Кредитный калькулятор – расчёт платежа и переплаты

Как рассчитать кредит

Входные данные для расчёта

Для расчёта кредита понадобятся следующие параметры:

1. Сумма кредита – сколько денег вы планируете получить. Минимум 10 000 ₽, максимум 50 000 000 ₽. Для потребительского кредита типичная сумма 100 000–1 000 000 ₽, для автокредита – 1 000 000–5 000 000 ₽, для ипотеки – 3 000 000–20 000 000 ₽.

2. Срок кредита – период, на который берётся заём. От 1 месяца до 30 лет. Потребительские кредиты обычно оформляют на 1–5 лет, автокредиты – на 3–7 лет, ипотеку – на 10–30 лет.

3. Процентная ставка – годовая ставка по договору. Диапазон от 1% (льготные программы) до 50% (экспресс-кредиты). Для потребительских кредитов в 2026 году типичная ставка 25–35%, для ипотеки – 18–22%.

4. Тип платежа – способ погашения долга. Два варианта: аннуитетный (равные платежи весь срок) или дифференцированный (платёж уменьшается каждый месяц). По умолчанию аннуитетный – он применяется в 90% случаев.

5. Дата первого платежа – когда планируется первый взнос. Влияет на распределение процентов в графике, особенно при досрочном погашении.

Что показывает результат

Калькулятор рассчитывает:

• Ежемесячный платёж – сумма, которую нужно вносить каждый месяц
• Общая переплата – сколько процентов вы заплатите банку за весь срок
• Полная сумма выплат – сумма кредита плюс переплата
• График платежей – помесячная таблица с разбивкой: какая часть идёт на погашение основного долга, какая – на проценты
• Остаток долга – сколько осталось выплатить после каждого платежа

Если платёж превышает 40% от среднестатистической зарплаты, калькулятор покажет предупреждение о высокой долговой нагрузке.

Результаты расчёта можно использовать для сравнения предложений разных банков, планирования семейного бюджета и принятия решения о досрочном погашении.

По какой формуле рассчитывается кредит

Аннуитетный платёж

При аннуитетной схеме платёж одинаковый весь срок кредита, но соотношение основного долга и процентов меняется.

Формула: Платёж = Сумма × (r × (1 + r)^n) ÷ ((1 + r)^n − 1)

Где:

• Сумма – сумма кредита
• r – месячная ставка (годовая ставка ÷ 12 ÷ 100)
• n – количество месяцев

Пример: кредит 500 000 ₽ под 30% на 24 месяца r = 30 ÷ 12 ÷ 100 = 0,025 Платёж = 500 000 × (0,025 × 1,025^24) ÷ (1,025^24 − 1) = 27 462 ₽

Дифференцированный платёж

При дифференцированной схеме основной долг делится поровну на все месяцы, а проценты начисляются на остаток.

Формула: Платёж = (Сумма ÷ n) + (Остаток × r)

Где:

• Сумма ÷ n – фиксированная часть основного долга
• Остаток – оставшаяся сумма долга
• r – месячная ставка

Пример: кредит 500 000 ₽ под 30% на 24 месяца Первый платёж = (500 000 ÷ 24) + (500 000 × 0,025) = 33 333 ₽ Последний платёж = 20 833 + (20 833 × 0,025) = 21 354 ₽

Примеры расчёта кредита

Расчёт для потребительского кредита

Допустим, вы берёте 500 000 ₽ на покупку мебели под 30% годовых на 2 года. При аннуитетном платеже ежемесячный взнос составит 27 462 ₽. За 24 месяца вы вернёте банку 659 088 ₽, из которых 159 088 ₽ – проценты.

Если выбрать дифференцированную схему, первый платёж будет 33 333 ₽, последний – 21 354 ₽. Общая переплата сократится до 131 250 ₽ – экономия почти 28 000 ₽.

Расчёт для автокредита

Автомобиль за 2 000 000 ₽ в кредит на 5 лет под 25% годовых. Ежемесячный платёж – 59 286 ₽. Переплата за 5 лет составит 1 557 160 ₽. При увеличении срока до 7 лет платёж снизится до 49 502 ₽, но переплата вырастет до 2 158 168 ₽.

Что важно знать перед оформлением кредита

Частые ошибки при расчёте

Не учитывают полную стоимость кредита. В рекламе указывают базовую ставку, но реальная может быть на 2–5% выше из-за страховки и комиссий. Всегда спрашивайте ПСК – полную стоимость кредита в процентах годовых.

Путают годовую и месячную ставку. Калькулятор работает с годовой ставкой, но некоторые микрофинансовые организации указывают ставку в день или в месяц. 1% в день – это 365% годовых.

Не планируют резерв. Ежемесячный платёж должен составлять не более 30–40% от дохода. При задержке платежа банк начислит пени – обычно 0,1% в день от суммы просрочки.

Игнорируют условия досрочного погашения. По закону банки не вправе штрафовать за досрочное погашение, но могут устанавливать минимальную сумму или требовать уведомление за 30 дней.

Аннуитетный или дифференцированный платёж

Большинство банков предлагают только аннуитетную схему. Дифференцированная доступна в Газпромбанке, Россельхозбанке и некоторых других.

Актуальные ставки в 2026 году

После повышения ключевой ставки ЦБ банки подняли проценты по кредитам:

• Потребительские кредиты: 25–35% годовых
• Автокредиты: 20–28% годовых
• Ипотека на вторичное жильё: 18–22% годовых
• Льготная ипотека (семейная, IT): 6% годовых

Ставка зависит от кредитного рейтинга, наличия залога, страховки и постоянной регистрации. Проверить кредитный рейтинг можно бесплатно на Госуслугах или в приложении банка.

Итог

Кредитный калькулятор помогает заранее оценить реальную стоимость займа: ежемесячную нагрузку, переплату и итоговую сумму. Сравните несколько вариантов с разными сроками и ставками, чтобы выбрать оптимальный. Для точного расчёта с учётом страховок и комиссий обратитесь в банк.

Расчёт носит информационный характер. Точные условия и итоговая ставка определяются банком после проверки заявки.

Часто задаваемые вопросы