Калькулятор займа — расчёт переплаты и платежей

Берёте займ и хотите заранее знать, сколько придётся отдать? Калькулятор займа поможет рассчитать полную стоимость долга до подписания договора. Он покажет переплату, итоговую сумму возврата и размер ежедневного или ежемесячного платежа с учётом процентной ставки и срока.

Обновлено:

Параметры кредита Укажите точную сумму от 50 000 до 30 000 000 ₽, которую получите на руки От 6 месяцев до 7 лет. Чем короче срок, тем меньше переплата
Тип платежа

Как пользоваться калькулятором займа

  1. Укажите сумму займа — столько, сколько планируете получить от МФО
  2. Введите процентную ставку — дневную или годовую, в зависимости от условий договора. Дневная ставка обычно указана на сайте МФО рядом с суммой
  3. Задайте срок — количество дней или месяцев, на которое берёте деньги
  4. Посмотрите результат: калькулятор покажет сумму процентов, итоговую сумму к возврату и размер платежа

Полученные цифры сравните с условиями в договоре. Если суммы расходятся — уточните у МФО, нет ли дополнительных начислений.

Формула расчёта процентов по займу

Формула: Переплата = Сумма займа × Дневная ставка × Срок в днях

Где:

  • Сумма займа — тело долга, полученное от МФО
  • Дневная ставка — процент за один день пользования (в долях: 1% = 0,01)
  • Срок в днях — период от получения до полного возврата

Пример: займ 15 000 ₽ под 0,8% в день на 30 дней 15 000 × 0,008 × 30 = 3 600 ₽ — переплата 15 000 + 3 600 = 18 600 ₽ — сумма к возврату

Для займов с ежемесячным погашением расчёт сложнее: применяется аннуитетная формула, где каждый платёж включает часть долга и проценты на остаток. Калькулятор выше учитывает оба варианта — единоразовый возврат и помесячную оплату.

Примеры расчёта для разных ситуаций

Займ до зарплаты на 2 недели

Сумма: 5 000 ₽. Ставка: 0,8% в день. Срок: 14 дней.

Переплата: 5 000 × 0,008 × 14 = 560 ₽. Вернуть нужно 5 560 ₽.

Займ на месяц для мелкой покупки

Сумма: 20 000 ₽. Ставка: 0,8% в день. Срок: 30 дней.

Переплата: 20 000 × 0,008 × 30 = 4 800 ₽. Итого к возврату — 24 800 ₽.

Займ на 3 месяца с ежемесячным погашением

Сумма: 30 000 ₽. Ставка: 0,6% в день. Срок: 90 дней.

МесяцОстаток долгаПроценты за месяцПлатёж по телуОбщий платёж
130 000 ₽5 400 ₽10 000 ₽15 400 ₽
220 000 ₽3 600 ₽10 000 ₽13 600 ₽
310 000 ₽1 800 ₽10 000 ₽11 800 ₽
Итого—10 800 ₽30 000 ₽40 800 ₽

При помесячном погашении переплата ниже, чем при возврате одной суммой в конце срока, потому что проценты начисляются на уменьшающийся остаток.

Сравнение разных сумм и сроков

СуммаСтавкаСрокПереплатаК возврату
5 000 ₽0,8%/день7 дней280 ₽5 280 ₽
10 000 ₽0,8%/день21 день1 680 ₽11 680 ₽
30 000 ₽0,8%/день30 дней7 200 ₽37 200 ₽
50 000 ₽0,6%/день60 дней18 000 ₽68 000 ₽

Какие ошибки допускают при оформлении займа

Путаница между дневной и годовой ставкой

МФО часто указывают ставку в разных форматах. Ставка 1% в день — это 365% годовых. Если вбить дневную ставку в поле годовой, результат будет в десятки раз занижен. Всегда проверяйте, в каком формате ставка прописана в договоре.

Игнорирование лимита переплаты

По закону совокупные начисления — проценты, пени, штрафы — не могут превысить 130% от суммы займа. Если вы взяли 10 000 ₽, максимум, который с вас могут потребовать сверху — 13 000 ₽. Итого к возврату не больше 23 000 ₽ при любом сроке и ставке.

Продление займа как привычка

Пролонгация кажется удобной: платите только проценты и откладываете возврат тела долга. На деле каждое продление — это новый процентный период. Два продления займа на 30 дней по стоимости равны новому займу на 90 дней. Если не можете вернуть вовремя — лучше обратиться в банк за рефинансированием.

Актуальные ограничения по займам в 2025 году

С 1 июля 2023 года в России действуют ужесточённые правила для МФО:

Эти ограничения установлены Федеральным законом № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности» и контролируются Центробанком. Если МФО предлагает условия, выходящие за эти рамки, — организация нарушает закон.

Итог

Калькулятор займа показывает реальную стоимость заёмных денег до подписания договора. Рассчитайте переплату по вашим условиям в калькуляторе выше и сравните предложения нескольких МФО, прежде чем брать на себя обязательства.

Расчёт носит информационный характер и не является офертой. Точные условия уточняйте в выбранной микрофинансовой организации. Перед подписанием договора внимательно прочитайте все его условия.

Часто задаваемые вопросы

Как рассчитать проценты по займу?

Умножьте сумму займа на дневную ставку и количество дней пользования. Например, при займе 10 000 ₽ под 1% в день на 20 дней проценты составят 10 000 × 0,01 × 20 = 2 000 ₽. Итого к возврату — 12 000 ₽.

Какая максимальная ставка по займам в 2025 году?

С 1 июля 2023 года максимальная дневная ставка по микрозаймам — 0,8% в день. Полная стоимость кредита (ПСК) не может превышать 292% годовых. Переплата по договору ограничена 130% от суммы займа.

Чем отличается займ от кредита?

Кредит выдаёт только банк по строгим требованиям с длительным сроком. Займ оформляют микрофинансовые организации (МФО), он выдаётся быстрее, на меньшие суммы и короткий срок. Ставки по займам значительно выше банковских — до 292% годовых.

Что будет, если не вернуть займ вовремя?

МФО начислит неустойку — не более 20% годовых на сумму просроченного долга. Общая сумма начисленных процентов, неустоек и штрафов не может превысить 130% от тела займа. При длительной просрочке долг передаётся коллекторам или взыскивается через суд.

Как посчитать переплату по займу на несколько месяцев?

Используйте формулу: сумма займа × дневная ставка × срок в днях. Для займа 30 000 ₽ под 0,8% в день на 90 дней переплата составит 30 000 × 0,008 × 90 = 21 600 ₽. При этом переплата не может превысить 130% от суммы — то есть 39 000 ₽.

Когда выгоднее взять займ, а не кредит?

Займ оправдан, когда деньги нужны на короткий срок — до 30 дней — и в небольшом объёме (до 30 000 ₽). Если срок превышает 2–3 месяца, банковский кредит обойдётся дешевле даже с учётом времени на оформление.

Учитывает ли калькулятор дополнительные комиссии МФО?

Калькулятор считает переплату по процентной ставке без скрытых комиссий. По закону МФО не вправе взимать дополнительные сборы за выдачу или обслуживание займа. Если в договоре есть такие пункты — это повод насторожиться.

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.