Калькулятор вкладов

Используйте наш инструмент для вычисления итоговой суммы банковского депозита, сравнения простых и сложных процентов, а также оценки реальной выгоды от вложений.

Обновлено:

Содержание статьи
Условия вклада
Минимальная сумма 1 000 ₽
Порядок выплат и пополнения
Если отмечено, проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход.
Опционально. Сумма, которую вы готовы вносить каждый месяц.

Банковский вклад остается одним из самых надежных и понятных инструментов для сбережения средств. Однако условия в разных банках могут существенно отличаться. Чтобы понять, сколько именно вы заработаете, недостаточно просто посмотреть на годовую процентную ставку.

Наш калькулятор вкладов поможет вам быстро произвести точные расчеты, сравнить предложения банков и выбрать наиболее выгодный вариант размещения денег.

Как пользоваться калькулятором

Для получения точного результата заполните поля формы, следуя инструкции ниже:

  1. Сумма вклада: Введите начальную сумму, которую вы планируете положить на счет.
  2. Срок размещения: Укажите период, на который открывается депозит (в месяцах или годами).
  3. Процентная ставка: Впишите годовую ставку, предлагаемую банком.
  4. Периодичность выплат: Выберите, как часто банк начисляет проценты (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно или в конце срока).
  5. Капитализация: Отметьте этот пункт, если проценты не выплачиваются на отдельный счет, а добавляются к телу вклада.
  6. Пополнения и снятия: Если условия договора позволяют вносить или снимать деньги, укажите суммы и периодичность этих операций.

После ввода данных инструмент мгновенно покажет итоговую сумму накоплений и чистую прибыль.

Как рассчитываются проценты по вкладу

Существует два основных способа начисления дохода: простые и сложные проценты. Понимание разницы между ними поможет вам найти более доходный продукт.

Простые проценты

Этот метод применяется, когда проценты выплачиваются на отдельный счет (например, на карту) и не участвуют в дальнейшем накоплении, либо когда начисление происходит один раз в самом конце срока вклада.

Формула расчета выглядит так:

$$S = P + (P \times I \times t / K / 100)$$

Где:

Сложные проценты (капитализация)

Сложные проценты используются, когда доход прибавляется к основной сумме вклада (капитализируется). В следующем периоде проценты начисляются уже на возросшую сумму. Это называется “проценты на проценты”.

Упрощенная формула при ежемесячной капитализации:

$$S = P \times (1 + I / 100 / 12) ^ m$$

Где:

Пример расчета

Рассмотрим конкретный пример, чтобы увидеть разницу в доходности. Представим, что вы открываете вклад на следующих условиях:

Вариант 1: Без капитализации (выплата в конце срока) Вы просто получите 10% от суммы черед год.

Вариант 2: С ежемесячной капитализацией Каждый месяц начисленный доход добавляется к вкладу.

Вывод: Капитализация принесла дополнительные 471 рубль без каких-либо дополнительных действий с вашей стороны. Чем больше сумма и срок вклада, тем ощутимее эта разница.

Эффективная ставка

При выборе вклада обязательно обращайте внимание на эффективную ставку. Это реальная доходность вклада с учетом капитализации. Банки часто указывают в рекламе номинальную ставку (например, 10%), но если депозит предполагает ежемесячную капитализацию, реальная доходность будет выше (в нашем примере — 10,47%).

Именно эффективная ставка является лучшим критерием для сравнения банковских продуктов с разными условиями начисления процентов.

На что еще обратить внимание при выборе вклада

Помимо процентной ставки и капитализации, учитывайте следующие параметры при расчете:

Используйте наш калькулятор вкладов перед походом в банк, чтобы заранее знать, на какой доход вы можете рассчитывать, и выбрать самые выгодные условия для преумножения своего капитала.

Часто задаваемые вопросы

Что такое капитализация процентов по вкладу?

Капитализация — это причисление начисленных процентов к основной сумме вклада. В следующем периоде проценты начисляются уже на увеличенную сумму, что повышает итоговую доходность (эффект сложного процента).

Чем отличается номинальная ставка от эффективной?

Номинальная ставка — это процент, указанный в договоре. Эффективная ставка показывает реальный доход с учетом капитализации. При ежемесячной капитализации эффективная ставка всегда выше номинальной.

Как влияет пополнение вклада на итоговую прибыль?

Регулярные пополнения увеличивают тело депозита, на которое начисляются проценты. Чем раньше вы внесете дополнительные средства, тем больше дохода они принесут к концу срока.

Нужно ли платить налог с дохода по вкладам?

В большинстве юрисдикций доход по банковским вкладам облагается налогом, если сумма полученных процентов превышает определенный лимит, установленный законодательством на текущий год.

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.