Калькулятор процентов по вкладу — расчёт дохода

Выбираете вклад и хотите заранее знать, сколько заработаете? Калькулятор процентов по вкладу покажет доход за нужный срок — с капитализацией и без неё, с учётом пополнений и частичных снятий. Сравнивайте предложения банков и принимайте решение на основе точных цифр.

Обновлено:

Онлайн-расчет доходности банковского вклада в рублях

Исходные данные по вкладу Укажите сумму, которую планируете разместить на депозите (например, 100000 ₽ и более). Номинальная ставка банка в процентах годовых (например, 10).
Сколько месяцев или лет деньги будут на вкладе (например, 12 месяцев или 1 год).
Начисление и выплата процентов При капитализации проценты прибавляются к вкладу и в следующем периоде проценты начисляются уже на увеличенную сумму. При ежемесячной выплате проценты выводятся на отдельный счет и не участвуют в дальнейшем начислении.
Налог и дополнительные параметры Нужна, чтобы приблизительно оценить реальную доходность с учетом инфляции. По умолчанию 13 %. Можно изменить или оставить поле пустым для оценки дохода до налога. Дата открытия вклада влияет на фактический срок и число начислений. Используется для справки в расчете.

Как рассчитать проценты по вкладу

  1. Укажите сумму вклада — размер первоначального взноса, который вы планируете разместить в банке
  2. Выберите срок — количество месяцев или дней, на которые открывается депозит
  3. Введите годовую процентную ставку из условий банка
  4. Отметьте, предусмотрена ли капитализация процентов, и выберите её периодичность (ежемесячная, ежеквартальная, ежедневная)
  5. Если планируете пополнения — укажите сумму и регулярность

Калькулятор покажет итоговую сумму на конец срока, начисленные проценты и эффективную ставку. Эти данные помогут сравнить предложения разных банков между собой и выбрать наиболее выгодный вариант.

Формула расчёта процентов по вкладу

Доход по депозиту считается по-разному — в зависимости от того, есть капитализация или нет.

Простые проценты (без капитализации)

Формула: Доход = Сумма вклада × Ставка × Срок в днях ÷ Дней в году

Где:

  • Ставка — годовая, в долях (например, 20% = 0,20)
  • Дней в году — 365 или 366

Пример: вклад 500 000 ₽ под 20% годовых на 180 дней 500 000 × 0,20 × 180 ÷ 365 = 49 315 ₽

Сложные проценты (с капитализацией)

Формула: Итого = Сумма × (1 + Ставка ÷ N) ^ (N × T)

Где:

  • N — количество периодов капитализации в году (12 при ежемесячной)
  • T — срок вклада в годах
  • ^ — возведение в степень

Пример: вклад 500 000 ₽ под 20% на 1 год, ежемесячная капитализация 500 000 × (1 + 0,20 ÷ 12) ^ 12 = 609 791 ₽ Доход: 109 791 ₽ (эффективная ставка — 21,94%)

Разница между двумя вариантами при одинаковых условиях — почти 10 000 ₽ за год. Чем больше сумма и дольше срок, тем заметнее эффект капитализации.

Примеры расчёта для разных ситуаций

Краткосрочный вклад на 3 месяца

Сумма 300 000 ₽, ставка 19% годовых, без капитализации. Срок — 90 дней.

Доход: 300 000 × 0,19 × 90 ÷ 365 = 14 055 ₽. На руки получите 314 055 ₽.

Годовой вклад с ежемесячной капитализацией

Сумма 700 000 ₽, ставка 20% годовых, капитализация каждый месяц.

Итого: 700 000 × (1 + 0,20 ÷ 12) ^ 12 = 853 708 ₽. Доход за год — 153 708 ₽. Без капитализации было бы 140 000 ₽ — разница 13 708 ₽.

Вклад с ежемесячным пополнением

Начальная сумма 200 000 ₽, ставка 20%, срок 12 месяцев. Каждый месяц пополнение на 20 000 ₽, капитализация ежемесячная.

ПараметрЗначение
Начальная сумма200 000 ₽
Сумма пополнений за год240 000 ₽
Начисленные проценты≈ 51 200 ₽
Итого на счёте≈ 491 200 ₽

Пополнения в первые месяцы приносят больше дохода — деньги дольше работают. Поэтому выгоднее внести крупную сумму в начале срока.

Сравнение вкладов при разных ставках

СуммаСтавкаСрокКапитализацияДоход
500 000 ₽18%12 мес.Нет90 000 ₽
500 000 ₽18%12 мес.Ежемесячная97 640 ₽
500 000 ₽20%12 мес.Нет100 000 ₽
500 000 ₽20%12 мес.Ежемесячная109 791 ₽

Какие ошибки допускают при расчёте дохода по вкладу?

Путают номинальную и эффективную ставку

Номинальная ставка — та, что указана в договоре. Эффективная учитывает капитализацию и показывает реальную доходность. Вклад под 19% с ежемесячной капитализацией фактически приносит около 20,75% годовых. Сравнивайте предложения банков именно по эффективной ставке.

Не учитывают налог на процентный доход

С 2023 года процентный доход по вкладам облагается НДФЛ 13%. Необлагаемый лимит на 2025 год рассчитывается по формуле: 1 000 000 ₽ × максимальная ключевая ставка ЦБ РФ, действовавшая на 1-е число каждого месяца в отчётном году. Всё, что выше этого лимита, облагается налогом. При крупных суммах вкладов это ощутимо снижает чистый доход.

Забывают про условия досрочного расторжения

Большинство срочных вкладов при досрочном закрытии пересчитывают проценты по ставке «до востребования» — обычно 0,01% годовых. Если есть вероятность, что деньги понадобятся раньше срока, выбирайте вклады с возможностью частичного снятия или размещайте средства на несколько коротких депозитов.

Игнорируют периодичность капитализации

Ежедневная капитализация приносит чуть больше ежемесячной, а ежеквартальная — заметно меньше. На практике разница между ежедневной и ежемесячной невелика, но вклад с ежеквартальной капитализацией уже проигрывает. При сумме 1 000 000 ₽ и ставке 20% разница между ежемесячной и ежеквартальной капитализацией составит около 3 000–4 000 ₽ за год.

Итог

Калькулятор процентов по вкладу позволяет за минуту оценить реальный доход по депозиту с учётом капитализации, пополнений и срока. Воспользуйтесь калькулятором выше, чтобы сравнить предложения банков и выбрать оптимальный вариант для вашей суммы.

Расчёт носит информационный характер и не является офертой. Точные условия по вкладам, включая ставки и правила начисления процентов, уточняйте в выбранном банке.

Часто задаваемые вопросы

По какой формуле рассчитываются проценты по вкладу?

Для вклада без капитализации применяется формула простых процентов: сумма × ставку × срок в днях ÷ количество дней в году. С капитализацией используется формула сложных процентов, где начисленные проценты прибавляются к телу вклада и участвуют в дальнейшем расчёте.

Что если пополнять вклад каждый месяц?

Ежемесячные пополнения увеличивают тело вклада, и проценты начисляются уже на большую сумму. Итоговый доход при регулярных пополнениях значительно выше, чем при разовом размещении той же суммы. Калькулятор учитывает пополнения при расчёте.

Какие ставки по вкладам в 2025 году?

Средние ставки по вкладам в крупнейших банках России в 2025 году находятся в диапазоне 18–22% годовых для срочных вкладов на 3–12 месяцев. Конкретная ставка зависит от банка, суммы и срока размещения.

Чем отличается вклад с капитализацией от вклада без капитализации?

При капитализации проценты прибавляются к основной сумме, и следующее начисление идёт уже на увеличенную сумму. Без капитализации проценты выплачиваются отдельно — на карту или счёт. Вклад с капитализацией приносит больше дохода при одинаковой номинальной ставке.

Когда нужно платить налог с процентов по вкладу?

Налог 13% начисляется на процентный доход, превышающий необлагаемый лимит. В 2025 году лимит рассчитывается как 1 000 000 ₽ × максимальная ключевая ставка ЦБ на 1-е число каждого месяца в году. ФНС рассчитывает налог автоматически и присылает уведомление.

Как считать доход, если вклад открыт не с начала месяца?

Проценты начисляются за фактическое количество дней размещения. Если вклад открыт 15 марта, за март будет учтено 16–17 дней в зависимости от условий банка. Калькулятор считает именно по дням, поэтому дата открытия влияет на итог.

Куда обращаться, чтобы открыть вклад с лучшими условиями?

Сравните предложения нескольких банков с помощью калькулятора. Обращайте внимание не только на ставку, но и на условия: капитализацию, возможность пополнения и досрочного снятия. Открыть вклад можно в отделении банка или через мобильное приложение.

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.