Калькулятор вкладов онлайн

Выбрать вклад с максимальной выгодой сложно, когда банки предлагают десятки тарифов с разными условиями. Калькулятор вкладов онлайн поможет быстро рассчитать итоговый доход по депозиту. Укажите сумму, срок, процентную ставку и тип начисления – и сравните варианты за несколько секунд.

Параметры вкладаСумма вклада, ₽ Первоначальный взнос Годовая ставка, % Номинальная процентная ставка по договору Срок вклада, месяцев Типичные сроки: 3, 6, 12, 18, 24 Тип начисления процентов Капитализация увеличивает доход за счёт начисления процентов на проценты

Пополнение (необязательно)Сумма пополнения, ₽ Оставьте 0, если пополнений не будет Периодичность пополнения

Подробный график начислений по периодам

Период	Начисленные проценты	Пополнение	Баланс на конец

Как рассчитать доход по вкладу

Введите сумму, которую планируете разместить в банке. Если есть ограничения по минимальному взносу – уточните их на сайте банка.
Укажите срок депозита в месяцах. Типичные варианты: 3, 6, 12 или 18 месяцев.
Введите годовую процентную ставку. Её можно найти на странице тарифов выбранного банка.
Выберите тип начисления: простые проценты (без капитализации) или сложные (с капитализацией – ежемесячной, ежеквартальной).
Если планируете пополнять вклад, укажите сумму и периодичность довнесений.

Калькулятор покажет итоговую сумму на конец срока, начисленные проценты и эффективную ставку с учётом капитализации. Эти цифры помогут сравнить предложения разных банков на одинаковых условиях.

Формула расчёта процентов по вкладу

Доход по депозиту рассчитывается двумя способами в зависимости от условий договора.

Простые проценты (без капитализации): Доход = Сумма × Ставка / 100 × Срок в днях / 365
Сложные проценты (с капитализацией): Итого = Сумма × (1 + Ставка / 100 / N)^(N × T)
Где:
Сумма – первоначальный взнос
Ставка – годовая процентная ставка
N – количество периодов капитализации в году (12 при ежемесячной)
T – срок вклада в годах
Пример: вклад 500 000 ₽, ставка 20%, срок 12 месяцев, ежемесячная капитализация 500 000 × (1 + 0,20 / 12)^12 = 500 000 × 1,2194 = 609 700 ₽ Доход: 109 700 ₽

Без капитализации тот же вклад принёс бы ровно 100 000 ₽. Разница – 9 700 ₽ – и есть эффект сложного процента.

Примеры расчёта для разных ситуаций

Краткосрочный вклад на 6 месяцев

Сумма: 1 000 000 ₽. Ставка: 19% годовых. Без капитализации.

Доход = 1 000 000 × 0,19 × 182 / 365 = 94 795 ₽. Через полгода вы получите 1 094 795 ₽.

Годовой вклад с ежемесячной капитализацией

Сумма: 500 000 ₽. Ставка: 20% годовых. Капитализация каждый месяц.

Итого = 500 000 × (1 + 0,20 / 12)^12 = 609 700 ₽. Чистый доход: 109 700 ₽. Эффективная ставка – 21,94% годовых вместо номинальных 20%.

Долгосрочный вклад на 2 года

Сумма: 300 000 ₽. Ставка: 18% годовых. Ежемесячная капитализация.

Итого = 300 000 × (1 + 0,18 / 12)^24 = 428 850 ₽. Доход за два года: 128 850 ₽.

Сравнительная таблица

Условия	Сумма	Ставка	Срок	Доход без капитализации	Доход с капитализацией
Короткий срок	1 000 000 ₽	19%	6 мес	94 795 ₽	97 813 ₽
Средний срок	500 000 ₽	20%	12 мес	100 000 ₽	109 700 ₽
Длинный срок	300 000 ₽	18%	24 мес	108 000 ₽	128 850 ₽

Чем длиннее срок, тем заметнее преимущество капитализации.

Что важно учесть при расчёте вклада

Частые ошибки при выборе депозита

Самая распространённая ошибка – сравнивать вклады только по номинальной ставке. Вклад с 19% и ежемесячной капитализацией принесёт больше, чем вклад с 20% и выплатой процентов в конце срока на отдельный счёт – если деньги с этого счёта не реинвестируются.

Вторая ошибка – игнорировать срок. Банки часто привлекают клиентов высокой ставкой на короткий период (1–3 месяца). В пересчёте на год доход может оказаться скромным.

Третья – не проверять, входит ли банк в систему страхования вкладов. Страховое возмещение покрывает до 1 400 000 ₽ на одного вкладчика в одном банке. Если сумма больше – разумно распределить её между несколькими банками.

Налог на доход по вкладам в 2025 году

С 2023 года действует НДФЛ на процентный доход по депозитам. Необлагаемый минимум рассчитывается как 1 000 000 ₽ × максимальная ключевая ставка ЦБ за год. При ключевой ставке 21% лимит составляет 210 000 ₽. Всё, что выше – облагается по ставке 13% (или 15%, если совокупный доход превышает 5 000 000 ₽ за год).

Налог рассчитывает и уведомляет ФНС самостоятельно. Оплатить его нужно до 1 декабря года, следующего за отчётным.

Капитализация или выплата на счёт – что выбрать

Если вам не нужны проценты на текущие расходы – выбирайте капитализацию. Она автоматически реинвестирует доход и увеличивает итоговую сумму. Если проценты нужны как регулярный пассивный доход – подойдёт ежемесячная выплата на карту или отдельный счёт.

Итог

Калькулятор вкладов позволяет за минуту сравнить условия разных банков и увидеть реальный доход с точностью до рубля. Вернитесь к калькулятору выше, подставьте параметры интересующих вас предложений – и выберите депозит, который принесёт максимум.

Расчёт носит информационный характер и не является офертой. Точные условия по вкладам, включая ставки и ограничения, уточняйте в выбранном банке.

Часто задаваемые вопросы

Как рассчитать доход по вкладу с капитализацией?

Используйте формулу сложного процента: итоговая сумма = начальный вклад × (1 + ставка / количество периодов капитализации)^число периодов. При ежемесячной капитализации проценты каждый месяц прибавляются к телу вклада, и в следующем месяце начисление идёт уже на увеличенную сумму.

Что если досрочно закрыть вклад?

При досрочном расторжении большинство банков пересчитывают проценты по ставке до востребования – обычно 0,01% годовых. Фактически вы теряете почти весь накопленный доход. Некоторые вклады допускают частичное снятие без потери процентов – уточняйте условия в договоре.

Какой налог на вклады в 2025 году?

Доход по вкладам облагается НДФЛ 13% в части, превышающей необлагаемый лимит. Лимит равен 1 000 000 ₽, умноженному на максимальную ключевую ставку ЦБ за год. При ключевой ставке 21% лимит составляет 210 000 ₽ в год. С дохода сверх этой суммы удерживается налог.

Чем отличается капитализация от простого начисления процентов?

При простом начислении проценты рассчитываются только на первоначальную сумму вклада и выплачиваются в конце срока или ежемесячно на отдельный счёт. При капитализации проценты присоединяются к телу вклада, и каждый следующий период начисление идёт на возросшую сумму. Капитализация увеличивает итоговый доход, особенно на длительных сроках.

Когда выгоднее открывать вклад – при высокой или низкой ключевой ставке?

Высокая ключевая ставка ЦБ означает высокие ставки по депозитам. Открывать вклад выгоднее, когда ставки на пике и ожидается их снижение. Фиксированная ставка позволит сохранить высокий доход на весь срок депозита, даже если рыночные ставки упадут.

Куда обратиться, чтобы открыть вклад?

Вклад можно открыть в любом банке с лицензией ЦБ РФ – в отделении или через мобильное приложение. Убедитесь, что банк входит в систему страхования вкладов (ССВ). Проверить участие банка в ССВ можно на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Как считать доход, если вклад открыт на неполный месяц?

Проценты начисляются за каждый календарный день нахождения средств на депозите. Формула: сумма вклада × ставка / 100 × количество дней / 365. Точное число дней указано в договоре – день внесения обычно не учитывается, а день возврата учитывается.