Калькулятор вкладов для физических лиц — расчёт дохода онлайн

При выборе вклада важно знать точную сумму дохода, а не ориентироваться на процентную ставку. Калькулятор ниже рассчитает чистую прибыль с учётом капитализации и налогов. Введите сумму, срок и тип начисления процентов — результат появится мгновенно.

Обновлено: 3 февраля 2026 г.

Параметры вклада

Сумма вклада, ₽ Минимальная сумма обычно от 10 000 ₽, некоторые банки принимают от 1 000 ₽

Процентная ставка годовых, %

Единица срока

Срок размещения При досрочном закрытии ставка может снизиться до 0,01%

Тип начисления процентов

Ключевая ставка ЦБ РФ, % Лимит без налога: ставка × 1 000 000 ₽. При 21% — 210 000 ₽

Как пользоваться калькулятором

Введите сумму вклада в рублях. Минимальная сумма обычно составляет 10 000 ₽, но некоторые банки принимают от 1 000 ₽.
Укажите процентную ставку годовых. Смотрите актуальные цифры на сайте выбранного банка.
Выберите срок размещения в месяцах или днях. Учтите, что досрочное закрытие снижает ставку до 0,01%.
Определите тип начисления: с капитализацией (прибыль прибавляется к вкладу) или без (проценты выплачиваются отдельно).
Нажмите «Рассчитать». Система покажет начисленные проценты до налогообложения, сумму НДФЛ и итоговую прибыль.

Результат подходит для сравнения предложений Сбера, ВТБ, Т-Банка и других кредитных организаций.

Как производится расчёт

Формула без капитализации:
Доход = Сумма × Ставка × Дни / 365
Формула с капитализацией:
Итог = Сумма × (1 + Ставка/Периодов)^(Периодов × Годы)

Пример расчёта:

Вы открываете вклад 500 000 ₽ на 12 месяцев под 20% годовых.

Без капитализации:
500 000 × 0,20 × 365 / 365 = 100 000 ₽ дохода за год.

С ежемесячной капитализацией:
500 000 × (1 + 0,20/12)^12 − 500 000 = 109 425 ₽ дохода.

Разница составляет 9 425 ₽ в пользу капитализации.

Налоговый вычет:
Если общий доход по всем вкладам превысит 210 000 ₽ (ключевая ставка ЦБ 21% + 1 млн ₽), с разницы удерживается 13%.

Практические примеры расчётов

Ситуация	Условия	Доход без налога	Чистая прибыль
Краткосрочное накопление	300 000 ₽, 3 месяца, 18%, без капитализации	13 356 ₽	13 356 ₽
Годовой вклад с пополнением	500 000 ₽, 12 мес, 19%, капитализация ежемесячно	103 645 ₽	103 645 ₽
Долгосрочное размещение	1 500 000 ₽, 36 мес, 17%, капитализация раз в квартал	932 748 ₽	838 591 ₽*

*В последнем примере превышен лимит налогового вычета. Налог составил 13% от разницы между фактическим доходом и 210 000 ₽.

Что важно знать о вкладах

Ключевые термины

Ключевая ставка ЦБ — определяет не облагаемый налогом лимит дохода. Формула: ставка × 1 000 000 ₽. В 2025 году при 21% лимит равен 210 000 ₽.

Эффективная ставка — реальная доходность с учётом капитализации. Всегда выше номинальной. Сравнивайте вклады именно по этому показателю.

Частые ошибки

Игнорирование налогов. Многие рассчитывают доход по простой формуле без учёта НДФЛ. При ставке 22% и сумме 2 млн ₽ налог составит около 30 000 ₽.

Путаница периодов. Ставка всегда указывается годовых. Доход за месяц = сумма × ставка / 12, не × ставка.

Забывание комиссий. Некоторые банки берут плату за досрочное снятие или перевод процентов на другой счёт.

Советы по использованию

Сравнивайте вклады по чистой доходности после налогов. Для сумм до 1,5 млн ₽ выбирайте максимальную ставку без учёта капитализации, если планируете снимать проценты ежемесячно. Для сроков от 2 лет капитализация даёт преимущество 2–4% годовых.

Заключение

Калькулятор поможет точно определить доходность вклада до открытия. Учитывайте налоги и тип начисления процентов при выборе банка. Регулярно сверяйте условия — ставки меняются каждые 2–3 месяца.

Расчёты носят справочный характер и основаны на действующем налоговом законодательстве РФ. Точные условия по вкладам уточняйте в выбранном банке. Налоговые вычеты рассчитываются исходя из ключевой ставки ЦБ на текущий период.

Часто задаваемые вопросы

Как рассчитать проценты по вкладу самостоятельно?

Для вклада без капитализации: сумма × ставка × дни / 365. С капитализацией: сумма × (1 + ставка/периодов)^(периодов × годы) − сумма. Калькулятор выполнит расчёт автоматически.

Что такое капитализация процентов?

Это присоединение начисленных процентов к основной сумме вклада. В следующем периоде проценты начисляются уже на увеличенную сумму, что повышает итоговую доходность.

Какие налоги платятся с вкладов физических лиц?

С 2021 года НДФЛ 13% берётся с дохода, превышающего ключевую ставку ЦБ плюс 1 млн рублей. В 2025 году не облагаемый минимал — 210 000 ₽ (при ставке ЦБ 21%).

В чём разница между простыми и сложными процентами?

Простые — проценты начисляются только на первоначальную сумму. Сложные (с капитализацией) — на сумму плюс накопленные проценты за предыдущие периоды.

Что влияет на доходность вклада?

Размер суммы, процентная ставка, срок размещения, наличие капитализации, возможность пополнения и налоговые вычеты.

Как выбрать между вкладом с капитализацией и без?

С капитализацией выгоднее для сроков от 6 месяцев. Без капитализации лучше, если вам нужны регулярные выплаты процентов на текущие расходы.

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.