Кредитный калькулятор онлайн — рассчитать платеж и переплату

Как пользоваться кредитным калькулятором

Чтобы рассчитать кредит онлайн и получить корректный график платежей, заполните основные поля инструмента. Данные для ввода обычно указаны в рекламном предложении банка или в предварительном договоре.

1. Сумма кредита — укажите сумму, которую вы планируете получить на руки (или сумму покупки).
2. Срок кредитования — выберите период в месяцах или годах, за который планируете вернуть долг.
3. Процентная ставка — введите годовую ставку, которую предлагает банк.
4. Тип платежа — выберите «Аннуитетный» (фиксированная сумма каждый месяц) или «Дифференцированный» (сумма уменьшается к концу срока).

Результат покажет размер вашего ежемесячного платежа, итоговую переплату за весь срок и полную сумму выплат. Используйте эти данные, чтобы сравнить предложения разных банков.

Как рассчитывается ежемесячный платеж

Большинство банков по умолчанию используют аннуитетную схему погашения. Это значит, что вы платите одну и ту же сумму каждый месяц. В начале срока большая часть денег уходит на погашение процентов, в конце — на погашение основного долга.

Формула аннуитетного платежа:

$$A = K \times \frac{i \times (1 + i)^n}{(1 + i)^n - 1}$$

Где:

• A — ежемесячный платеж
• K — сумма кредита
• i — месячная процентная ставка (годовая ставка / 12 / 100)
• n — количество месяцев кредитования

Пример: Вы берете 100 000 ₽ на 1 год под 12% годовых.

• Месячная ставка: $12 / 12 / 100 = 0,01$
• Расчет: $100 000 \times (0,01 \times 1,01^{12}) / (1,01^{12} - 1) \approx 8 885$ ₽

Итоговая переплата составит: $(8 885 \times 12) - 100 000 = 6 620$ ₽.

Для дифференцированных платежей (убывающих) формула проще: основной долг делится поровну на количество месяцев, а проценты начисляются на текущий остаток. Такой вариант выгоднее математически, но первые платежи будут существенно выше средних.

Примеры расчёта для разных ситуаций

Понимание того, как срок и ставка влияют на переплату, поможет вам выбрать оптимальные условия. Рассмотрим три типичных сценария использования кредитных средств.

Потребительский кредит на короткий срок

Часто берется на технику или ремонт. Важна не столько общая переплата, сколько комфортный ежемесячный платеж.

Автокредит на длительный срок

Здесь суммы больше, поэтому даже небольшая разница в ставке существенно влияет на итоговую стоимость автомобиля.

Рефинансирование кредитной карты

Цель — снизить платеж и закрыть долг с высокой ставкой за счет более дешевого кредита наличными.

Полезная информация перед оформлением

Прежде чем подписывать договор, важно учесть несколько нюансов, которые могут сделать кредит дороже или неудобным в обслуживании.

Частые ошибки заемщиков

1. Ориентир только на ставку. Низкая ставка в рекламе часто компенсируется обязательной страховкой, которая может составлять 10–20% от суммы кредита. Всегда просите рассчитать Полную Стоимость Кредита (ПСК).
2. Слишком короткий срок. Желание быстрее расплатиться похвально, но если платеж составляет более 40% от дохода, любой форс-мажор загонит вас в долговую яму. Лучше взять на более долгий срок и гасить досрочно.
3. Игнорирование мелкого шрифта. Условия досрочного погашения, штрафы за просрочку и комиссии за ведение счета должны быть изучены до сделки.

Аннуитетные или дифференцированные платежи?

Выбор схемы погашения доступен не во всех банках (чаще в ипотеке), но знать разницу полезно:

• Аннуитет: Удобно планировать бюджет, так как сумма всегда одинаковая. Недостаток — медленное погашение тела долга в первой половине срока.
• Дифференцированный платеж: Первые взносы очень большие («удаляют» по бюджету), зато общая переплата по итогу всего срока будет меньше на 10–15% по сравнению с аннуитетом.

Что выгоднее при досрочном погашении

Если у вас появились свободные деньги, выгоднее всего делать досрочное погашение в первой трети срока кредита. Именно в этот период доля процентов в платеже максимальна. Внесение дополнительной суммы сразу уменьшает основной долг, и банк начисляет меньше процентов в будущем. Выбор между «сократить срок» и «уменьшить платеж» зависит от вашей цели: сокращение срока дает максимальную экономию денег, уменьшение платежа — страховку от финансовых трудностей.

Заключение

Кредитный калькулятор позволяет за несколько секунд оценить реальную стоимость заемных денег и избежать непосильной долговой нагрузки. Вернитесь к форме выше, чтобы рассчитать несколько вариантов и выбрать самый комфортный график погашения для вашего бюджета.

Расчет носит информационный характер. Точные условия кредитования, график платежей и размер процентной ставки уточняйте непосредственно в отделении выбранного вами банка.

Часто задаваемые вопросы

Что ещё может пригодиться после

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.