Калькулятор вкладов в банки под проценты – расчёт доходности

Как пользоваться калькулятором

Для точного прогноза дохода заполните все параметры в полях выше. Калькулятор учтет условия конкретного банковского продукта и выдадет реалистичную сумму.

1. Сумма вклада – начальная сумма, которую вы планируете разместить (от 1 000 до 100 000 000 рублей).
2. Срок размещения – период хранения денег в месяцах (от 1 до 60 месяцев).
3. Процентная ставка – годовая ставка по договору (от 0,1% до 30%, типичное значение 16%).
4. Капитализация процентов – выберите «Да», если проценты прибавляются к телу вклада, или «Нет», если выплачиваются отдельно.
5. Налог на доход – ставка НДФЛ (по умолчанию 13% для резидентов).
6. Пополнения и снятия – укажите сумму и периодичность, если план предусматривает движение средств.

Результат расчёта включает итоговую сумму на руках, чистый доход после вычета налогов и эффективную процентную ставку. Вы также увидите таблицу помесячного начисления процентов.

Используйте полученные цифры для сравнения предложений разных банков перед открытием договора.

Как рассчитывается доходность

В основе лежит формула сложных или простых процентов в зависимости от выбранных условий.

> **Формула сложных процентов (с капитализацией):**
> S = P × (1 + I / K)^n
>
> **Где:**
> - S – итоговая сумма
> - P – начальная сумма вклада
> - I – годовая ставка (в долях, например 0,16)
> - K – количество начислений в год (12 для ежемесячных)
> - n – общее количество периодов начисления
>
> **Пример:** 100 000 ₽, ставка 16%, 1 год, ежемесячная капитализация
> 100 000 × (1 + 0,16 / 12)^12 = 117 227 ₽
> Доход: 17 227 ₽

Если капитализации нет, используется формула простых процентов: доход не прибавляется к основной сумме для следующих начислений.

Примеры расчёта

Рассмотрим три типичные ситуации для понимания разницы в доходах.

Консервативный вклад без пополнений

Вы размещаете 500 000 ₽ на 12 месяцев под 15% без капитализации. Проценты выплачиваются ежемесячно на карту. Итог: вы получите 75 000 ₽ процентов. Тело вклада останется неизменным.

Вклад с ежемесячной капитализацией

Та же сумма 500 000 ₽ и ставка 15%, но проценты остаются на счёте. Итог: доход составит 80 314 ₽ за счёт работы процентов на проценты. Эффективная ставка вырастет до 16,06%.

Вклад с регулярным пополнением

Вы начинаете с 100 000 ₽ и добавляете по 10 000 ₽ каждый месяц под 14% годовых. Итог: через год на счёте будет 233 500 ₽, из которых 13 500 ₽ – чистый доход.

Полезная информация

При планировании депозита учтите нюансы, которые влияют на реальную прибыль.

Частые ошибки вкладчиков

Главная ошибка – 비교ение номинальной ставки без учёта инфляции и налогов. Также многие забывают про штрафные санкции за снятие денег раньше срока. Внимательно читайте пункт о ставке «до востребования» в договоре.

Налог на доходы по вкладам

С 2021 года в России действует налог на процентный доход. Если ваш доход превысит необлагаемый лимит (1 млн ₽ × ключевая ставка ЦБ), с разницы придётся заплатить 13%. Калькулятор учитывает этот вычет автоматически.

Влияние инфляции

Номинальный доход не всегда означает рост покупательской способности. Если инфляция выше ставки по вкладу, реальный доход отрицательный. Сравнивайте ставку по депозиту с официальным прогнозом инфляции на год.

Итог

Калькулятор вкладов помогает точно спланировать доход и избежать сюрпризов при закрытии договора. Введите свои параметры выше, чтобы получить персональный расчёт доходности.

Расчёт носит информационный характер. Точные условия уточняйте в банке. Налоговые нюансы проверьте в ФНС или у бухгалтера.

Часто задаваемые вопросы