Калькулятор займа онлайн — расчет процентов и переплаты

Самостоятельно оценить реальную стоимость микрозайма сложно из-за ежедневного начисления процентов. Наш калькулятор помогает моментально узнать финансовую нагрузку. Инструмент считает сумму начисленных процентов, итоговый платеж и размер переплаты за весь срок.

Обновлено:

Параметры кредита

Сумма, которую вы берёте у банка (без первоначального взноса)

Процентная ставка из предложения банка

От 1 до 360 месяцев (30 лет)

Тип платежа

Как пользоваться калькулятором займа

Чтобы получить точный расчет, заполните поля формы данными из условий выбранной микрофинансовой организации (МФО):

  1. Сумма займа — укажите, сколько денег вы планируете взять (обычно от 1 000 до 30 000 ₽ для краткосрочных займов).
  2. Срок — выберите количество дней, через которое планируете вернуть долг полностью (чаще всего от 5 до 30 дней).
  3. Процентная ставка — введите дневную ставку (максимальное значение по закону — 0.8% в день).

После ввода данных калькулятор автоматически покажет размер переплаты в рублях и общую сумму, которую необходимо будет внести для закрытия долга. Используйте эти цифры для сравнения предложений разных компаний.

Как рассчитываются проценты по займу?

В отличие от банковских кредитов, где ставка годовая, в микрозаймах используется дневная ставка. Для краткосрочных займов (до месяца) обычно применяется формула простых процентов. Долг не капитализируется, если вы платите вовремя.

Формула расчета: Сумма к возврату = Сумма займа + (Сумма займа × Ставка в день × Количество дней)

Где:

  • Ставка указываетcя в долях (0.8% = 0.008)

Пример: вы берете 15 000 ₽ на 10 дней под 0.8% в день.

  • Проценты за 1 день: 15 000 × 0.008 = 120 ₽
  • Проценты за 10 дней: 120 × 10 = 1 200 ₽
  • Итого к возврату: 15 000 + 1 200 = 16 200 ₽

Если срок займа превышает месяц, некоторые организации могут применять график платежей с периодичностью раз в две недели, но принцип ежедневного начисления процентов на остаток долга сохраняется.

Примеры расчета переплаты

Размер итоговой выплаты напрямую зависит от срока. Даже небольшая сумма при длительном удержании генерирует существенную переплату. Рассмотрим типовые ситуации для ставки 0,8% в день.

Таблица расчетов для разных сумм и сроков

Тип займаСуммаСрокПроценты (Переплата)Итого к возврату
«До зарплаты»5 000 ₽7 дней280 ₽5 280 ₽
Средний чек10 000 ₽15 дней1 200 ₽11 200 ₽
Максимальный30 000 ₽30 дней7 200 ₽37 200 ₽
Льготный15 000 ₽10 дней0 ₽ (при ставке 0%)15 000 ₽

Расчет при просрочке

Если вы не вернули деньги вовремя, на сумму основного долга продолжают начисляться проценты (до достижения определенного законом предела), а также может начисляться неустойка (пеня) в размере 20% годовых на сумму просроченного долга.

На что обратить внимание при оформлении

МФО обязаны раскрывать полную стоимость кредита, но пользователи часто упускают важные детали, влияющие на расчет.

Типичные ошибки заемщиков

Частая ошибка — невнимательность к галочкам в договоре. Компании могут по умолчанию включать в сумму займа страховку, смс-информирование или телемедицину. Эти услуги платные, увеличивают тело долга, и на них тоже начисляются проценты. Перед подписанием онлайн-договора снимайте все лишние опции, если они вам не нужны.

Первый займ под 0%

Многие организации предлагают новым клиентам беспроцентный период. Калькулятор для таких случаев покажет отсутствие переплаты. Однако, если вы допустите просрочку хотя бы на один день, проценты будут пересчитаны за весь срок по стандартной ставке, и сумма долга резко вырастет.

Ограничения по переплате

По закону общая сумма начисленных процентов, штрафов и иных платежей не может превышать тело займа более чем в 1,3 раза. Например, если вы взяли 10 000 ₽, то максимальная сумма, которую с вас могут потребовать вернуть (даже при длительной просрочке) — 23 000 ₽ (10 000 долг + 13 000 проценты и штрафы).

Итог

Калькулятор займа онлайн позволяет заранее увидеть финансовые риски и спланировать бюджет. Обязательно проверяйте расчеты выше перед подачей заявки, чтобы убедиться, что сумма возврата вам по силам.

Расчет носит информационный характер. Точные условия и наличие дополнительных услуг уточняйте в договоре конкретной микрофинансовой организации.

Часто задаваемые вопросы

Как рассчитать проценты по займу самостоятельно?

Умножьте сумму долга на дневную процентную ставку (в долях единицы) и на количество дней пользования деньгами. Например, для 1% это сумма × 0,01 × дни. К полученному результату прибавьте тело займа.

Какая максимальная ставка по микрозаймам в 2026 году?

Согласно законодательству, максимальная процентная ставка не может превышать 0,8% в день. Это составляет 292% годовых. Любые начисления сверх этого предела незаконны.

Как изменится переплата, если погасить займ досрочно?

Проценты в МФО начисляются только за фактические дни пользования деньгами. Если вы вернете долг раньше срока, переплата пересчитывается в меньшую сторону. Штрафы за досрочное погашение запрещены законом.

Чем отличается займ от банковского кредита?

Главное отличие — в методе начисления процентов: по займам ставка считается ежедневно (например, 0,8% в день), а по кредитам — ежегодно. Займы выдаются на короткий срок и меньшие суммы, а требования к заемщикам ниже.

Что такое беспроцентный период?

Это маркетинговая акция многих МФО для новых клиентов, когда ставка составляет 0% при условии погашения долга точно в срок. В этом случае вы возвращаете ровно ту сумму, которую взяли.

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.