летний срок: внесено 2 900 000 ₽, а итоговая сумма — почти 10,7 млн ₽. Разница в 7,8 млн ₽ — чистый эффект сложных процентов.

На что обратить внимание при расчёте

Частые ошибки

Путают номинальную и эффективную ставку. Банк может указать номинальную ставку 18% годовых, но с ежемесячной капитализацией эффективная ставка составит 19,56%. Калькулятор учитывает это автоматически, а вот при сравнении вкладов вручную легко ошибиться.

Не учитывают инфляцию. Миллион рублей через 10 лет — это не тот же миллион, что сегодня. При инфляции 7–8% покупательная способность снижается вдвое за 9–10 лет. Реальную доходность вклада оценивайте как разницу между ставкой и инфляцией.

Считают доход без налога. С процентного дохода, превышающего необлагаемый лимит, удерживается НДФЛ 13%. На крупных суммах это заметно уменьшает итоговый результат.

Капитализация: ежемесячная, ежеквартальная или ежегодная

Чем чаще начисляются проценты, тем выше итоговый доход. Разница на коротких сроках минимальна, но на длинных — существенна.

Капитализация	1 000 000 ₽ под 18% за 5 лет
Ежемесячная	2 440 300 ₽
Ежеквартальная	2 411 700 ₽
Ежегодная	2 287 800 ₽

Разница между ежемесячной и ежегодной капитализацией — более 150 000 ₽ на одной и той же сумме. При выборе вклада уточняйте этот параметр.

Что делать после расчёта

Определите целевую сумму и подберите комбинацию параметров, которая её обеспечит. Сравните несколько банков по эффективной ставке. Зафиксируйте план: сколько откладывать каждый месяц и на какой срок. Пересчитывайте раз в полгода — ставки меняются, и стратегию стоит корректировать.

Итог

Накопительный калькулятор процентов помогает превратить абстрактную цель «хочу накопить» в конкретный план с цифрами и сроками. Вернитесь к калькулятору выше и подберите параметры, которые подходят именно вашей финансовой ситуации.

Расчёт носит информационный характер. Точные условия по вкладам и накопительным счетам уточняйте в банке.

Часто задаваемые вопросы

Как рассчитать сложные проценты на накопления?

Используйте формулу сложного процента: итоговая сумма = начальный капитал × (1 + ставка / число периодов) ^ (число периодов × срок). При ежемесячной капитализации число периодов равно 12. Калькулятор выше делает этот расчёт автоматически, включая регулярные пополнения.

Что если пополнять вклад нерегулярно?

Калькулятор считает по фиксированной сумме ежемесячного пополнения. Если вы вносите деньги нерегулярно, используйте среднюю сумму пополнения за месяц. Результат будет приблизительным, но достаточным для планирования.

Какая средняя ставка по накопительным вкладам в 2025 году?

В первой половине 2025 года средняя ставка по вкладам в крупных банках составляет 18–21% годовых. Ставки зависят от ключевой ставки ЦБ РФ, срока вклада и суммы. Актуальные условия уточняйте на сайтах банков.

Чем отличается капитализация от простого начисления процентов?

При простом начислении проценты рассчитываются только на первоначальную сумму. При капитализации проценты добавляются к телу вклада, и в следующем периоде начисляются уже на увеличенную сумму. Разница ощутима на длинных сроках — от 3 лет и дольше.

Когда выгоднее открывать накопительный вклад?

Финансово оптимально открывать вклад при высокой ключевой ставке ЦБ — банки предлагают повышенные проценты. Фиксированная ставка на длинный срок в такой момент защитит доход при будущем снижении ставок. Главное — начать копить как можно раньше: время работает в вашу пользу благодаря сложным процентам.

Нужно ли платить налог с процентов по вкладу?

С 2023 года проценты по вкладам облагаются НДФЛ 13%. Необлагаемый лимит рассчитывается как 1 000 000 ₽ × максимальная ключевая ставка ЦБ за год. Всё, что превышает этот лимит, облагается налогом. ФНС рассчитывает сумму автоматически и присылает уведомление.

Как сложные проценты влияют на накопления за 10–20 лет?

Эффект сложного процента нарастает экспоненциально. При ставке 10% и начальной сумме 500 000 ₽ за 10 лет без пополнений вы получите около 1 296 900 ₽, а за 20 лет — около 3 363 700 ₽. Доход за вторые 10 лет вдвое больше, чем за первые — именно так работает капитализация.

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.