Калькулятор вкладов онлайн: рассчитать доходность

Удобный онлайн-калькулятор для расчета доходности банковских вкладов и депозитов с капитализацией процентов и без. Узнайте, сколько вы заработаете на сбережениях.

Обновлено:

Содержание статьи

Параметры вклада

Основные данные Минимум 1 000 ₽. Укажите стартовую сумму, которую планируете разместить в банке. Можно указать срок в месяцах или годах. Выберите, в каких единицах вы задаете срок вклада. Укажите ставку из условий вклада, например 10.
Капитализация процентов При капитализации проценты прибавляются к вкладу и далее тоже приносят доход. Если выбран вариант без капитализации, этот параметр влияет только на частоту начисления процентов.
Пополнения и снятия (опционально) Сколько планируете докладывать каждый период. Можно оставить 0. Для корректного расчета срок вклада должен быть не меньше одного выбранного периода. Если вклад с расходными операциями. При нуле снятия не учитываются. Следите, чтобы регулярные снятия не обнуляли вклад раньше срока.
Дополнительно Используется для информации. На расчет дохода не влияет. Черновой расчет налога по действующим правилам. Для крупных сумм сверяйтесь с ФНС.

Что такое калькулятор вкладов

Калькулятор вкладов — это онлайн-инструмент для быстрого и точного расчета доходности банковских депозитов. Он позволяет узнать, сколько денег вы получите в конце срока вклада, учитывая процентную ставку, срок размещения средств и тип начисления процентов.

С помощью калькулятора вы можете сравнить различные предложения банков, выбрать оптимальный срок вложения и рассчитать реальную прибыль от размещения свободных средств на депозите.

Как пользоваться калькулятором вкладов

Для расчета доходности вашего вклада выполните следующие шаги:

  1. Укажите сумму вклада — введите сумму, которую планируете разместить на депозите
  2. Выберите срок размещения — укажите период в месяцах или годах, на который открываете вклад
  3. Введите процентную ставку — укажите годовую ставку, предлагаемую банком
  4. Выберите тип капитализации — определите, как часто проценты будут присоединяться к основной сумме (ежемесячно, ежеквартально, в конце срока)
  5. Нажмите кнопку расчета — калькулятор мгновенно покажет итоговую сумму и сумму начисленных процентов

Калькулятор автоматически произведет все необходимые вычисления и покажет детальную информацию о вашем вкладе.

Виды банковских вкладов

Срочные вклады

Классический тип депозита, при котором деньги размещаются на фиксированный срок от 1 месяца до 3 лет. Снимать средства до окончания срока нельзя без потери процентов.

Вклады с капитализацией

Проценты регулярно присоединяются к телу вклада, увеличивая базу для начисления. Это наиболее выгодный вариант для долгосрочных вложений.

Вклады до востребования

Позволяют снимать деньги в любой момент, но имеют минимальную процентную ставку — обычно 0,01-0,1% годовых.

Накопительные вклады

Допускают пополнение счета в течение срока действия договора. Ставка обычно ниже, чем по обычным срочным вкладам.

Сберегательные счета

Гибрид вклада и текущего счета с возможностью снятия и пополнения без потери процентов. Ставка изменяется в зависимости от остатка на счете.

Формулы расчета доходности вкладов

Простые проценты (без капитализации)

Проценты начисляются только на первоначальную сумму вклада:

S = P + (P × r × t / 365) × d

Где:

Сложные проценты (с капитализацией)

Проценты начисляются на сумму вклада с учетом ранее начисленных процентов:

S = P × (1 + r/n)^(n×t)

Где:

Эффективная процентная ставка

При капитализации реальная доходность выше номинальной ставки:

Эффективная ставка = (1 + r/n)^n - 1

Примеры расчета вкладов

Пример 1: Вклад без капитализации

Условия:

Расчет: Доход = 500 000 × 0,08 × 365 / 365 = 40 000 рублей

Итоговая сумма: 540 000 рублей

Пример 2: Вклад с ежемесячной капитализацией

Условия:

Расчет: S = 500 000 × (1 + 0,08/12)^(12×1) = 500 000 × 1,083 = 541 500 рублей

Доход: 41 500 рублей

Разница с простыми процентами: 1 500 рублей — это дополнительная прибыль от капитализации.

Пример 3: Долгосрочный вклад

Условия:

Расчет: S = 1 000 000 × (1 + 0,09/12)^(12×3) = 1 000 000 × 1,3076 = 1 307 600 рублей

Доход: 307 600 рублей

Для сравнения, без капитализации доход составил бы всего 270 000 рублей.

Факторы, влияющие на доходность вклада

Процентная ставка

Чем выше ставка, тем больше доход. Ставки зависят от ключевой ставки ЦБ РФ, срока вклада и условий размещения.

Срок размещения

Обычно чем дольше срок, тем выше ставка. Оптимальными считаются вклады на 12-18 месяцев.

Периодичность капитализации

Чем чаще проценты присоединяются к телу вклада, тем выше итоговая доходность. Ежемесячная капитализация выгоднее ежеквартальной.

Сумма вклада

Некоторые банки предлагают повышенные ставки для крупных вкладов — от 1-3 миллионов рублей.

Валюта вклада

Рублевые вклады обычно имеют более высокие ставки, чем валютные (доллары, евро), но несут валютный риск.

Советы по выбору выгодного вклада

Сравнивайте предложения разных банков

Используйте калькулятор для сравнения итоговой доходности по предложениям различных банков. Разница может достигать 20-30%.

Обращайте внимание на надежность банка

Проверяйте рейтинги банка, его место в системе страхования вкладов. Помните о лимите страхования АСВ — 1,4 млн рублей на одного вкладчика в одном банке.

Учитывайте инфляцию

Реальная доходность вклада = номинальная ставка минус инфляция. При высокой инфляции вклады могут не сохранять покупательную способность средств.

Читайте договор внимательно

Обращайте внимание на условия досрочного расторжения, минимальный остаток, комиссии за обслуживание счета.

Диверсифицируйте риски

При наличии крупной суммы разделите ее между несколькими банками для защиты средств сверх лимита АСВ.

Следите за акциями банков

Банки регулярно проводят акции с повышенными ставками для новых клиентов или на определенные сроки размещения.

Налогообложение процентов по вкладам

С 2021 года в России действует налог на проценты по вкладам. Налогообложению подлежат проценты, превышающие необлагаемый лимит.

Необлагаемый лимит = 1 000 000 рублей × ключевая ставка ЦБ на 1 января налогового периода

Например, если ключевая ставка 16%, необлагаемый доход составит 160 000 рублей в год. Проценты сверх этой суммы облагаются налогом 13% (15% для доходов свыше 5 млн рублей).

Налог удерживается автоматически банком или по декларации 3-НДФЛ.

Альтернативы банковским вкладам

Облигации федерального займа (ОФЗ)

Государственные ценные бумаги с доходностью обычно выше банковских вкладов и льготным налогообложением.

Корпоративные облигации

Более доходные, чем ОФЗ, но с повышенным риском. Подходят для опытных инвесторов.

Инвестиционное страхование жизни

Сочетает накопление и страховую защиту, но имеет сложную структуру комиссий.

Паевые инвестиционные фонды

Позволяют инвестировать в диверсифицированный портфель активов, но несут рыночные риски.

Заключение

Калькулятор вкладов онлайн — это простой и удобный инструмент для планирования доходности ваших сбережений. Он помогает принять взвешенное решение о размещении средств, сравнить предложения банков и рассчитать реальную прибыль с учетом всех условий.

Помните, что выбор вклада должен основываться не только на процентной ставке, но и на надежности банка, удобстве условий и ваших финансовых целях. Используйте калькулятор для моделирования различных сценариев и выбирайте оптимальный вариант размещения средств.

Часто задаваемые вопросы

Что такое капитализация процентов по вкладу?

Капитализация процентов — это начисление процентов не только на основную сумму вклада, но и на ранее начисленные проценты. При ежемесячной капитализации проценты присоединяются к телу вклада каждый месяц, увеличивая базу для следующего начисления.

Как рассчитать доходность вклада с капитализацией?

Для расчета используется формула сложных процентов: S = P × (1 + r/n)^(n×t), где P — первоначальная сумма, r — годовая процентная ставка, n — количество капитализаций в год, t — срок в годах.

Какой вклад выгоднее: с капитализацией или без?

Вклад с капитализацией процентов всегда выгоднее, так как вы получаете доход не только на основную сумму, но и на начисленные проценты. Чем чаще происходит капитализация, тем выше итоговая доходность.

Облагаются ли проценты по вкладам налогом?

С 2021 года в России облагаются налогом проценты по вкладам, превышающие необлагаемый лимит. Налог составляет 13% (15% для доходов свыше 5 млн рублей) с суммы превышения.

Что лучше: один большой вклад или несколько маленьких?

Для диверсификации рисков лучше распределить средства между несколькими банками, особенно если сумма превышает 1,4 млн рублей — максимальную сумму страхования вкладов АСВ.

Можно ли пополнять вклад после открытия?

Возможность пополнения зависит от условий конкретного вклада. Существуют вклады с возможностью пополнения и без. Обычно вклады с пополнением имеют чуть более низкую процентную ставку.

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.