Кредитный калькулятор с досрочным погашением

Этот инструмент поможет вам смоделировать ситуацию, когда вы вносите суммы сверх ежемесячного платежа. Кредитный калькулятор с досрочным погашением наглядно покажет, насколько уменьшится переплата банку и сократится срок кредитования. Это полезно для планирования семейного бюджета и оценки реальной выгоды от закрытия долга раньше срока.

Обновлено: 22 ноября 2025 г.

Содержание статьи

Как пользоваться калькулятором
Варианты досрочного погашения: что выбрать?
- Сокращение срока кредита
- Уменьшение суммы платежа
Пример расчета выгоды
Особенности и нюансы

Любой кредит — это финансовое обязательство, которое предполагает переплату в виде процентов банку. Однако большинство заемщиков стремятся закрыть долг быстрее, чтобы сэкономить деньги. Использование нашего инструмента позволяет точно спланировать свои действия и увидеть реальную выгоду в цифрах.

Как пользоваться калькулятором

Чтобы получить точный расчет, вам понадобятся данные из вашего кредитного договора или текущего графика платежей.

Основные параметры кредита:
- Сумма кредита: введите текущий остаток основного долга (или начальную сумму, если кредит новый).
- Процентная ставка: укажите годовую ставку, прописанную в договоре.
- Срок кредита: количество месяцев или лет до полного погашения.
- Тип платежей: выберите аннуитетный (равными долями) или дифференцированный (убывающий) платеж. Большинство потребительских кредитов и ипотек сейчас выдаются с аннуитетной схемой.
Добавление досрочных погашений:
- Выберите тип: «Единоразовое» (один раз) или «Ежемесячное» (постоянная надбавка к платежу).
- Укажите дату внесения (обычно совпадает с датой очередного платежа).
- Укажите сумму, которую вы планируете внести сверх обязательного платежа.
- Выберите вариант пересчета: сокращение срока или уменьшение платежа.

После ввода данных калькулятор мгновенно построит новый график и покажет, сколько денег вы сэкономите на процентах.

Варианты досрочного погашения: что выбрать?

При внесении суммы, превышающей обязательный платеж, банк предлагает два варианта изменения условий. Важно понимать разницу между ними для принятия верного решения.

Сокращение срока кредита

В этом случае размер вашего обязательного ежемесячного платежа остается прежним, но количество этих платежей уменьшается.

Плюсы: Максимальная экономия на процентах. Вы быстрее освобождаетесь от долга.
Минусы: Ежемесячная финансовая нагрузка остается высокой.
Кому подходит: Тем, кого устраивает текущий размер платежа, и кто хочет минимизировать переплату банку.

Уменьшение суммы платежа

Срок кредита остается таким, как был в договоре, но размер ежемесячного взноса становится меньше.

Плюсы: Снижается нагрузка на семейный бюджет. Уменьшается риск просрочки в случае финансовых трудностей.
Минусы: Экономия на процентах значительно меньше, чем при сокращении срока, так как вы будете пользоваться деньгами банка дольше.
Кому подходит: Тем, кто хочет подстраховаться и сделать обязательные платежи менее ощутимыми.

Пример расчета выгоды

Рассмотрим пример, чтобы понять, как работает математика досрочного погашения.

Предположим, у вас есть кредит на следующих условиях:

Остаток долга: 500 000 рублей.
Ставка: 15% годовых.
Оставшийся срок: 3 года (36 месяцев).
Ежемесячный платеж: 17 332 рубля.

Вы решили внести 100 000 рублей досрочно один раз.

Параметр сравнения	Без досрочного погашения	Сокращение платежа	Сокращение срока
Новый платеж	17 332 руб.	13 866 руб.	17 332 руб.
Оставшийся срок	36 мес.	36 мес.	27 мес.
Итоговая переплата	123 976 руб.	99 180 руб.	74 965 руб.
Экономия	—	24 796 руб.	49 011 руб.

Как видно из таблицы, вариант с сокращением срока выгоднее почти в два раза с точки зрения чистой экономии денег.

Особенности и нюансы

При использовании инструмента и планировании выплат стоит учитывать несколько важных моментов, характерных для банковской системы:

Аннуитетная схема. В начале срока кредита большая часть вашего платежа уходит на погашение процентов, и лишь малая часть гасит основной долг. Именно поэтому досрочное погашение наиболее эффективно в первой половине срока кредитования.
Заявление в банк. Калькулятор показывает математический расчет. В реальности для осуществления частичного досрочного погашения часто требуется подать заявление в мобильном приложении банка или в отделении. Без заявления лишние деньги могут просто остаться на счете.
Дата списания. Технически выгоднее всего вносить досрочный платеж в день списания основного долга. Если внести деньги в середине месяца, банк сначала удержит проценты, набежавшие за эти дни, и только остаток пустит на погашение “тела” кредита.

Используйте онлайн-расчет, чтобы выработать стратегию, которая позволит вам стать свободным от долговых обязательств максимально быстро и выгодно.

Часто задаваемые вопросы

Что выгоднее сокращать: срок кредита или ежемесячный платеж?

С финансовой точки зрения выгоднее сокращать срок кредита. В этом случае основной долг убывает быстрее, и вы платите проценты за меньшее количество времени, что приводит к максимальной экономии. Сокращение платежа снижает ежемесячную нагрузку на бюджет, но итоговая переплата уменьшается не так значительно.

Есть ли штрафы за досрочное погашение кредита?

Согласно законодательству, банки не имеют права взимать штрафы или комиссии за досрочное погашение кредита, если заемщик уведомил банк заранее (обычно за 30 дней, но многие банки позволяют делать это день в день через приложение).

Когда лучше вносить досрочный платеж?

Оптимально вносить досрочный платеж в дату регулярного ежемесячного списания. Если внести деньги в другой день, часть суммы может уйти на погашение начисленных за этот период процентов, а не на основной долг, в зависимости от условий договора.

Как кредитный калькулятор считает выгоду?

Калькулятор пересчитывает остаток основного долга сразу после внесения дополнительной суммы. На остаток задолженности начисляются проценты по ставке банка. Разница между старой и новой суммой всех будущих процентов и составляет вашу выгоду.

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.