Калькулятор вкладов

Планируете разместить сбережения в банке? Калькулятор поможет точно рассчитать доход по вкладу с учетом капитализации процентов, регулярного пополнения и налоговых вычетов. Узнайте реальную ставку доходности за минуту.

Как пользоваться калькулятором

Введите основные параметры вашего вклада:

1. Сумма размещения – укажите начальный депозит в рублях. Минимальная сумма зависит от условий конкретного банка, обычно от 10 000 ₽.
2. Процентная ставка – внесите годовую ставку из договора. Обратите внимание на тип ставки: фиксированную или плавающую.
3. Срок размещения – выберите период в месяцах или днях. Некоторые банки считают год равным 365 дням, другие – 360.
4. Условия начисления – отметьте наличие капитализации (ежемесячной, ежеквартальной или в конце срока) и возможность пополнения.

Калькулятор покажет: общую сумму к выдаче, размер начисленных процентов, сумму налога к уплате и эффективную годовую доходность с учетом капитализации.

Как рассчитывается доход по вкладу?

Простые проценты (без капитализации)

Используются, когда банк выплачивает проценты в конце срока или периодически на отдельный счет:

Формула: Доход = Сумма × Ставка × Дни / Дней в году

Пример: Вклад 300 000 ₽, ставка 20% годовых, срок 180 дней 300 000 × 0,20 × 180 / 365 = 29 589 ₽

Сложные проценты (с капитализацией)

Применяются, когда проценты прибавляются к сумме вклада и в следующем периоде начисляются на новую сумму:

Формула: Итоговая сумма = Сумма × (1 + Ставка / Периодов капитализации)^(Периодов капитализации × Лет)

Пример: Вклад 300 000 ₽, ставка 20%, капитализация ежемесячная, срок 12 месяцев 300 000 × (1 + 0,20/12)^12 = 365 937 ₽ Доход составит 65 937 ₽ против 60 000 ₽ без капитализации.

Примеры расчета для разных ситуаций

Вклад без возможности пополнения

Вы размещаете 400 000 ₽ на полгода под 19% годовых. Без капитализации заработаете 38 000 ₽. С ежемесячной капитализацией – 39 152 ₽. Разница в 1 152 ₽ достигается за счет начисления «процентов на проценты».

Вклад с регулярным пополнением

Открываете вклад на 200 000 ₽ под 17% с пополнением 20 000 ₽ каждый месяц. За год общая сумма составит 440 000 ₽, а процентный доход – около 45 000 ₽. Без учета пополнений доход был бы только 34 000 ₽.

Что важно учитывать при расчете

Частые ошибки клиентов

Путаница с номинальной и эффективной ставкой. Банк указывает годовую ставку 20%, но при капитализации реальная доходность выше. Не сравнивайте вклад с капитализацией и без по номинальной ставке – всегда смотрите на эффективную доходность.

Игнорирование налогов. При высоких ставках и больших суммах налог может съесть заметную часть дохода. Если ключевая ставка ЦБ 21%, а вы получаете 25% годовых на 2 млн ₽, налог составит около 10 400 ₽ в год.

Неправильный расчет дней. Некоторые банки считают месяц за 30 дней, год – за 360 дней. Это уменьшает доход на 0,1–0,2 процентных пункта по сравнению с календарным расчетом.

Налогообложение процентного дохода

С 2021 года действует НДФЛ на проценты по вкладам. Не облагаемый минимум рассчитывается как ключевая ставка ЦБ РФ × 1 000 000 ₽. При текущей ключевой ставке 21% вы не платите налог с первых 210 000 ₽ процентов в год.

С суммы превышения удерживается 13%. Банк сам рассчитает налог и передаст данные в ФНС. Вы получите уведомление для уплаты налога до 1 декабря следующего года.

Когда выгоднее снимать проценты

Если вам нужен пассивный доход для текущих расходов, выбирайте вклад без капитализации с ежемесячной выплатой процентов. Если цель – накопить максимальную сумму, капитализация увеличит доход на 5–10% за счет реинвестирования.

Итог

Калькулятор вкладов помогает точно спрогнозировать доход с учетом всех условий договора. Рассчитайте разные сценарии – с пополнением и без, с капитализацией и с выплатой процентов – чтобы выбрать оптимальный вариант для ваших целей.

Расчет носит информационный характер. Точные условия, включая порядок начисления процентов и налогообложение, уточняйте в выбранном банке.