Кредитный калькулятор ипотеки – рассчитайте платёж и переплату

Как пользоваться калькулятором

Калькулятор рассчитывает ипотеку по параметрам, которые вы задаёте. Вот что нужно ввести:

1. Стоимость недвижимости – цена квартиры или дома, который планируете купить. Минимум 500 000 ₽, максимум зависит от региона и банка, обычно до 50–100 млн ₽. Укажите реальную рыночную стоимость объекта.

2. Первоначальный взнос – деньги, которые вы вносите сразу. Минимум 10–20% от стоимости, максимум не ограничен. Чем больше взнос, тем меньше сумма кредита и переплата. Для льготных программ минимум может быть 15–20%.

3. Срок кредита – время, на которое берёте ипотеку. От 1 года до 30 лет. Большинство выбирает 15–25 лет, чтобы платёж был комфортным. Чем короче срок, тем меньше переплата, но выше платёж.

4. Процентная ставка – годовая ставка банка. Рыночная ипотека: 18–22%, льготные программы: 6–12%. Ставку берите из предложения конкретного банка. Для расчёта введите число без знака %.

5. Тип платежа – аннуитетный или дифференцированный. Аннуитетный: платёж одинаковый весь срок. Дифференцированный: платёж снижается со временем. Большинство банков предлагают аннуитет.

Что покажет результат:

• Ежемесячный платёж – сумму, которую будете платить каждый месяц
• Общая сумма выплат – сколько отдадите банку за весь срок
• Переплата по процентам – сколько переплатите сверх суммы кредита
• Процент переплаты – отношение переплаты к сумме кредита
• График платежей – помесячная разбивка с остатком долга и погашением процентов

Калькулятор предупредит, если платёж превысит 50% от дохода – это риск отказа банка.

Как рассчитывается ипотека

Формула аннуитетного платежа:

Платёж = S × (r × (1 + r)^n) / ((1 + r)^n – 1)

Где:

• S – сумма кредита
• r – месячная ставка (годовая ставка ÷ 12 ÷ 100)
• n – количество месяцев

Пример: квартира за 6 млн ₽, взнос 1,2 млн, ставка 20%, срок 20 лет.

• Сумма кредита: 4 800 000 ₽
• Месячная ставка: 20 ÷ 12 ÷ 100 = 0,0167
• Количество месяцев: 240

Платёж = 4 800 000 × (0,0167 × (1,0167)^240) / ((1,0167)^240 – 1) = 80 847 ₽

Переплата за 20 лет: 80 847 × 240 – 4 800 000 = 14 603 280 ₽

Примеры расчёта для разных ситуаций

Расчёт с досрочным погашением

Если через 3 года внести 500 000 ₽ досрочно при ипотеке на 4,8 млн под 20%:

• Без досрочного погашения: переплата 14 603 280 ₽
• С погашением в счёт сокращения срока: переплата 11 847 000 ₽, экономия 2 756 280 ₽
• С погашением в счёт уменьшения платежа: переплата 13 102 000 ₽, экономия 1 501 280 ₽

Что важно знать об ипотеке

Частые ошибки при расчёте

Не учитывать страховку. Обязательное страхование недвижимости и добровольное – жизни и здоровья добавляют к платежу 0,5–1,5% от суммы кредита в год.

Забывать про дополнительные расходы. Оценка недвижимости (3–10 тыс. ₽), госпошлина (2 тыс. ₽), услуги риелтора (2–5% от стоимости) – всё это нужно оплатить отдельно.

Считать только платёж. Смотрите на полную стоимость кредита и переплату. Низкий платёж при длинном сроке даёт огромную переплату.

Игнорировать инфляцию. При высокой инфляции реальная нагрузка со временем снижается – зарплаты растут, а платёж фиксирован.

Аннуитетный или дифференцированный платёж

Большинство банков предлагают только аннуитет. Дифференцированный доступен в Газпромбанке, Россельхозбанке и нескольких других.

Какой первоначальный взнос внести

Минимальный взнос 10–20%, но лучше внести больше. При взносе от 30% банки предлагают сниженную ставку. При взносе 50% и выше можно получить одобрение без подтверждения дохода.

Итог

Кредитный калькулятор ипотеки показывает реальную финансовую нагрузку: ежемесячный платёж, переплату и полную стоимость. Используйте результаты, чтобы сравнить предложения банков и выбрать оптимальные условия. Вернитесь к калькулятору выше и скорректируйте параметры – попробуйте разные сроки и размеры взноса.

Расчёт носит информационный характер. Точные условия и ставку уточняйте в банке после одобрения заявки.

Часто задаваемые вопросы