Кредитный калькулятор – рассчитайте платёж

Как рассчитать потребительский кредит

Калькулятор потребительского кредита помогает спланировать бюджет до визита в банк. Чтобы получить точный результат, введите следующие параметры:

Основные условия:

1. Сумма кредита – от 10 000 ₽ до 5 000 000 ₽. Для большинства банков комфортный диапазон – 50 000–1 000 000 ₽. Укажите точную сумму, которая нужна на цели, без учёта комиссий.
2. Процентная ставка – годовая ставка по договору от 4,9% до 35%. Для стандартных кредитов без залога типичное значение – 15–20%, для зарплатных клиентов – 8–12%.
3. Срок кредита – от 3 до 84 месяцев (1–7 лет). Оптимальный срок для потребительского кредита – 12–36 месяцев. Чем дольше срок, тем меньше платёж, но выше переплата.
4. Тип платежа – выберите аннуитетный (равные платежи) или дифференцированный (убывающие платежи). По умолчанию большинство банков предлагают аннуитет.

Дополнительные расходы: 5. Единовременная комиссия – процент от суммы кредита (0%–5%), который банк берёт при выдаче. Типичное значение – 0%–2%. 6. Ежемесячная комиссия – фиксированная сумма (0–3 000 ₽) или процент от остатка (0,1%–1%) за обслуживание счёта или SMS-информирование. 7. Страховка – ежемесячный платёж за страхование жизни и здоровья (0,3%–1,5% от суммы кредита в год). Укажите стоимость полиса, если планируете оформлять.

Что показывает результат:

• Ежемесячный платёж – точная сумма для аннуитета или диапазон (первый/последний платёж) для дифференцированного метода.
• Общая переплата – сумма процентов за весь срок без учёта основного долга.
• Полная стоимость кредита (ПСК) – реальная годовая ставка с комиссиями и страховкой.
• Общая сумма выплат – сколько денег уйдёт банку суммарно.
• График погашения – таблица с помесячной разбивкой: дата платежа, сумма основного долга, проценты, остаток.
• Предупреждение о нагрузке – если платёж превышает 40–50% от предполагаемого дохода, калькулятор покажет предупреждение о риске одобрения.

Сравните полученные цифры с предложениями 3–4 банков перед подачей заявки.

Формула расчёта аннуитетного платежа

Большинство потребительских кредитов рассчитываются по аннуитетной схеме, где платёж остаётся постоянным каждый месяц.

Формула:

$$П = С \times \frac{i \times (1+i)^n}{(1+i)^n - 1}$$

Где:

• $П$ – ежемесячный платёж
• $С$ – сумма кредита
• $i$ – месячная процентная ставка (годовая ставка ÷ 12 ÷ 100)
• $n$ – срок кредита в месяцах

Пример расчёта: Сумма – 300 000 ₽, ставка – 15% годовых, срок – 24 месяца.

Месячная ставка: $15 \div 12 \div 100 = 0,0125$

Общая переплата: $14\ 536 \times 24 - 300\ 000 = 48\ 864\ ₽$.

Для дифференцированных платежей ежемесячная сумма считается сложнее: основной долг делится равными частями ($300\ 000 \div 24 = 12\ 500\ ₽$), к каждой части добавляются проценты на остаток. Первый платёж составит $16\ 250\ ₽$, последний – $12\ 656\ ₽$.

Примеры расчёта для разных ситуаций

Анализ примеров:

При стандартном кредите 500 000 ₽ на 3 года каждый месяц нужно отдавать около 18 000 ₽. Если добавить единовременную комиссию 2%, реальная переплата вырастет на 6 000 ₽, а ПСК увеличится примерно на 1,5 процентных пункта.

Дифференцированный метод для 600 000 ₽ даёт экономию в 15–20 тысяч рублей по сравнению с аннуитетом, но первый год придётся платить по 30–33 тысячи ежемесячно. Это подходит для заёмщиков с доходом выше 70 000 ₽ в месяц.

Полезная информация о кредитах

Частые ошибки при расчёте

Многие заёмщики сравнивают только номинальные процентные ставки, игнорируя комиссии и страховки. Разница между заявленной ставкой 12% и реальной ПСК 18% может добавить к переплате 20–30% от суммы кредита.

Ещё одна ошибка – расчёт платежа без учёта ежемесячных комиссий за обслуживание. Сумма в 500 ₽ в месяц за SMS и консультации на пятилетнем кредите превращается в 30 000 ₽ дополнительных расходов.

Аннуитет vs дифференцированный: что выбрать

Аннуитет удобен предсказуемостью: вы знаете точную сумму на весь срок. Это упрощает планирование бюджета, особенно при небольших кредитах до 300 000 ₽.

Дифференцированный метод выгоднее при суммах свыше 1 000 000 ₽ и сроках от 3 лет. Чем раньше вы погасите основной долг, тем меньше переплата. Минус – высокая нагрузка в первые 12–18 месяцев.

Актуальные ставки 2026 года

В 2026 году ключевая ставка ЦБ РФ остаётся повышенной, что влияет на рынок. Стандартные потребительские кредиты без обеспечения предлагаются под 14–22% годовых. Льготные программы (для зарплатных клиентов, пенсионеров или при покупке товаров в партнёрских магазинах) доступны от 4,9% до 9,9%.

Кредитные карты и овердрафты остаются дорогими – 25–35% годовых. Микрозаймы могут достигать 1% в день (365% годовых), что делает их крайне невыгодными для длительного использования.

Что делать после расчёта

Сохраните расчёт и сравните условия минимум в трёх банках. Обратите внимание на возможность досрочного погашения без штрафов – это позволит сократить переплату, если появятся дополнительные деньги.

Проверьте свою кредитную историю перед подачей заявки. Открытые просрочки или высокая кредитная нагрузка могут привести к отказу или повышению ставки на 5–10 процентных пунктов.

Итог

Кредитный калькулятор помогает объективно оценить финансовую нагрузку и выбрать оптимальные условия. Рассчитайте несколько сценариев с разными сроками, сравните общую переплату и выбирайте кредит с минимальной ПСК. Введите данные в калькулятор выше, чтобы получить персональный график платежей.

Расчёт носит информационный характер. Точные условия, включая одобренную ставку и комиссии, уточняйте в выбранном банке. Решение о выдаче кредита принимается индивидуально на основе кредитной истории и платёжеспособности.

Часто задаваемые вопросы