Калькулятор процентов по вкладу

Два вклада с одинаковой ставкой могут дать разный доход – из-за капитализации, частоты начислений и пополнений. Калькулятор процентов по вкладу учитывает все параметры и показывает итоговую сумму, начисленные проценты и эффективную ставку за несколько секунд.

Как рассчитать проценты по вкладу вручную

Если нужно проверить цифры или понять логику – формулы ниже.

Простые проценты (без капитализации)

Проценты начисляются только на первоначальную сумму вклада и выплачиваются на карту или отдельный счёт.

Формула:

Доход = Сумма × Ставка × Дни / 365

Пример: 300 000 ₽ под 16% на 180 дней.

Доход = 300 000 × 0,16 × 180 / 365 = 23 671 ₽

Итого к возврату: 323 671 ₽.

Сложные проценты (с капитализацией)

Проценты прибавляются к телу вклада, и в следующем периоде начисление идёт на увеличенную сумму. Это принцип сложного процента.

Формула:

Итог = Сумма × (1 + Ставка / N)^(N × t)

где N – количество капитализаций в год, t – срок в годах.

Пример: 300 000 ₽ под 16% на 1 год с ежемесячной капитализацией (N = 12).

Итог = 300 000 × (1 + 0,16 / 12)^12 = 351 805 ₽

Доход: 51 805 ₽ – на 3 805 ₽ больше, чем без капитализации при той же ставке.

С пополнением

Каждый взнос рассчитывается отдельно с учётом фактического срока до конца вклада. Калькулятор автоматически суммирует доход по всем поступлениям – вручную это трудоёмко.

Доход по вкладу с разными типами капитализации

Разница между видами капитализации на примере 500 000 ₽ под 16% на 1 год:

Чем чаще капитализация, тем выше доход. Но разница между ежемесячной и ежедневной капитализацией минимальна – около 0,1 процентного пункта.

Номинальная и эффективная ставка – в чём разница

Банк указывает номинальную ставку – например, 16% годовых. Но при капитализации реальная доходность выше. Это отражает эффективная ставка.

Формула:

Эффективная ставка = (1 + Номинальная / N)^N − 1

При номинальной 16% и ежемесячной капитализации:

(1 + 0,16 / 12)^12 − 1 = 0,1723 → 17,23%

Именно по эффективной ставке нужно сравнивать вклады с разными условиями.

Что влияет на доходность вклада

Налог на проценты по вкладу

С 2021 года доход от процентов по вкладам облагается НДФЛ (ст. 214.2 НК РФ). Налог платится не с суммы вклада, а с процентов, превышающих необлагаемый лимит.

Формула лимита:

Необлагаемый лимит = 1 000 000 ₽ × максимальная ключевая ставка ЦБ за год

Ставки НДФЛ: 13% – при общем доходе до 2,4 млн ₽ в год, 15% – сверх этой суммы.

Пример: суммарный доход по всем вкладам за 2025 год – 280 000 ₽. Лимит – 210 000 ₽.

Налог = (280 000 − 210 000) × 13% = 9 100 ₽

Банки сами передают данные в ФНС, декларацию подавать не нужно. Налог уплачивается до 1 декабря года, следующего за отчётным.

Не облагаются налогом: проценты по вкладам со ставкой ниже 1% годовых и проценты по счетам эскроу.

Расчёты носят информационный характер. Точные условия и налоговые обязательства уточняйте в договоре с банком и на сайте ФНС.

Сколько принесёт вклад – примеры расчётов

Краткосрочное размещение (3 месяца)

Подходит для временно свободных средств. Проценты выплачиваются в конце срока или ежемесячно на карту.

Накопительный вклад (1 год с пополнением)

Регулярные пополнения значительно увеличивают итоговую сумму, особенно при капитализации.

Долгосрочные накопления (3 года)

Без капитализации доход составил бы 420 000 ₽ – разница 88 350 ₽ только за счёт сложного процента.

Как выбрать вклад и не ошибиться

1. Сравнивайте эффективную ставку, а не номинальную – это единственный объективный показатель
2. Проверяйте условия досрочного закрытия – при снятии раньше срока ставка падает до 0,01%
3. Учитывайте лимит страхования – 1 400 000 ₽ на один банк. Суммы сверх лимита не застрахованы
4. Рассчитайте налог – при крупных вкладах НДФЛ может снизить реальную доходность на 1–2%
5. Не размещайте все средства в один банк – диверсификация защищает от рисков
6. Обращайте внимание на промо-ставки – повышенный процент часто действует только для новых клиентов или на короткий срок

Для быстрого сравнения нескольких предложений используйте калькулятор процентов по вкладу – задайте одинаковые сумму и срок, меняйте ставку и условия капитализации, чтобы увидеть реальную разницу в доходе.