Калькулятор вкладов онлайн 2026 — точный расчёт дохода

Планируете открыть депозит, но сложно предсказать итоговую прибыль из-за разных ставок и условий? Этот инструмент поможет быстро смоделировать ситуацию и сравнить банковские предложения. Калькулятор считает сложные проценты, учитывает пополнения, налог на доход и показывает чистую прибыль.

Обновлено: 7 февраля 2026 г.

Как подобрать выгодный депозит

Чтобы получить корректный прогноз финансового результата, заполните поля калькулятора данными из условий банковского предложения:

Сумма вклада — укажите стартовый капитал, который вы готовы внести на счет.
Срок размещения — выберите период в днях, месяцах или годах (актуальные предложения на 2026 год часто варьируются от 3 месяцев до 3 лет).
Процентная ставка — впишите годовой процент, указанный банком.
Периодичность выплат — укажите, как начисляется доход: в конце срока, ежемесячно, ежеквартально или ежегодно.
Дополнительные опции — отметьте наличие капитализации (причисления процентов к вкладу) и планируемые пополнения.

Результат покажет не только общую накопленную сумму, но и отдельную строку с начисленными процентами, что удобно для оценки чистой прибыли.

Как рассчитывается доход по вкладу?

Существует два основных метода начисления прибыли: простой и сложный процент. Выбор формулы зависит от того, остаются ли проценты на счете или выплачиваются клиенту сразу.

Простые проценты (без капитализации)

Применяется, если вы снимаете доход каждый месяц или получаете всю сумму в конце срока. Сумма, на которую начисляется процент, не меняется.

Формула: $S = P \times \frac{I}{100} \times \frac{t}{K}$
Где:
$S$ — сумма начисленных процентов
$P$ — первоначальная сумма вклада
$I$ — годовая процентная ставка
$t$ — срок вклада в днях
$K$ — количество дней в году (365 или 366)
Пример: Вклад 100 000 ₽ на 1 год под 12%. $100\,000 \times 0,12 \times 1 = 12\,000$ ₽. Итого: 112 000 ₽.

Сложные проценты (с капитализацией)

Применяется, когда доход прибавляется к телу вклада, и в следующем периоде проценты капают уже на большую сумму.

Формула: $S = P \times (1 + \frac{I}{100 \times N})^{N \times t} - P$
Где:
$N$ — количество периодов капитализации в год (12 — для ежемесячной)
Пример: Вклад 100 000 ₽ на 1 год под 12% с ежемесячной капитализацией. Прибыль составит 12 682 ₽. Итого: 112 682 ₽.

Разница в 682 ₽ возникает исключительно за счет работы сложного процента. На больших суммах и сроках этот эффект становится значительно заметнее.

Примеры расчёта для разных стратегий

Сравним, как меняется итоговая сумма в зависимости от условий размещения средств. Данные в таблице помогут понять, какая стратегия выгоднее сейчас.

Условия: Сумма вклада — 500 000 ₽. Срок — 1 год. Ставка — 14% годовых.

Стратегия	Условия	Доход	Итоговая сумма
Рантье	Выплата процентов ежемесячно на карту (без капитализации)	70 000 ₽	570 000 ₽
Накопитель	Ежемесячная капитализация процентов	74 716 ₽	574 716 ₽
Активный инвестор	Капитализация + пополнение по 10 000 ₽/мес	82 238 ₽	702 238 ₽

Наиболее выгодный вариант для роста капитала — вклад с капитализацией и регулярными пополнениями. Вариант «Рантье» подходит тем, кому нужен постоянный пассивный доход здесь и сейчас.

Нюансы использования банковских продуктов

При выборе депозита важно учитывать не только цифру ставки, но и скрытые условия, которые могут существенно повлиять на реальную доходность.

Частые ошибки вкладчиков

Игнорирование эффективной ставки. Реклама может обещать 15%, но при условии выплаты дохода в конце срока. Вклад под 14,5% с ежемесячной капитализацией может оказаться выгоднее.
Забывчивость про налоги. С 2021 года в России действует налог на процентный доход. Если сумма процентов превышает необлагаемый минимум (зависит от ключевой ставки ЦБ), придется заплатить 13% НДФЛ с превышения.
Невнимание к условиям досрочного снятия. Если деньги могут понадобиться срочно, выбирайте счета «Копилка» или депозиты с опцией частичного снятия, иначе потеряете весь накопленный доход.

Налог на вклады в 2026 году

При расчете реальной прибыли необходимо вычитать налог. Банки не удерживают его автоматически — вкладчик оплачивает его самостоятельно по уведомлению от ФНС.

Налог взимается не со всей суммы вклада, и даже не со всех процентов. Облагается только часть дохода, превышающая произведение 1 млн рублей и максимальной ключевой ставки ЦБ за год.

Плавающая ставка

Некоторые банки предлагают депозиты, привязанные к ключевой ставке ЦБ или уровню инфляции. Это защищает сбережения от резкого обесценивания денег, но затрудняет точный прогноз дохода на старте. Для таких продуктов калькулятор покажет ориентировочную доходность при условии, что ставка не изменится.

Заключение

Онлайн-калькулятор — надежный инструмент для планирования личного бюджета. Он позволяет за секунды сравнить предложения разных банков и увидеть реальную выгоду сложного процента. Используйте форму выше, чтобы подобрать оптимальный вклад.

Расчёт носит информационный характер и не является публичной офертой. Точную сумму дохода с учетом индивидуальных условий и даты открытия счета уточняйте в отделении выбранного банка.

Часто задаваемые вопросы

Как рассчитать проценты по вкладу с капитализацией?

Для этого используется формула сложного процента, где прибыль за период прибавляется к телу депозита. В следующем периоде процент начисляется уже на увеличенную сумму. Наш калькулятор делает это автоматически при выборе опции «с капитализацией».

Какая сумма вклада не облагается налогом в 2026 году?

Налог 13% (или 15% при доходе свыше 5 млн) платится с процентного дохода, превышающего необлагаемый лимит. Лимит рассчитывается как 1 000 000 ₽, умноженный на максимальную ключевую ставку ЦБ РФ на 1-е число каждого месяца в отчетном году.

Чем отличается номинальная ставка от эффективной?

Номинальная ставка — это процент, прописанный в договоре. Эффективная ставка показывает реальную доходность с учетом капитализации процентов. При ежемесячной капитализации эффективная ставка всегда выше номинальной.

Когда выгоднее всего открывать депозит?

Наиболее высокие ставки банки предлагают в периоды повышения ключевой ставки ЦБ или перед крупными праздниками в рамках промо-акций. Также ставки часто выше при открытии вклада онлайн без посещения офиса.

Можно ли снять деньги с вклада досрочно без потери процентов?

В большинстве случаев при досрочном расторжении проценты пересчитываются по ставке «До востребования» (около 0,01%). Исключение — специальные вклады с опцией льготного расторжения, прописанной в договоре.

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.