Калькулятор суммы вклада — рассчитайте доходность за минуту

Планируете открыть вклад и хотите знать, сколько заработаете? Наш калькулятор поможет быстро определить итоговую сумму с учётом процентной ставки, срока и способа начисления процентов — с капитализацией или без.

Обновлено:

Условия вклада Сумма, которую размещаете сегодня Номинальная ставка из договора Длительность размещения средств Частота добавления процентов к телу вклада
Пополнение вклада Оставьте 0, если не планируете пополнять счёт
Налогообложение Используется для расчёта налогового вычета (1 000 000 × ставка)

Как пользоваться калькулятором

Введите три основных параметра: сумму, которую готовы вложить, годовую процентную ставку банка и срок размещения. Укажите, как часто начисляются проценты — раз в месяц, квартал или в конце срока. Если планируете пополнять счёт, добавьте сумму и периодичность взносов.

Калькулятор мгновенно покажет три цифры: сколько процентов вы заработаете, итоговую сумму на счету в день окончания вклада и эффективную годовую доходность с учётом капитализации. Сохраните результат или измените входные данные, чтобы сравнить разные условия банков.

Как рассчитывается сумма вклада

Формула зависит от того, включена ли капитализация процентов.

Формула без капитализации: S = P × (1 + r × t)

Формула с капитализацией: S = P × (1 + r/n)^(n×t)

Где:

  • S — итоговая сумма вклада
  • P — начальная сумма (тело вклада)
  • r — годовая процентная ставка в долях (например, 0,20 для 20%)
  • t — срок вклада в годах
  • n — количество периодов начисления процентов в год (12 — ежемесячно, 4 — ежеквартально)

Пример с капитализацией: вклад 300 000 ₽ на 1 год под 20% годовых с ежемесячным начислением процентов.

300 000 × (1 + 0,20/12)^12 = 300 000 × 1,2194 = 365 820 ₽

Доход составит 65 820 ₽ против 60 000 ₽ без капитализации.

Примеры расчёта

СитуацияУсловияИтоговая суммаДоход
Краткосрочный вклад500 000 ₽, 3 месяца, 18%, без капитализации522 500 ₽22 500 ₽
Годовой вклад с капитализацией1 000 000 ₽, 12 месяцев, 21%, ежемесячно1 231 439 ₽231 439 ₽
Вклад с пополнением200 000 ₽ + 10 000 ₽/мес, 6 месяцев, 19%, капитализация332 150 ₽32 150 ₽

Расчёт для разных сроков

При ставке 20% годовых и сумме 400 000 ₽ с ежемесячной капитализацией:

Разница между годовым и двухлетним размещением — не просто удвоение процентов, а больше, благодаря эффекту сложного процента.

Полезная информация

Частые ошибки при расчёте

Многие забывают переводить годовую ставку в месячную при ручном подсчёте, просто деля на 12. На самом деле при капитализации используется сложная формула, и результат выше, чем при линейном умножении. Ещё одна ошибка — не учитывать комиссии за открытие или обслуживание счёта, которые некоторые банки включают в условия. Всегда проверяйте, идёт ли речь о номинальной или эффективной ставке.

Что такое эффективная ставка

Это реальная годовая доходность с учётом капитализации. Если банк предлагает 20% годовых с ежемесячным начислением процентов, эффективная ставка составит около 21,9%. Именно этот показатель стоит сравнивать при выборе между разными банками и программами.

Особенности налогообложения

С 2021 года процентный доход по вкладам облагается НДФЛ 13%, но только с суммы, превышающей лимит. Лимит рассчитывается как 1 000 000 рублей, умноженные на ключевую ставку ЦБ РФ на начало года. Например, при ключевой ставке 21% налог платится с процентов свыше 210 000 ₽ в год.

Итог

Калькулятор помогает за пару секунд сравнить условия разных вкладов и выбрать максимально выгодный вариант. Укажите свои параметры в форме выше и получите точный расчёт доходности с учётом всех нюансов.

Расчёт носит информационный характер. Точные условия договора и налогообложение уточняйте в выбранном банке.

Часто задаваемые вопросы

Как рассчитать сумму вклада с капитализацией процентов?

Используйте формулу сложных процентов: конечная сумма равна начальному взносу, умноженному на (1 + годовая ставка / количество начислений в год) в степени (количество начислений × срок в годах). Например, при ставке 20% годовых с ежемесячной капитализацией на год множитель составит примерно 1,219, а не 1,20.

Чем отличается простой процент от сложного в расчёте вклада?

Простой процент начисляется только на первоначальную сумму вклада. Сложный процент (с капитализацией) начисляется на сумму вклада плюс уже накопленные проценты за предыдущие периоды. При одинаковой ставке и сроке сложные проценты приносят больше дохода.

Какие ставки по вкладам актуальны в 2025 году?

Ставки зависят от ключевой ставки ЦБ РФ и предложений конкретного банка. В начале 2025 года средние ставки по рублёвым вкладам колеблются в диапазоне 18–22% годовых. Точные цифры проверяйте на официальных сайтах банков, они меняются ежемесячно.

Что делать, если нужно рассчитать сумму вклада с ежемесячным пополнением?

Для вкладов с пополнением используется формула сложных процентов с учётом каждого дополнительного взноса. Проще всего воспользоваться калькулятором выше, указав сумму пополнения и периодичность. Ручной расчёт требует сложения доходов по каждому взносу отдельно с учётом его срока нахождения на счёте.

Когда выгоднее выбирать капитализацию процентов, а когда выплату в конце срока?

Капитализация выгоднее, если вы не планируете снимать проценты до окончания срока вклада и хотите получить максимальный доход. Выплата процентов в конце срока удобнее, если вам нужен регулярный дополнительный доход каждый месяц или квартал.

Учитывает ли калькулятор налог на доход с вкладов?

Нет, базовый расчёт показывает сумму до налогообложения. В России с 2021 года действует НДФЛ на проценты по вкладам, превышающие 1 млн рублей, умноженные на ключевую ставку ЦБ. Для точного расчёта чистого дохода вычтите 13% от суммы превышения лимита.

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.