Калькулятор вкладов с капитализацией — расчёт дохода онлайн

Выбирая банковский вклад, важно понимать реальную доходность с учётом капитализации процентов. Калькулятор ниже рассчитает итоговую сумму, начисленные проценты и эффективную ставку. Введите сумму вклада, процент, срок и периодичность капитализации — результат появится мгновенно.

Обновлено: 3 февраля 2026 г.

Результаты расчёта

Итоговая сумма:
Начисленные проценты:
Эффективная ставка:
Доходность:

Сравнение с другими вариантами капитализации

Периодичность	Итоговая сумма	Доход

Важно: расчёты носят информационный характер. Реальная доходность зависит от условий конкретного банка. Доход свыше 150 000 ₽ в год облагается НДФЛ 13%. Перед открытием вклада внимательно изучите договор.

Как пользоваться калькулятором

Введите сумму вклада — размер первоначального депозита (от 1 000 ₽)
Укажите процентную ставку — годовую ставку банка (обычно 10–20% в 2025 году)
Выберите срок размещения — от 1 месяца до 5 лет
Установите периодичность капитализации — ежедневно, ежемесячно, ежеквартально или ежегодно
Изучите результаты — калькулятор покажет итоговую сумму, начисленные проценты и эффективную ставку

Результат обновляется автоматически при изменении любого параметра. Эффективная ставка показывает реальную доходность с учётом сложных процентов.

Как производится расчёт

Калькулятор использует формулу сложных процентов:

S = P × (1 + r/n)^(n×t)
Где:
S — итоговая сумма
P — первоначальный вклад
r — годовая процентная ставка (в десятичном виде)
n — количество капитализаций в год
t — срок в годах

Пример расчёта:

Вклад 500 000 ₽ под 17% годовых на 1 год с ежемесячной капитализацией (n = 12):

S = 500 000 × (1 + 0,17/12)^(12×1) = 500 000 × 1,1839 = 591 950 ₽

Доход: 91 950 ₽ (эффективная ставка 18,39%)

Если бы проценты выплачивались без капитализации: 500 000 × 0,17 = 85 000 ₽. Выгода от капитализации — 6 950 ₽.

Практические примеры

Сравнение периодичности капитализации

Периодичность	Вклад 1 000 000 ₽, 16% годовых, 2 года	Итоговая сумма	Доход
Без капитализации	Проценты выплачиваются отдельно	1 320 000 ₽	320 000 ₽
Ежегодно	1 раз в год	1 345 600 ₽	345 600 ₽
Ежеквартально	4 раза в год	1 371 216 ₽	371 216 ₽
Ежемесячно	12 раз в год	1 377 281 ₽	377 281 ₽
Ежедневно	365 раз в год	1 378 554 ₽	378 554 ₽

Вывод: разница между ежемесячной и ежедневной капитализацией минимальна (1 273 ₽), а между ежемесячной и без капитализации — существенна (57 281 ₽).

Накопление на крупную покупку

Цель: 2 000 000 ₽ через 3 года

Вариант 1: Вклад 1 500 000 ₽ под 18% с ежемесячной капитализацией Итог: 2 554 500 ₽ — цель достигнута с запасом

Вариант 2: Вклад 1 500 000 ₽ под 15% без капитализации Итог: 2 175 000 ₽ — близко к цели, но меньше на 379 500 ₽

Пенсионные накопления

Ситуация: 5 000 000 ₽ на 10 лет под 14% с ежеквартальной капитализацией

Итоговая сумма: 19 187 000 ₽ Доход: 14 187 000 ₽ Средний годовой доход: 1 418 700 ₽ (118 225 ₽ в месяц)

Без капитализации доход составил бы 7 000 000 ₽ — разница более 7 млн рублей.

Полезная информация

Частые ошибки при выборе вклада

1. Смотреть только на номинальную ставку Вклад под 18% без капитализации может быть менее выгоден, чем под 16,5% с ежемесячной капитализацией (эффективная ставка 17,86%).

2. Игнорировать досрочное расторжение При закрытии вклада раньше срока капитализированные проценты часто пересчитывают по ставке 0,01% — весь доход теряется.

3. Не учитывать налоги Доход свыше 150 000 ₽ в год облагается НДФЛ 13%. Если проценты за год составили 200 000 ₽, налог — 6 500 ₽ ((200 000 − 150 000) × 0,13).

Сравнение топ-5 банков по вкладам (февраль 2025)

Банк	Ставка	Капитализация	Мин. сумма	Срок
Сбербанк	16,5%	Ежемесячно	50 000 ₽	3–24 мес
ВТБ	17,0%	Ежемесячно	30 000 ₽	6–36 мес
Газпромбанк	17,5%	Ежеквартально	15 000 ₽	3–18 мес
Альфа-Банк	16,0%	Ежемесячно	10 000 ₽	3–12 мес
Россельхозбанк	18,0%	Ежемесячно	50 000 ₽	12 мес

Данные актуальны на февраль 2025 года. Уточняйте условия на сайтах банков.

Что такое эффективная процентная ставка

Эффективная ставка показывает реальную годовую доходность с учётом капитализации. Рассчитывается по формуле:

Эфф. ставка = (1 + r/n)^n − 1

Примеры при номинальной ставке 17%:

Ежемесячная капитализация: 18,39% годовых
Ежеквартальная: 18,05% годовых
Ежегодная: 17,00% годовых (без изменений)

Советы по максимизации дохода

Выбирайте ежемесячную капитализацию — разница с ежедневной незначительна, а условия проще
Не снимайте проценты досрочно — капитализация работает только если деньги остаются на счёте
Сравнивайте эффективные ставки, а не номинальные — используйте калькулятор для расчёта
Следите за акциями банков — повышенные ставки для новых клиентов могут давать +1–2% годовых
Распределяйте деньги между банками — это снижает риски (застрахованы только 1 400 000 ₽ в каждом банке)

Заключение

Капитализация процентов увеличивает доходность вклада на 5–15% без дополнительных вложений. Используйте калькулятор, чтобы сравнить условия разных банков и выбрать оптимальный вариант. Сохраните расчёт и покажите его менеджеру при открытии депозита.

Важно: расчёты носят информационный характер. Реальная доходность зависит от условий конкретного банка и может отличаться из-за комиссий, досрочного расторжения или изменения процентных ставок. Перед открытием вклада внимательно изучите договор.

Часто задаваемые вопросы

Что такое капитализация процентов по вкладу?

Это добавление начисленных процентов к основной сумме вклада. После капитализации проценты начисляются уже на увеличенную сумму, что повышает доходность.

Как часто бывает капитализация процентов?

Чаще всего — ежемесячно или ежеквартально. Реже встречается ежедневная (максимальная доходность) или ежегодная капитализация.

Чем отличается вклад с капитализацией от обычного?

У обычного вклада проценты выплачиваются отдельно (на карту или в конце срока). С капитализацией проценты прибавляются к телу вклада и тоже приносят доход.

Какая ставка лучше: 18% без капитализации или 17% с ежемесячной?

При ежемесячной капитализации 17% превращаются в эффективные 18,39% годовых, что выгоднее прямых 18% без капитализации.

Можно ли снимать проценты при капитализации?

Зависит от условий банка. Классическая капитализация предполагает, что проценты остаются на счёте до конца срока. Некоторые банки предлагают гибридные варианты.

Облагаются ли налогом проценты по вкладу?

С 2024 года налог НДФЛ 13% начисляется на доход, превышающий 150 000 ₽ в год по всем вкладам и счетам.

Что выгоднее: короткий вклад с высокой ставкой или длинный с капитализацией?

Зависит от разницы в ставках. Длинный вклад с капитализацией выгоднее, если его эффективная ставка выше, чем у короткого даже с номинально большим процентом.

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.