Калькулятор вкладов: расчет процентов годовых

Банковский вклад остается одним из самых понятных и надежных инструментов для сохранения и приумножения сбережений. Однако условия банков могут существенно различаться. Чтобы выбрать наиболее выгодное предложение, необходимо точно понимать, как формируется доход. Наш калькулятор вкладов годовых поможет вам быстро сравнить варианты и узнать, сколько денег вы получите в конце срока.

Как пользоваться калькулятором

Для получения точного результата заполните поля формы, следуя этим рекомендациям:

1. Сумма вклада: Укажите начальную сумму, которую вы планируете внести на счет.
2. Срок размещения: Выберите период, на который открывается депозит (в месяцах или годах).
3. Процентная ставка: Введите годовую ставку, которую предлагает банк.
4. Капитализация процентов: Отметьте этот пункт, если условия вклада предусматривают ежемесячное или ежеквартальное начисление процентов на счет (сложный процент). Если проценты выплачиваются на отдельную карту или только в конце срока, эту опцию выбирать не нужно.
5. Пополнения: Если вы планируете регулярно вносить дополнительные средства, укажите сумму и периодичность пополнения.

После ввода данных нажмите кнопку расчета. Инструмент покажет итоговую сумму сбережений, начисленные проценты и эффективную ставку.

Типы начисления процентов

При выборе депозита важно различать два основных метода расчета дохода: простые и сложные проценты.

Простые проценты

Этот метод применяется, когда проценты начисляются только в конце срока вклада или выплачиваются на отдельный счет (не прибавляются к телу депозита).

Формула расчета:

Где:

• S — итоговая сумма.
• P — начальная сумма вклада.
• I — годовая процентная ставка (в долях, то есть 10% = 0.1).
• t — срок вклада в днях.
• K — количество дней в году (365 или 366).

Сложные проценты (с капитализацией)

Сложный процент работает, когда начисленный доход прибавляется к основной сумме вклада, и в следующем периоде проценты начисляются уже на большую сумму. Это значительно увеличивает доходность на длительных дистанциях.

Базовая формула:

Где:

• N — количество периодов капитализации в год (например, 12 при ежемесячной капитализации).
• T — срок вклада в годах.

Пример расчета доходности

Рассмотрим на конкретном примере, как капитализация влияет на доход. Представим, что вы открываете вклад на сумму 100 000 рублей сроком на 1 год под 10% годовых.

Вариант 1: Без капитализации

Выплата процентов происходит в конце срока.

• Доход за год: 100 000 × 0.10 = 10 000 рублей.
• Итоговая сумма: 110 000 рублей.

Вариант 2: С ежемесячной капитализацией

Проценты начисляются каждый месяц и прибавляются к вкладу.

• 1-й месяц: прибыль 833 руб. (тело вклада становится 100 833 руб.)
• 2-й месяц: проценты считаются уже от 100 833 руб.
• …
• Доход за год: примерно 10 471 рубль.
• Итоговая сумма: 110 471 рубль.

Разница составляет 471 рубль. При больших суммах и длительных сроках этот разрыв (эффект сложного процента) становится намного существеннее.

Что такое эффективная процентная ставка

В рекламе банков часто указывается номинальная ставка. Однако, если вклад предусматривает капитализацию, реальная доходность будет выше. Это называется эффективной процентной ставкой.

Наш калькулятор автоматически рассчитывает этот показатель. Он позволяет честно сравнивать два вклада с разными условиями: например, вклад под 9.8% с капитализацией может оказаться выгоднее, чем вклад под 10% без нее.

Налогообложение вкладов

При расчете реальной прибыли важно помнить о налогах. С 2021 года в России действует налог на доходы физических лиц (НДФЛ) с процентов по вкладам.

Основные правила:

• Налог платится не со всей суммы вклада, а только с полученного дохода (процентов).
• Существует необлагаемый лимит. Он рассчитывается по формуле: 1 000 000 рублей × Максимальная ключевая ставка ЦБ РФ на 1-е число каждого месяца отчетного года.
• Если ваш доход по всем вкладам за год превысил этот лимит, вы платите 13% (или 15% при высоких доходах) только с суммы превышения.

Калькулятор помогает оценить “грязный” доход, на основе которого можно спрогнозировать возможные налоговые обязательства.

Часто задаваемые вопросы

Что ещё может пригодиться после

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.