Кредитный калькулятор досрочного погашения – расчёт экономии

Как пользоваться калькулятором досрочного погашения?

Точность расчета зависит от корректности введенных данных. Инструмент анализирует текущие условия кредита и параметры внепланового взноса.

Входные данные:

1. Сумма кредита – первоначальная сумма задолженности перед банком (от 10 000 ₽ до 100 000 000 ₽, типичное значение 1 000 000 ₽).
2. Процентная ставка – годовая ставка по договору (от 5% до 50%, для потребительских кредитов типичное значение 25%).
3. Срок кредита – период кредитования в месяцах или годах (от 6 месяцев до 30 лет).
4. Дата начала – день получения средств или первого платежа (формат ДД.ММ.ГГГГ).
5. Сумма досрочного взноса – дополнительные средства, которые вы планируете внести (от 1 000 ₽).
6. Дата взноса – планируемая дата внесения дополнительных средств (должна быть позже даты начала).
7. Тип изменения – выбор стратегии: уменьшение срока кредита или уменьшение ежемесячного платежа.

Результаты расчета:

• Новый ежемесячный платеж – скорректированная сумма обязательного взноса.
• Дата окончания кредита – новый срок закрытия обязательств.
• Общая экономия – сумма процентов, которую вы сохраните благодаря взносу.
• Остаток задолженности – сумма тела кредита после списания взноса.
• Сокращение срока – количество месяцев или лет, на которые уменьшится кредит.

Сравните варианты уменьшения срока и платежа, чтобы выбрать оптимальную стратегию.

Формула расчёта экономии

Алгоритм основан на аннуитетной схеме платежей. Банк начисляет проценты на остаток основного долга каждый месяц.

> **Формула процентов:**
> Проценты за месяц = Остаток долга × (Ставка / 12)
>
> **Логика досрочного погашения:**
> Новый остаток долга = Старый остаток − Сумма взноса
>
> **Пример:**
> Остаток 500 000 ₽, ставка 20%, взнос 100 000 ₽
> Проценты до взноса: 500 000 × (0,20 / 12) = 8 333 ₽
> Проценты после взноса: 400 000 × (0,20 / 12) = 6 667 ₽
> Экономия за месяц: 1 666 ₽

При уменьшении срока количество месяцев сокращается, но платеж остается прежним. При уменьшении платежа сумма взноса снижается, но срок остается неизменным.

Примеры расчёта

Рассмотрим ситуацию с потребительским кредитом на 500 000 ₽ под 25% годовых на 3 года.

Внесение 50 000 ₽ в середине срока сокращает переплату на 68 500 ₽ при выборе уменьшения срока. Выбор уменьшения платежа дает меньшую экономию, но снижает нагрузку на бюджет до 14 500 ₽ в месяц.

Что влияет на эффективность досрочного погашения?

Максимальная выгода достигается при соблюдении определенных условий. Заемщики часто упускают возможности сэкономить из-за незнания нюансов.

Частые ошибки

Главная ошибка – внесение денег без подачи заявления. Средства могут остаться на счете как обычный платеж. Обязательно уведомляйте банк минимум за 5 дней. Вторая ошибка – выбор уменьшения платежа вместо срока. Это снижает нагрузку, но не экономит максимальную сумму процентов.

Особенности страхования

При полном погашении кредита вы имеете право на возврат части страховой премии. Сумма возврата зависит от прошедшего времени действия полиса. Заявление на возврат подается в страховую компанию после закрытия кредитного договора.

Влияние на бюджет

Если ежемесячный платеж составляет более 50% дохода, выгоднее уменьшать сумму платежа. Это снижает риски просрочки при потере дохода. При стабильном финансовом положении оптимизация срока выгоднее математически.

Итог

Калькулятор досрочного погашения помогает точно оценить финансовую выгоду от внесения дополнительных средств. Используйте инструмент для планирования бюджета и сокращения переплаты. Вернитесь к расчетам выше, чтобы проверить разные сценарии.

Расчёт носит информационный характер. Точные условия уточняйте в банке.

Часто задаваемые вопросы