Калькулятор вкладов по месяцам — расчёт прибыли и доходности

Как пользоваться калькулятором

Для получения точного графика платежей заполните поля формы:

1. Сумма вклада — сколько денег вы планируете положить в банк.
2. Срок размещения — укажите количество месяцев или лет.
3. Процентная ставка — годовой процент, предлагаемый банком.
4. Порядок выплат — выберите «В конце срока» для обычного вклада или «Ежемесячно» (с капитализацией или выплатой на карту).
5. Пополнения и снятия — если планируете менять сумму депозита, добавьте регулярные или разовые операции.

В результате вы получите итоговую сумму накоплений, размер начисленных процентов и подробную таблицу доходности по каждому месяцу.

Как производится расчёт по месяцам

Расчет процентов зависит от типа вклада: с простыми процентами или сложными (капитализацией).

Простые проценты (выплата ежемесячно на карту)

Используется, если вы снимаете прибыль каждый месяц. Сумма основного вклада не меняется.

Формула расчёта за месяц: Доход = (Сумма × Ставка) / (100 × 12)

Пример: Вклад 1 000 000 ₽ под 15% годовых. Ежемесячный доход = (1 000 000 × 15) / 1200 = 12 500 ₽. За год вы получите 150 000 ₽, тело вклада останется 1 000 000 ₽.

Сложные проценты (ежемесячная капитализация)

Прибыль остается на счете, увеличивая базу для начисления процентов в следующем месяце.

Формула сложного процента: Итог = Сумма × (1 + Ставка / 1200)^Срок_в_мес

Пример: Вклад 1 000 000 ₽ под 15% годовых с капитализацией на 12 месяцев.

1. Месяц 1: доход 12 500 ₽. База становится 1 012 500 ₽.
2. Месяц 2: доход (1 012 500 × 15) / 1200 = 12 656 ₽.
3. …
4. Итог через год: 1 160 754 ₽.

Эффективная ставка составит 16,07% вместо номинальных 15%. Разница за счет капитализации — 10 754 ₽.

Практические примеры

Сравним стратегии накопления для разных жизненных ситуаций.

Полезная информация о вкладах

При выборе депозита учитывайте не только ставку, но и дополнительные условия.

1. Капитализация процентов

Это самый мощный инструмент для долгосрочных вложений. Банки часто предлагают выбор: ставка ниже, но с капитализацией, или ставка выше, но без нее. Всегда считайте эффективную ставку (доходность), чтобы сравнить эти предложения. Наш калькулятор вкладов по месяцам делает это автоматически.

2. Налог на вклады

С 2023 года доход по вкладам облагается НДФЛ. Налог платится не со всей суммы процентов, а с разницы.

• Необлагаемая сумма = 1 млн ₽ × Максимальная ключевая ставка ЦБ за год.
• Если ключевая ставка 16%, необлагаемый доход — 160 000 ₽.
• Если вы заработали процентами 200 000 ₽, налог (13%) заплатите только с 40 000 ₽ (разницы).

3. “Лестница вкладов”

Для защиты от изменения ставок и сохранения ликвидности используйте стратегию “лестницы”. Разделите сумму на части и откройте вклады на 3, 6 и 12 месяцев. Когда короткий вклад закончится, вы сможете переложить его под, возможно, более высокий процент или забрать деньги без потери дохода по остальным вкладам.

Заключение

Расчет дохода по вкладу вручную может привести к ошибкам, особенно при наличии капитализации и регулярных пополнений. Используйте калькулятор, чтобы получить детализированный график выплат по месяцам и выбрать наиболее выгодное предложение банка.

Дисклеймер: Расчёты носят информационный характер и являются предварительными. Точные условия зависят от конкретного договора с банком, количества дней в году (365/366) и фактической даты открытия счета. Для получения финальных цифр обратитесь к сотрудникам банка.

Часто задаваемые вопросы

Что ещё может пригодиться после

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.