Кредитный калькулятор с досрочным погашением – рассчитайте выгоду

Планируете погасить кредит раньше срока и хотите узнать, сколько сэкономите? Наш кредитный калькулятор с досрочным погашением рассчитает остаток долга, новый график платежей, снижение переплаты по процентам при частичном или полном погашении.

Обновлено: 6 февраля 2026 г.

Параметры кредитаСумма кредита, ₽ Например: 1 500 000 Годовая ставка, % Годовой процент, например: 15 Срок, месяцев От 1 до 360 месяцев Тип платежей Аннуитетные – фиксированный платеж, дифференцированные – уменьшающийся

Досрочное погашениеМесяц внесения Номер месяца, например: 12 (через год) Сумма досрочного погашения, ₽ Сверх обычного платежа

Стратегия пересчета Сравнить оба варианта Уменьшить ежемесячный платеж Сократить срок кредита

График платежей

Месяц	Платеж	Основной долг	Проценты	Остаток

Расчёт носит информационный характер. Точные условия досрочного погашения, включая минимальные суммы и сроки уведомления, уточняйте в вашем банке.

Как пользоваться калькулятором

Введите исходные данные по кредиту: сумму займа, годовую ставку и срок в месяцах. Укажите тип платежей – аннуитетные (равными суммами) или дифференцированные (убывающими). Добавьте параметры досрочного погашения: дату внесения дополнительных средств и сумму.

Выберите стратегию изменения графика – снижение ежемесячного платежа или сокращение срока кредита. Калькулятор покажет точную экономию по процентам, новый остаток долга и скорректированный график платежей. Сравните оба варианта, чтобы выбрать оптимальный для вашего бюджета.

Как рассчитывается досрочное погашение

Принцип расчёта основан на уменьшении основного долга, с которого начисляются проценты. При внесении дополнительной суммы банк пересчитывает остаток задолженности, следовательно, снижается база для начисления процентов в последующие месяцы.

Формула расчёта остатка долга после частичного погашения:
Остаток = Текущий долг − Сумма досрочного погашения
Где:
Текущий долг – остаток на момент платежа с учётом уже уплаченных процентов
Сумма досрочного погашения – внесённые сверх очередного платежа средства
Пример: кредит 2 000 000 ₽ под 12% годовых на 5 лет. Остаток после 2 лет – 1 300 000 ₽. Досрочно внесли 300 000 ₽.
Новый остаток: 1 000 000 ₽. При сокращении срока сэкономите примерно 180 000 ₽ процентов. При снижении платежа – около 120 000 ₽, но ежемесячная нагрузка уменьшится с 44 500 ₽ до 34 200 ₽.

Примеры расчёта

Разберём три типичных сценария для кредита 1 500 000 ₽ под 15% годовых на 3 года с аннуитетными платежами.

Ситуация	Действие	Экономия	Новый платеж/срок
Снижение платежа	Через 12 месяцев внесли 200 000 ₽	45 000 ₽	С 52 000 ₽ до 44 800 ₽, срок тот же
Сокращение срока	Через 12 месяцев внесли 200 000 ₽	78 000 ₽	Срок с 36 до 28 месяцев, платёж прежний
Полное погашение	Закрыли после 6 месяцев	215 000 ₽	Кредит закрыт, переплата всего 65 000 ₽

Вывод: при частичном погашении сокращение срока экономичнее на 73%, чем снижение платежа. Однако уменьшение ежемесячной суммы повышает финансовую подушку безопасности.

Полезная информация

Частые ошибки при досрочном погашении

Многие заёмщики забывают подать заявление в банк минимум за 30 дней или полагаются на автоматическое списание без уведомления. Другая ошибка – внесение досрочных средств в день очередного платежа без учёта начисленных процентов. В результате часть суммы уходит на текущие проценты, а не на погашение основного долга. Всегда уточняйте точную сумму для полного закрытия долга на конкретную дату.

Сравнение стратегий: срок против платежа

Критерий	Уменьшение срока	Уменьшение платежа
Общая экономия	Максимальная	Средняя
Ежемесячная нагрузка	Не меняется	Снижается
Подходит для	Стабильного дохода	Неустойчивых доходов
Ипотека	Оптимально при долгосрочных кредитах	Хорошо при планировании второго ребёнка

Выбирайте снижение срока, если планируете выплатить кредит быстрее и сэкономить на процентах. Предпочтите уменьшение платежа, если ожидаете снижение дохода или планируете новые крупные расходы.

Нюансы, которые влияют на расчёт

Обратите внимание на тип платежей. При дифференцированных платежах эффект от досрочного погашения менее заметен визуально, так как платёж и так каждый месяц уменьшается, но математическая выгода сопоставима с аннуитетными. Уточните в договоре наличие моратория на досрочное погашение – некоторые банки запрещают частичное погашение в первые 3–6 месяцев.

После полного погашения обязательно получите справку о закрытии кредита и убедитесь в отсутствии задолженности в течение месяца через кредитное бюро.

Итог

Кредитный калькулятор с досрочным погашением помогает точно определить выгоду от досрочных взносов и выбрать между сокращением срока или платежа. Воспользуйтесь инструментом выше, чтобы рассчитать свою экономию и спланировать стратегию погашения.

Часто задаваемые вопросы

Как рассчитать выгоду от досрочного погашения кредита?

Введите в калькуляторе параметры кредита и сумму досрочного взноса. Система покажет, сколько процентов вы сэкономите. Обычно выгода достигает 20–50% от суммы взноса в зависимости от оставшегося срока и ставки. Чем раньше вы вносите дополнительные средства, тем больше экономия.

Что выгоднее – уменьшить срок или размер платежа?

Уменьшение срока кредита экономически выгоднее, так как сокращается общее время начисления процентов. При снижении ежемесячного платежа вы экономите на текущем бюджете, но переплата по процентам остаётся выше. Выбирайте сокращение срока, если позволяет доход.

Какой порядок досрочного погашения в 2025 году?

За 30 дней до предполагаемой даты внесите заявление в банк или через приложение. Укажите сумму и тип изменения графика – снижение срока или платежа. В день списания средств убедитесь, что на счету есть сумма с учётом очередного платежа. Банк обязан пересчитать график в течение дня.

Чем отличается частичное досрочное погашение от полного?

При частичном погашении вы вносите сумму сверх ежемесячного платежа, банк пересчитывает остаток долга и корректирует график. При полном погашении вы закрываете кредит полностью, банк обязан выдать справку об отсутствии задолженности в течение 3–7 рабочих дней.

Есть ли комиссии за досрочное погашение в 2025 году?

Согласно закону «О потребительском кредите» комиссии за досрочное погашение запрещены для кредитов, выданных физическим лицам после 2011 года. Однако некоторые банки устанавливают ограничения – например, минимальную сумму частичного погашения от 5–15 тысяч рублей или сроки, когда можно вносить досрочные платежи.

Как считать переплату при аннуитетных и дифференцированных платежах?

При аннуитетных платежах в начале срока вы платите в основном проценты, поэтому досрочное погашение в первые 1–3 года даёт максимальную экономию. При дифференцированных платежах переплата меньше изначально, но эффект от досрочного погашения тоже есть – уменьшается база для расчёта процентов.