Калькулятор процентов по вкладу онлайн

Планирование личных финансов невозможно без точного расчета доходности банковских вкладов. Калькулятор процентов по вкладу поможет определить, сколько денег вы получите через определенный срок, и выбрать наиболее выгодное предложение среди банков.

Калькулятор процентов по вкладу

Дополнительные параметры

Как пользоваться калькулятором вкладов

Для расчета доходности депозита введите следующие данные:

  1. Сумма вклада — первоначальная сумма, которую планируете разместить
  2. Процентная ставка — годовая ставка, предлагаемая банком
  3. Срок размещения — период, на который открываете вклад
  4. Периодичность капитализации — как часто проценты добавляются к основной сумме
  5. Дополнительные взносы — регулярные пополнения (если предусмотрены)

Калькулятор автоматически рассчитает:

  • Сумму начисленных процентов
  • Итоговую сумму к получению
  • Эффективную доходность

Формула расчета процентов по вкладу

Простые проценты

Для вкладов без капитализации используется формула:

Доход = Сумма вклада × Процентная ставка × Количество дней / 365

Пример: Вклад 100 000 рублей под 8% годовых на 6 месяцев (183 дня): Доход = 100 000 × 0,08 × 183 / 365 = 4 008 рублей

Сложные проценты (с капитализацией)

При капитализации применяется формула сложного процента:

Итоговая сумма = Сумма вклада × (1 + Ставка/Периоды)^(Периоды × Годы)

Пример: Тот же вклад с ежемесячной капитализацией: Итоговая сумма = 100 000 × (1 + 0,08/12)^(12 × 0,5) = 104 067 рублей Доход = 4 067 рублей (на 59 рублей больше!)

Виды процентных ставок

Тип ставкиОписаниеОсобенности
ФиксированнаяНеизменная на весь срокСтабильный доход
ПлавающаяПривязана к ключевой ставке ЦБМожет изменяться
СтупенчатаяРастет со временем размещенияВыгодна для долгосрочных вкладов

Факторы, влияющие на доходность

Капитализация процентов

Капитализация значительно увеличивает доходность вклада. Разница особенно заметна при:

  • Высоких процентных ставках
  • Длительных сроках размещения
  • Частой периодичности начисления

Сравнение периодичности капитализации

  • Ежегодно — базовая доходность
  • Ежеквартально — +0,1-0,2% к эффективной ставке
  • Ежемесячно — +0,3-0,4% к эффективной ставке
  • Ежедневно — максимальная эффективная доходность

Налогообложение вкладов

С 2021 года в России действует необлагаемый лимит по процентам:

  • Ставка до ключевая ставка ЦБ + 5 п.п. — налог не платится
  • Превышение лимита облагается НДФЛ 13%

Пример: При ключевой ставке 16% необлагаемый лимит составляет 21%. Проценты свыше этой ставки облагаются налогом.

Стратегии размещения вкладов

Краткосрочные вклады (до 1 года)

  • Высокая ликвидность
  • Быстрый доступ к средствам
  • Меньшая доходность

Долгосрочные депозиты (свыше 1 года)

  • Максимальная процентная ставка
  • Защита от инфляции
  • Меньшая ликвидность

Лестничная стратегия

Разделение суммы на несколько вкладов с разными сроками погашения для:

  1. Диверсификации рисков
  2. Поддержания ликвидности
  3. Реинвестирования под новые ставки

Дополнительные возможности вкладов

Пополняемые вклады позволяют:

  • Регулярно увеличивать сумму размещения
  • Получать проценты с каждого довложения
  • Формировать финансовую подушку

Вклады с частичным снятием обеспечивают:

  • Доступ к части средств при необходимости
  • Сохранение процентной ставки на остаток
  • Гибкость в управлении финансами

Калькулятор процентов по вкладу — незаменимый инструмент для принятия обоснованных финансовых решений. Сравнивайте предложения банков, учитывайте все условия размещения и выбирайте оптимальную стратегию накопления средств.

Часто задаваемые вопросы

Как рассчитать проценты по вкладу?

Для расчета процентов используется формула: Сумма вклада × Процентная ставка × Срок размещения / 365 дней. При капитализации проценты начисляются на увеличивающуюся сумму.

Что такое капитализация процентов?

Капитализация — это начисление процентов не только на первоначальную сумму вклада, но и на ранее начисленные проценты. Это увеличивает итоговую доходность.

Какие налоги платятся с процентов по вкладу?

В России с процентов по вкладам, превышающих ключевую ставку ЦБ РФ + 5 процентных пунктов, удерживается подоходный налог 13%.

Влияет ли периодичность начисления на доходность?

Да, чем чаще начисляются проценты (ежемесячно, еженедельно, ежедневно), тем выше эффективная доходность вклада за счет капитализации.

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.