Калькулятор расчета процентов по кредиту онлайн

Калькулятор процентов по кредиту поможет точно рассчитать ежемесячный платеж, общую переплату и составить график погашения. Просто укажите сумму займа, процентную ставку и срок — получите полную картину кредитных обязательств и сможете спланировать семейный бюджет.

Обновлено:

Содержание статьи
Параметры кредитаОт 10 000 до 50 000 000 рублей Годовая процентная ставка От 1 до 360 месяцев (30 лет)
Тип платежа

Как пользоваться калькулятором процентов по кредиту

Калькулятор позволяет быстро рассчитать все параметры кредита без сложных формул. Заполните основные поля:

Сумма кредита — укажите, сколько денег планируете занять у банка. Это может быть любая сумма от нескольких тысяч до миллионов рублей.

Процентная ставка — годовая ставка, которую предлагает банк. Обычно указывается в процентах годовых. Если не знаете точную ставку, посмотрите среднерыночные предложения для вашего типа кредита.

Срок кредита — период, на который берете займ. Укажите количество месяцев или лет. Помните: чем дольше срок, тем меньше ежемесячный платеж, но больше переплата.

Тип платежа — выберите аннуитетный (равными платежами) или дифференцированный (уменьшающимися платежами). Большинство банков работают с аннуитетными платежами.

После заполнения калькулятор мгновенно покажет ежемесячный платеж, общую сумму выплат, переплату по процентам и детальный график погашения.

Как производится расчет процентов

Аннуитетный платеж

Это самый распространенный вариант в российских банках. Вы платите одинаковую сумму каждый месяц, но структура платежа меняется. В начале большая часть идет на проценты, в конце — на погашение основного долга.

Формула аннуитетного платежа:

П = С × (p × (1 + p)^n) / ((1 + p)^n - 1)

Где:

Пример: Кредит 500 000 рублей под 12% годовых на 3 года.

Месячная ставка: 12 / 12 / 100 = 0,01

Платеж: 500 000 × (0,01 × (1,01)^36) / ((1,01)^36 - 1) = 16 607 рублей

Переплата: (16 607 × 36) - 500 000 = 97 852 рубля

Дифференцированный платеж

При этом способе основной долг делится равными частями, а проценты начисляются на остаток. Платежи уменьшаются с каждым месяцем.

Формула:

Основной платеж = Сумма кредита / Количество месяцев

Проценты за месяц = Остаток долга × Месячная ставка

Пример: Те же 500 000 рублей под 12% на 3 года.

Основной платеж: 500 000 / 36 = 13 889 рублей

Первый месяц: 13 889 + (500 000 × 0,01) = 18 889 рублей

Последний месяц: 13 889 + (13 889 × 0,01) = 14 028 рублей

Переплата: 91 250 рублей (на 6 602 рубля меньше, чем при аннуитете)

Что влияет на размер процентов

Ключевая ставка ЦБ

Базовый показатель, от которого отталкиваются все банки. Когда Центробанк повышает ключевую ставку, кредиты дорожают. При снижении — дешевеют. Следите за решениями регулятора.

Кредитная история

Чистая история без просрочек — это скидка к ставке. Банки проверяют ваше финансовое прошлое в бюро кредитных историй. Если раньше платили вовремя, получите лучшие условия.

Наличие залога и поручителей

Ипотека под залог квартиры выгоднее потребительского кредита. Поручители тоже снижают риски банка, а значит, и вашу ставку. Это работает как дополнительная гарантия возврата денег.

Первоначальный взнос

Чем больше своих денег вносите сразу, тем меньше риск для банка. При ипотеке первый взнос от 30% может снизить ставку на 1-2 процентных пункта.

Как снизить переплату

СпособЭкономияСложность
Сокращение срока кредитаВысокаяТребует больших платежей
Досрочное погашениеСредняяНужны свободные деньги
РефинансированиеСредняяТребует хорошей истории
Отказ от страховокНизкаяМожет повысить ставку
Выбор дифференцированных платежейСредняяВысокие первые платежи

Досрочное погашение — самый эффективный метод. Даже 5-10 тысяч рублей сверх обычного платежа существенно уменьшат проценты. Главное — правильно оформить досрочку, чтобы деньги пошли на основной долг.

Рефинансирование подходит, если рыночные ставки упали или улучшилась ваша кредитная история. Новый банк выкупает долг по более низкой ставке, вы экономите на процентах.

Кредитные каникулы не уменьшат переплату, но помогут пережить сложный период. На срок до 6 месяцев можно не платить или платить меньше. Правда, проценты продолжат начисляться.

Основные термины

Полная стоимость кредита (ПСК) — процент годовых, который учитывает все расходы: проценты, комиссии, страховки. Это главный показатель для сравнения предложений. Банки обязаны указывать ПСК в договоре.

Тело кредита — сумма, которую вы взяли у банка. Именно на нее начисляются проценты. С каждым платежом тело уменьшается.

График платежей — таблица, где указаны даты и суммы всех платежей. Показывает, сколько идет на проценты, сколько на основной долг. Обязательно изучите перед подписанием договора.

Реструктуризация — изменение условий кредита при финансовых трудностях. Банк может увеличить срок, снизить платеж или предоставить отсрочку. Обращайтесь сразу при проблемах, не доводите до просрочек.

Практические советы

Перед походом в банк рассчитайте несколько вариантов на калькуляторе. Сравните, как меняется переплата при разных сроках. Оцените, какой платеж комфортен для вашего бюджета — он не должен превышать 40% дохода.

Проверяйте расчеты банка. Иногда менеджеры ошибаются или не учитывают скидки. Ваши цифры из калькулятора — основа для переговоров о лучших условиях.

Учитывайте дополнительные расходы. Страхование жизни, оценка залога, комиссия за выдачу — все это увеличивает реальную стоимость кредита. Спрашивайте про ПСК, а не только про ставку.

Планируйте досрочные погашения заранее. Откладывайте хотя бы небольшую сумму ежемесячно. Даже 5% от дохода, внесенные досрочно раз в квартал, сэкономят десятки тысяч рублей на процентах.

Часто задаваемые вопросы

Как рассчитываются проценты по кредиту?

Проценты начисляются на остаток задолженности. При аннуитетных платежах сумма остается неизменной каждый месяц, но соотношение процентов и основного долга меняется. При дифференцированных платежах основной долг делится равными частями, а проценты уменьшаются с каждым месяцем.

Что выгоднее — аннуитетный или дифференцированный платеж?

Дифференцированный платеж выгоднее по переплате — вы заплатите меньше процентов. Но первые платежи будут выше. Аннуитетный платеж удобнее для планирования бюджета, так как сумма не меняется, но общая переплата больше.

Можно ли досрочно погасить кредит?

Да, с 2011 года в России запрещены штрафы за досрочное погашение. Вы можете внести всю сумму сразу или частично погасить долг. Это уменьшит либо срок кредита, либо размер ежемесячного платежа — выбор за вами.

От чего зависит процентная ставка по кредиту?

Ставка зависит от ключевой ставки ЦБ, типа кредита, вашей кредитной истории, наличия залога или поручителей, срока займа и размера первоначального взноса. Чем выше ваша надежность как заемщика, тем ниже ставка.

Что такое полная стоимость кредита?

Полная стоимость кредита (ПСК) включает не только проценты, но и все дополнительные расходы: комиссии, страховки, услуги оценщиков. Этот показатель в процентах годовых позволяет сравнивать реальную стоимость разных кредитных предложений.

Как уменьшить переплату по кредиту?

Выбирайте минимальный срок, который можете себе позволить. Делайте досрочные погашения — даже небольшие суммы значительно уменьшат проценты. Откажитесь от ненужных страховок. Рефинансируйте кредит при снижении рыночных ставок.

Влияет ли день выдачи кредита на размер платежей?

День выдачи влияет только на первый платеж. Если кредит выдан в середине месяца, первый платеж может быть меньше или больше обычного — банк пересчитает проценты пропорционально количеству дней пользования деньгами.

Можно ли изменить график платежей после оформления?

Возможность изменения зависит от условий договора. Некоторые банки позволяют перенести дату платежа или взять кредитные каникулы. Для реструктуризации нужны веские основания. Изменение графика обычно оформляется дополнительным соглашением.

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.