Кредитный калькулятор онлайн — расчёт платежей

Перед оформлением кредита важно заранее понять, сколько придётся платить каждый месяц и какой будет итоговая переплата. Кредитный калькулятор онлайн поможет рассчитать ежемесячный платёж, общую сумму выплат и переплату по процентам для аннуитетной и дифференцированной схем погашения.

Обновлено: 6 февраля 2026 г.

Как пользоваться кредитным калькулятором

Укажите сумму кредита — именно ту, которую планируете получить от банка (без первоначального взноса, если речь об ипотеке).
Введите процентную ставку — возьмите её из предложения банка или кредитного договора. Указывайте годовую ставку.
Выберите срок кредита в месяцах или годах.
Определите тип платежа: аннуитетный (равные платежи) или дифференцированный (убывающие платежи).

Калькулятор покажет ежемесячный платёж, общую сумму выплат и переплату по процентам. Используйте результат для сравнения предложений разных банков и выбора комфортного срока кредитования.

Формула расчёта кредита

Банки применяют две схемы погашения. Формулы для каждой из них различаются.

Аннуитетный платёж

Формула: Платёж = S × (P × (1 + P)^n) / ((1 + P)^n − 1)
Где:
S — сумма кредита
P — месячная процентная ставка (годовая ÷ 12 ÷ 100)
n — количество месяцев
Пример: кредит 500 000 ₽, ставка 18% годовых, срок 36 месяцев P = 18 ÷ 12 ÷ 100 = 0,015 Платёж = 500 000 × (0,015 × 1,015³⁶) / (1,015³⁶ − 1) = 18 076 ₽ Переплата = 18 076 × 36 − 500 000 = 150 736 ₽

Дифференцированный платёж

Формула: Платёж = S / n + Остаток долга × P
Где:
S / n — фиксированная часть основного долга
Остаток × P — проценты на текущий остаток
Пример: те же условия — 500 000 ₽, 18%, 36 месяцев Первый платёж: 500 000 / 36 + 500 000 × 0,015 = 13 889 + 7 500 = 21 389 ₽ Последний платёж: 13 889 + 13 889 × 0,015 = 14 097 ₽ Переплата ≈ 138 750 ₽

При одинаковых условиях дифференцированная схема даёт меньшую переплату — в этом примере экономия составляет около 12 000 ₽.

Примеры расчёта для разных ситуаций

Ситуация	Сумма	Ставка	Срок	Аннуитетный платёж	Переплата (аннуитет)
Небольшой потребительский кредит	200 000 ₽	22%	24 мес.	10 370 ₽	48 880 ₽
Кредит на авто	1 200 000 ₽	19%	60 мес.	31 170 ₽	670 200 ₽
Крупный потребительский кредит	800 000 ₽	24%	36 мес.	31 500 ₽	334 000 ₽
Ипотека по льготной программе	5 000 000 ₽	6%	240 мес.	35 820 ₽	3 596 800 ₽

На что обратить внимание в таблице

Даже при невысокой ставке длинный срок кредита многократно увеличивает переплату. Ипотека под 6% на 20 лет даёт переплату в 3,6 млн ₽ — это 72% от суммы кредита. А потребительский кредит на 800 000 ₽ под 24% на 3 года обойдётся в дополнительные 334 000 ₽.

Попробуйте «поиграть» со сроком в калькуляторе: сокращение на 6–12 месяцев часто ощутимо снижает переплату при незначительном росте ежемесячного платежа.

Какие ошибки допускают при расчёте кредита?

Ориентир только на процентную ставку

Низкая ставка не всегда означает выгодный кредит. Банки могут включать обязательную страховку, комиссию за выдачу или обслуживание счёта. Смотрите на полную стоимость кредита (ПСК) — этот показатель банк обязан указать в договоре. ПСК отражает реальные затраты с учётом всех дополнительных расходов.

Игнорирование соотношения платежа к доходу

Банки одобряют кредит, если ежемесячный платёж не превышает 40–50% дохода. Но комфортная нагрузка — до 25–30%. Рассчитайте платёж и честно сопоставьте его с вашим бюджетом после всех обязательных расходов.

Сравнение кредитов с разным сроком

Кредит с платежом 15 000 ₽ на 5 лет кажется выгоднее, чем 25 000 ₽ на 3 года. Но переплата в первом случае почти всегда будет выше. Сравнивайте предложения при одинаковом сроке или ориентируйтесь на итоговую сумму выплат.

Что делать после расчёта

Зафиксируйте комфортный ежемесячный платёж — он не должен ставить вас в жёсткие рамки.
Запросите предварительное одобрение в 3–5 банках. Это бесплатно и не влияет на кредитную историю, если обращения сделаны в течение 30 дней.
Сравните одобренные предложения по ПСК, а не по рекламной ставке.
Уточните условия досрочного погашения — убедитесь, что нет скрытых ограничений.

Итог

Кредитный калькулятор позволяет за несколько секунд оценить реальную стоимость займа и выбрать оптимальные условия. Вернитесь к калькулятору выше, чтобы подобрать комфортное сочетание суммы, срока и платежа под вашу ситуацию.

Расчёт носит информационный характер и не является офертой. Точные условия кредитования, включая ПСК, уточняйте в выбранном банке.

Часто задаваемые вопросы

Как рассчитать ежемесячный платёж по кредиту?

Для аннуитетного платежа используется формула с коэффициентом аннуитета, который учитывает сумму кредита, месячную процентную ставку и срок в месяцах. Для дифференцированного — основной долг делится на количество месяцев, а проценты начисляются на остаток. Калькулятор выше выполняет оба расчёта автоматически.

Чем аннуитетный платёж отличается от дифференцированного?

Аннуитетный платёж одинаков каждый месяц на протяжении всего срока. Дифференцированный — уменьшается с каждым месяцем, поскольку проценты начисляются на убывающий остаток долга. Переплата при дифференцированной схеме всегда меньше, но первые платежи значительно выше.

Какая средняя ставка по потребительскому кредиту в 2025 году?

По данным Банка России, средние ставки по потребительским кредитам в 2025 году находятся в диапазоне 22–32% годовых в зависимости от банка, суммы и срока. Ставки по ипотеке значительно ниже — от 6% по льготным программам до 28% по рыночным предложениям.

Что если погасить кредит досрочно — как изменится переплата?

При досрочном погашении уменьшается остаток основного долга, на который начисляются проценты. Это сокращает итоговую переплату. Банк обязан пересчитать график платежей без комиссий, если вы уведомили его за 30 дней. Досрочное погашение особенно выгодно в первой половине срока кредита.

Когда выгоднее брать кредит с дифференцированным платежом?

Дифференцированная схема выгоднее при крупных суммах на длительный срок — экономия на переплате может составить десятки тысяч рублей. Подходит тем, кто готов к повышенной нагрузке в первые месяцы. Большинство банков по умолчанию предлагают аннуитетную схему.

Входят ли страховка и комиссии в расчёт калькулятора?

Калькулятор рассчитывает платежи исходя из суммы, ставки и срока без учёта страховки, комиссий и дополнительных услуг. Реальная полная стоимость кредита (ПСК) может быть выше. Уточняйте итоговые условия в банке перед подписанием договора.

Куда обращаться после расчёта кредита?

Сравните предложения нескольких банков, обращая внимание на полную стоимость кредита (ПСК), а не только на процентную ставку. Подайте заявки онлайн — большинство банков дают предварительное одобрение за 1–5 минут. Выбирайте кредит с минимальной переплатой и комфортным ежемесячным платежом.

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.