Калькулятор суммы вклада онлайн — расчет дохода с капитализацией

Как пользоваться калькулятором доходности

Чтобы получить точный прогноз накоплений, заполните основные поля формы данными из банковского предложения или вашего бюджета:

1. Сумма вклада — деньги, которые вы готовы положить на счет сразу.
2. Срок размещения — укажите количество месяцев или лет (например, 1 год или 36 месяцев).
3. Процентная ставка — годовой процент, который предлагает банк (без учета надбавок за платные услуги).
4. Порядок выплаты — выберите «в конце срока» (простой процент) или «ежемесячно с капитализацией» (сложный процент).
5. Пополнения — введите сумму, которую планируете докладывать на счет ежемесячно, если условия это позволяют.

Результат покажет две цифры: итоговый баланс к концу срока и чистую прибыль — деньги, заработанные исключительно на процентах.

Как рассчитывается итоговая сумма вклада

Принцип начисления дохода зависит от того, остаются ли проценты на счете (капитализация) или выплачиваются вам на карту.

Простой процент (выплата в конце)

Используется, если банк выплачивает доход только по окончании договора.

Формула: Доход = Сумма × (Ставка % / 100) × (Дни срока / 365)

Пример: Вклад 100 000 ₽ на 1 год под 12% годовых. 100 000 × 0,12 × 1 = 12 000 ₽ прибыли.

Сложный процент (капитализация)

Проценты начисляются (обычно раз в месяц) и прибавляются к основной сумме. В следующем месяце доход капает уже на увеличенную сумму.

Формула: Итог = Сумма × (1 + Ставка % / 100 / 12) ^{Срок в мес.}

Где:

• 12 — количество месяцев в году (для ежемесячной капитализации).

Пример: Те же 100 000 ₽ под 12% на 1 год, но с ежемесячной капитализацией. 100 000 × (1 + 0,12 / 12)¹² = 112 682,5 ₽.

Выгода: Капитализация принесла дополнительно 682,5 ₽.

Примеры расчетов для разных ситуаций

Вкладчики используют разные стратегии: кто-то копит на крупную покупку, кто-то просто сохраняет средства от инфляции. Посмотрите, как меняется результат в зависимости от условий.

Сравнение стратегий накопления

Данные в таблице округлены до сотен рублей для наглядности.

Когда важна капитализация?

На коротких дистанциях (до полугода) разница между простым и сложным процентом почти незаметна. Однако на сроке от 3–5 лет «магия сложного процента» может увеличить итоговую доходность на 10–20% по сравнению с простым начислением, даже без дополнительных взносов.

Полезная информация для вкладчиков

При выборе депозита важно смотреть не только на крупную цифру % годовых в рекламе, но и на условия обслуживания.

Частые ошибки при выборе депозита

1. Погоня за максимальной ставкой без чтения условий. Часто 20% годовых предлагают только на первые 2 месяца или при условии покупки страховки.
2. Игнорирование налога на вклады. С 2023 года доход по депозитам облагается НДФЛ, если он превышает необлагаемый минимум. Калькулятор показывает «грязную» прибыль — учитывайте возможный налог.
3. Выбор длинного срока в нестабильное время. Если вы закроете трехлетний вклад через год, то потеряете все накопленные проценты. Для финансовой подушки лучше выбирать накопительные счета или короткие вклады на 3–6 месяцев.

Почему эффективная ставка важнее номинальной?

Номинальная ставка — это то, что написано в договоре (например, 15%). Эффективная ставка — это реальная доходность, которую вы получите, если оставите все проценты на счете (капитализация). Банки обязаны указывать это значение. Часто вклад под 14,5% с капитализацией выгоднее, чем вклад под 15% с выплатой в конце срока.

Что делать после расчета?

Если результат вас устраивает:

1. Сравните предложения топ-10 банков.
2. Уточните, можно ли открыть вклад онлайн (обычно это дает надбавку к ставке +0,5%).
3. Разделите крупную сумму на несколько вкладов, чтобы оставаться в пределах страхового лимита АСВ (1,4 млн ₽ на один банк).

Итог

Калькулятор помогает мгновенно оценить, сколько вы заработаете на процентах и как регулярные пополнения ускоряют рост капитала. Вернитесь к форме выше, чтобы смоделировать свой план накоплений и выбрать лучшую стратегию.

Расчёт носит информационный характер и не является публичной офертой. Точные условия начисления процентов, ставки и суммы налогов уточняйте в выбранном банке.

Часто задаваемые вопросы

Что ещё может пригодиться после

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.