Калькулятор процентов по вкладам – расчёт дохода от депозита

Как рассчитать доход по вкладу

Для расчёта процентов по депозиту нужно указать несколько параметров.

Входные данные:

1. Сумма вклада – первоначальный взнос при открытии депозита. Минимум обычно от 1 000 ₽, максимум не ограничен. Типичное значение для первого вклада – 100 000–500 000 ₽.

2. Срок размещения – период, на который вы вносите деньги. От 1 месяца до 5 лет. Популярные сроки: 3, 6, 12, 18 месяцев. Досрочное снятие обычно обнуляет проценты или снижает ставку до 0,01%.

3. Процентная ставка – годовая ставка, указанная в договоре. В 2026 году диапазон 16–23% в зависимости от банка и срока. Ставки выше на короткие вклады 3–6 месяцев.

4. Капитализация процентов – выбор периодичности присоединения процентов к телу вклада: ежемесячно, ежеквартально, в конце срока или без капитализации (выплата на карту).

5. Пополнение вклада – сумма, которую планируете вносить дополнительно. Указывается размер ежемесячного пополнения, если предусмотрено договором. Не все вклады разрешают пополнение.

6. Снятие процентов – при капитализации можно указать, забираете ли вы проценты или оставляете на счёте.

Результат расчёта:

• Итоговая сумма на конец срока – тело вклада плюс все начисленные проценты
• Начисленные проценты – общий доход в рублях
• Эффективная ставка – реальная доходность в процентах годовых с учётом капитализации
• Таблица помесячного начисления – разбивка по периодам: остаток на счёте, начисленные проценты, сумма пополнения

Калькулятор покажет, как меняется доход при разных условиях: с капитализацией и без, с пополнением и без.

По какой формуле считаются проценты

Банки начисляют проценты ежедневно, но выплачивают по условиям договора.

> **Формула простых процентов:**
> Доход = Сумма × Ставка ÷ 100 × Дни ÷ 365
>
> **Формула сложных процентов (капитализация):**
> Доход = Сумма × (1 + Ставка ÷ 100 ÷ n)^(n × Годы) − Сумма
>
> **Где:**
> - Сумма – первоначальный взнос
> - Ставка – годовая процентная ставка
> - Дни – срок вклада в днях
> - n – количество периодов капитализации в год (12 для ежемесячной)
> - Годы – срок вклада в годах
>
> **Пример:** вклад 200 000 ₽ под 18% на 12 месяцев
> Без капитализации: 200 000 × 0,18 × 365 ÷ 365 = 36 000 ₽
> С ежемесячной капитализацией: 200 000 × (1 + 0,18 ÷ 12)^12 − 200 000 = 39 156 ₽

Разница между простыми и сложными процентами – 3 156 ₽ или 1,6% от суммы вклада.

Примеры расчёта дохода по вкладам

Рассмотрим несколько типичных ситуаций.

Вклад с пополнением на 2 года

Открываете вклад на 400 000 ₽ под 16% с ежемесячным пополнением 15 000 ₽. Капитализация ежемесячная.

За 24 месяца тело вклада вырастет до 760 000 ₽ (400 000 + 15 000 × 24). Доход составит около 144 000 ₽. Эффективная ставка – примерно 17,2%.

Сравнение вкладов в разных банках

Банк А предлагает 19% без капитализации, Банк Б – 18% с ежемесячной капитализацией.

При вкладе 1 000 000 ₽ на год:

• Банк А: доход 190 000 ₽
• Банк Б: доход 195 780 ₽

Второй вариант выгоднее, хотя номинальная ставка ниже.

Что учитывать при выборе вклада

Частые ошибки при расчёте дохода

Не учитывают эффективную ставку. Номинальная ставка 18% без капитализации даёт меньше дохода, чем 17,5% с капитализацией. Сравнивайте эффективные ставки.

Забывают про условия досрочного снятия. Если понадобятся деньги раньше срока, банк пересчитает проценты по ставке 0,01%. При возможности потребности в деньгах выбирайте вклад с частичным снятием или короткий срок.

Игнорируют пролонгацию. Автоматическое продление вклада часто происходит по ставке ниже рыночной. Следите за сроком окончания и перекладывайте деньги на новые условия.

Актуальные ставки по вкладам в 2026 году

Ставки зависят от ключевой ставки ЦБ. В начале 2026 года ключевая ставка 21%, поэтому банки предлагают:

• Вклады на 3 месяца: 20–23%
• Вклады на 6 месяцев: 19–22%
• Вклады на 1 год: 17–20%
• Вклады на 2–3 года: 14–17%

Длинные вклады имеют более низкие ставки, так как банки ожидают снижения ключевой ставки.

Что выгоднее: вклад или накопительный счёт

Выбирайте вклад, если точно знаете, что деньги не понадобятся. Накопительный счёт – для финансовой подушки.

Итог

Калькулятор процентов по вкладам показывает реальный доход с учётом капитализации и пополнений. Введите параметры депозита и сравните условия разных банков по эффективной ставке. Если планируете открыть вклад – вернитесь к расчёту выше.

Расчёт носит информационный характер. Точные условия и ставки уточняйте в банке перед открытием вклада.

Часто задаваемые вопросы