Калькулятор процентов по вкладу онлайн — расчёт доходности

Хотите знать, сколько заработаете на вкладе? Калькулятор процентов по вкладу поможет рассчитать итоговую сумму, чистый доход, налоги и эффективную ставку с учётом всех условий банка.

Обновлено:

Онлайн-расчет доходности банковского вклада в рублях

Исходные данные по вкладу Укажите сумму, которую планируете разместить на депозите (например, 100000 ₽ и более). Номинальная ставка банка в процентах годовых (например, 10).
Сколько месяцев или лет деньги будут на вкладе (например, 12 месяцев или 1 год).
Начисление и выплата процентов При капитализации проценты прибавляются к вкладу и в следующем периоде проценты начисляются уже на увеличенную сумму. При ежемесячной выплате проценты выводятся на отдельный счет и не участвуют в дальнейшем начислении.
Налог и дополнительные параметры Нужна, чтобы приблизительно оценить реальную доходность с учетом инфляции. По умолчанию 13 %. Можно изменить или оставить поле пустым для оценки дохода до налога. Дата открытия вклада влияет на фактический срок и число начислений. Используется для справки в расчете.

Как пользоваться калькулятором

Введите четыре основных параметра:

  1. Сумма вклада — размер первоначального взноса в рублях.
  2. Процентная ставка — годовая ставка по договору с банком.
  3. Срок размещения — количество дней или месяцев до закрытия вклада.
  4. Условия начисления — выберите капитализацию (ежемесячную, ежеквартальную) или выплату на карту.

Укажите дополнительно:

Калькулятор покажет итоговую сумму на счету, сумму начисленных процентов, удержанный налог и эффективную годовую ставку. Сравните полученные цифры с предложениями разных банков перед открытием вклада.

Как рассчитывается доходность

Формула простых процентов: Доход = P × r × t / 365

Формула сложных процентов (с капитализацией): Итоговая сумма = P × (1 + r/n)^(n×t)

Где:

  • P — сумма вклада
  • r — годовая процентная ставка (в долях, например 0,15 для 15%)
  • t — срок вклада в годах
  • n — количество периодов капитализации в году (12 — ежемесячно, 4 — ежеквартально, 1 — в конце срока)

Пример расчёта: вклад 500 000 ₽ на 12 месяцев под 15% годовых.

Без капитализации: 500 000 × 0,15 × 365/365 = 75 000 ₽.

С ежемесячной капитализацией: 500 000 × (1 + 0,15/12)^12 − 500 000 = 580 370 ₽ − 500 000 = 80 370 ₽.

Разница составит 5 370 ₽ в пользу капитализации.

Примеры расчёта для разных ситуаций

Условия вкладаБез капитализацииС ежемесячной капитализациейРазница
300 000 ₽, 12 мес, 12%36 000 ₽38 047 ₽+2 047 ₽
1 000 000 ₽, 6 мес, 10%50 000 ₽51 104 ₽+1 104 ₽
500 000 ₽, 24 мес, 8%80 000 ₽86 185 ₽+6 185 ₽

Вклад с ежемесячной выплатой процентов

Подходит для тех, кто хочет получать дополнительный доход каждый месяц. Проценты начисляются на остаток и переводятся на текущий счёт или карту. Капитализации не происходит — сумма вклада остаётся неизменной.

Вклад с пополнением каждые три месяца

Внесли 200 000 ₽, затем добавляете по 50 000 ₽ каждый квартал. Калькулятор учтёт, что первый взнос работает полный год, второй — 9 месяцев, третий — 6 месяцев, четвёртый — 3 месяца. Итоговая доходность выше, чем при размещении всей суммы сразу, но ниже, чем если бы весь капитал работал с первого дня.

Что важно учитывать при расчёте

Частые ошибки

Путаница с календарными днями. Некоторые банки считают год за 360 дней, другие — за 365. Разница на крупных суммах может составить несколько тысяч рублей. Уточняйте методику в договоре.

Игнорирование налогов. Если сумма процентов по всем вкладам превысит безналоговый порог (ключевая ставка ЦБ × 1 000 000 ₽), банк удержит НДФЛ 13% автоматически при выплате. Калькулятор выше учитывает это, если отметить соответствующую галочку.

Неучёт комиссий. Проверьте, бесплатно ли открытие и закрытие счёта, есть ли плата за СМС-информирование или перевод процентов на карту другого банка.

Простые vs сложные проценты

Выбирайте простые проценты, если планируете снимать доход регулярно или срок вклада менее года. Сложные проценты выгоднее на сроках от 12 месяцев при отсутствии необходимости в текущих выплатах. Разница нарастает экспоненциально: на 5-летнем вкладе капитализация может увеличить доход на 25–30%.

Когда платить налог с дохода

Налоговый агент — банк. Он сам рассчитает сумму налога и перечислит в бюджет при выплате процентов или при закрытии вклада. Вам нужно проверить корректность в справке 2-НДФЛ или в личном кабинете налогоплательщика. Если удержано больше положенного — подавайте заявление на возврат через личный кабинет ФНС.

Итог

Калькулятор процентов по вкладу помогает точно спрогнозировать доходность с учётом всех нюансов — капитализации, пополнений и налогов. Введите параметры предложений разных банков, сравните эффективные ставки и выберите оптимальный вариант для сохранения и приумножения сбережений.

Расчёт носит информационный характер. Точные условия по вкладам, включая налоговые вычеты, уточняйте в выбранном банке.

Часто задаваемые вопросы

Как рассчитать проценты по вкладу с капитализацией?

При капитализации проценты прибавляются к основной сумме каждый месяц или квартал, и следующий процент начисляется уже на увеличенную сумму. Формула: S = P × (1 + r/n)^(n×t), где P — первоначальный взнос, r — годовая ставка, n — количество периодов капитализации в году, t — срок в годах.

Чем отличается простой процент от сложного?

Простой процент начисляется только на первоначальную сумму вклада. Сложный (с капитализацией) — на сумму вклада плюс уже начисленные проценты. При одинаковой ставке сложный процент даёт больший доход, особенно на длинных сроках.

Какой размер налога с дохода по вкладам в 2026 году?

НДФЛ 13% (или 15% для нерезидентов) уплачивается с суммы дохода, превышающей безналоговый порог. Порог рассчитывается как ключевая ставка ЦБ РФ на 1 января года × 1 000 000 рублей. При ставке ЦБ 21% порог составит 210 000 рублей дохода в год.

Что выгоднее — снятие процентов ежемесячно или капитализация?

При сроке до года разница незначительна. На сроках от 2 лет капитализация увеличивает доход на 10–20% по сравнению с ежемесячным снятием. Если вам нужен пассивный доход — выбирайте выплату процентов, если накопление — капитализацию.

Как частичное снятие влияет на расчёт процентов?

При досрочном снятии части средств банк пересчитывает проценты за фактический срок размещения по ставке вклада до востребования (обычно 0,01–0,1% годовых). Некоторые вклады допускают частичное снятие без потери процентов — уточняйте условия.

Как считать доходность с пополнением?

Каждое пополнение рассчитывается отдельно по количеству дней до окончания срока вклада. Сумма процентов складывается из дохода по начальной сумме и дохода по каждому взносу с момента его внесения.

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.