Калькулятор расчёта займа — платёж и переплата онлайн

Перед подписанием договора микрозайма важно знать итоговую переплату и размер регулярных взносов. Онлайн-калькулятор мгновенно покажет полную стоимость займа, размер процентов и дату финального платежа. Введите сумму, срок и процентную ставку — система построит график аннуитетных или дифференцированных платежей.

Обновлено:

Параметры кредита Укажите точную сумму от 50 000 до 30 000 000 ₽, которую получите на руки От 6 месяцев до 7 лет. Чем короче срок, тем меньше переплата
Тип платежа

Как пользоваться калькулятором

  1. Введите сумму займа. Укажите точную сумму от 1 000 до 5 000 000 ₽ с учётом комиссий за выдачу.
  2. Задайте срок. Выберите период от 1 дня до 5 лет в зависимости от типа займа.
  3. Укажите ставку. Впишите годовой процент или дневную ставку (калькулятор конвертирует автоматически).
  4. Выберите схему погашения. Аннуитетная подойдёт для равномерной нагрузки на бюджет, дифференцированная — для экономии на процентах.
  5. Нажмите «Рассчитать». Система покажет ежемесячный платёж, общую переплату, ПСЗ и дату последнего взноса.

Результат можно сохранить в PDF или распечатать для сравнения предложений разных МФО.

Как производится расчёт займа

Для аннуитетных платежей используется формула:

Платёж = С × (i × (1 + i)^n) / ((1 + i)^n − 1)

Где:

Пример расчёта:

Заёмщик берёт 100 000 ₽ под 24% годовых на 12 месяцев.

Общая переплата: (9 456 × 12) − 100 000 = 13 472 ₽.

При дифференцированной схеме ежемесячный платёж уменьшается. Первый платёж составит 10 333 ₽ (8 333 ₽ долг + 2 000 ₽ проценты), последний — 8 403 ₽. Общая переплата при дифференцированных платежах в этом примере составит 13 000 ₽.

Примеры расчёта для разных ситуаций

СитуацияУсловия займаЕжемесячный платёжПереплата
Срочный до зарплаты30 000 ₽, 30 дней, 0,8% в день37 200 ₽ (разовый)7 200 ₽
Потребительский150 000 ₽, 12 мес, 18% годовых13 754 ₽15 048 ₽
Рефинансирование300 000 ₽, 24 мес, 16% годовых14 722 ₽53 328 ₽

При краткосрочном займе на 30 дней переплата кажется небольшой, но в пересчёте на годовые ставки достигает 292%. Рефинансирование позволяет снизить ежемесячную нагрузку по сравнению с несколькими просроченными микрозаймами.

Что важно знать о расчётах

Основные термины

Полная стоимость займа (ПСЗ) — совокупные затраты заёмщика в процентах годовых. Включает проценты, комиссии за выдачу и обслуживание счёта.

Аннуитетный платёж — фиксированная сумма на весь срок. Удобен для планирования бюджета, но переплата выше.

Дифференцированный платёж — убывающие суммы. База для начисления процентов сокращается каждый месяц.

Частые ошибки при расчётах

Пользователи путают дневную и годовую ставку. Если в договоре указано «0,1% в день», это 36,5% годовых, а не 3,65%. Также заёмщики забывают включить комиссии за перевод и страховку, которые увеличивают реальную переплату на 5–15%.

Как снизить переплату

Выбирайте дифференцированные платежи при долгосрочных займах свыше 6 месяцев. Гасите займ досрочно — даже частичное погашение уменьшает базу для начисления процентов. Сравнивайте ПСЗ, а не только процентную ставку. МФО с лицензией ЦБ РФ публикуют калькуляторы с точностью до копейки.

Заключение

Калькулятор расчёта займа помогает избежать скрытых платежей и выбрать выгодное предложение. Сверьте данные калькулятора с графиком в договоре перед подписанием. При расхождении более чем на 1% требуйте пересчёта у кредитного специалиста.

Расчёты носят информационный характер и не являются публичной офертой. Окончательные условия займа определяются индивидуальным договором с МФО или банком. Для получения точных данных обратитесь к кредитному консультанту.

Часто задаваемые вопросы

Как рассчитать переплату по займу?

Вычтите из общей суммы выплат изначальную сумму займа. Например, при займе 50 000 ₽ и возврате 56 000 ₽ переплата составит 6 000 ₽. Калькулятор считает это автоматически.

Что такое аннуитетные платежи по займу?

Это равные суммы, которые выплачиваются каждый месяц (или день) на протяжении всего срока. В начале периода большую часть составляют проценты, ближе к концу — основной долг.

Какая максимальная ставка по микрозайму законна?

С 2024 года для краткосрочных займов (до 1 года) предельная ставка составляет 1% в день или 365% годовых. Для долгосрочных займов — не выше 22,5% годовых (зависит от ключевой ставки ЦБ).

Можно ли досрочно погасить микрозайм?

Да, согласно ФЗ № 353 «О потребительском кредите», заёмщик имеет право досрочного погашения без штрафов. Переплата пересчитывается пропорционально фактическому сроку использования средств.

Как узнать полную стоимость займа (ПСЗ)?

ПСЗ указана в договоре в процентах годовых. Она включает проценты, комиссии и страховки. Калькулятор помогает сверить заявленную ПСЗ с реальной переплатой в рублях.

В чём разница между дифференцированными и аннуитетными платежами?

При дифференцированных платежах долг гасится равными долями, а проценты начисляются на остаток. Первые платежи выше, но общая переплата меньше, чем при аннуитетной схеме.

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.