Калькулятор процентов по счету — рассчитайте доход от вклада

Хотите точно знать, сколько заработаете на банковском вкладе или накопительном счёте? Калькулятор процентов рассчитает полную доходность с учётом процентной ставки, срока размещения, периодичности капитализации и налоговых вычетов. Сравните разные сценарии и выберите оптимальные условия для сохранения и приумножения личных сбережений без сложных формул.

Обновлено:

Основные параметры вклада Начальная сумма в рублях Указана в договоре с банком
Тип начисления процентов Применяется при выборе сложных процентов
Дополнительные условия Сумма регулярных взносов на счет Используется для расчета налогового вычета (ставка × 1 000 000 ₽)

Как пользоваться калькулятором

Укажите сумму, которую планируете разместить на счёте. Введите годовую процентную ставку, указанную в договоре с банком. Установите срок размещения в днях, месяцах или годах. Выберите тип начисления: с капитализацией процентов или без. При необходимости укажите частоту пополнений, частичных снятий или ежемесячную капитализацию.

Калькулятор отобразит общую сумму начисленных процентов за весь период, размер удержанного налога на доходы физических лиц и чистую сумму к получению. Используйте результат для сравнения условий разных банков и выбора оптимального варианта размещения сбережений с максимальной доходностью.

Как рассчитываются проценты по счёту?

Формула простых процентов: Проценты = Сумма × Ставка × Дни / (Дни в году × 100)

Формула сложных процентов с капитализацией: Итог = Сумма × (1 + Ставка / (100 × Периодов в году))^Количество периодов

Где:

  • Сумма — размещённые средства в рублях
  • Ставка — годовая процентная ставка
  • Дни — фактический срок в днях
  • Периодов в году — 12 при ежемесячной, 4 при ежеквартальной капитализации

При капитализации проценты прибавляются к основному долгу каждый месяц или квартал. В следующем периоде проценты начисляются уже на увеличенную сумму, что увеличивает эффективную доходность.

Пример расчёта: вклад 300 000 ₽ на 1 год под 20% годовых без капитализации. 300 000 × 20 × 365 / (365 × 100) = 60 000 ₽ чистого дохода.

С капитализацией при той же ставке доход составит 65 304 ₽, так как проценты начисляются на растущую базу каждый месяц.

Примеры расчёта

Рассмотрим типичные ситуации размещения средств на банковском счёте с учётом разных сумм, сроков и механик начисления.

СценарийСумма и срокСтавкаТип начисленияНачисленоНалог 13%Итого
Срочный вклад без снятия500 000 ₽, 6 мес22%Простой55 000 ₽0 ₽555 000 ₽
Накопительный счёт1 000 000 ₽, 1 год20%Ежемесячная капитализация219 391 ₽1 221 ₽1 218 170 ₽
Долгосрочный депозит2 000 000 ₽, 2 года18%Ежеквартальная капитализация864 000 ₽85 020 ₽2 778 980 ₽
Краткосрочное размещение300 000 ₽, 92 дня19%Простой14 367 ₽0 ₽314 367 ₽

Сценарий с налогом. При ставке 20% на миллион рублей годовые проценты составят 200 000 ₽. Если не облагаемый налогом доход равен 210 000 ₽ (при ключевой ставке ЦБ 21%), налог не удерживается. При ставке 22% проценты составят 220 000 ₽, налоговая база — 10 000 ₽, НДФЛ — 1 300 ₽. К получению вы получите 218 700 ₽ чистыми.

Сценарий с пополнением. Если ежемесячно добавлять по 20 000 ₽ на счёт под 18% годовых с капитализацией, за год накопится 240 000 ₽ пополнений. Проценты на первоначальную сумму составят 43 200 ₽, плюс около 4 000 ₽ процентов на взносы. Общий доход превысит 47 000 ₽ при условии своевременных пополнений.

Полезная информация

Частые ошибки при расчёте

Основная ошибка — использование 360 дней в году вместо 365 или 366. Банки всегда рассчитывают проценты по фактическому календарю. Не применяйте формулу капитализации, если договор предусматривает выплату процентов на отдельный счёт или карту без зачисления на основной вклад.

Вторая ошибка — игнорирование налога на доход. Если годовые проценты превышают произведение ключевой ставки ЦБ на 1 миллион рублей, банк удержит 13% с суммы превышения. При планировании доходности всегда закладывайте налоговый вычет для точного прогноза.

Простой и сложный процент: в чём разница?

ПараметрПростой процентСложный процент
База расчётаТолько первоначальная суммаРастёт каждый период
ВыплатаНа отдельный счётПрисоединяется к вкладу
Эффективная ставкаРавна номинальнойВыше номинальной на 1-3%
Лучше дляСроков до 3 месяцевСроков от 6 месяцев

При выборе учитывайте ликвидность. С капитализацией досрочное расторжение часто влечёт потерю всех начисленных процентов. При простом проценте вы можете снимать доход ежемесячно без потери основной суммы.

Налоговые нюансы в 2026 году

Налог 13% применяется к процентам, превышающим не облагаемый налогом доход. Он рассчитывается как ключевая ставка ЦБ на 1 января года × 1 000 000 ₽. При текущей ставке 21% льгота составляет 210 000 ₽ процентов в год. Банк автоматически рассчитывает и удерживает налог при выплате процентов. Декларацию подавать не нужно.

Итог

Калькулятор процентов по счёту поможет точно спрогнозировать доходность вклада до его открытия. Введите сумму, ставку и срок в форму выше, чтобы сравнить чистую доходность с учётом налогов и выбрать оптимальный банковский продукт для ваших сбережений.

Расчёт носит информационный характер. Точные условия уточняйте в выбранном банке.

Часто задаваемые вопросы

Как рассчитать проценты по банковскому счёту?

Для расчёта умножьте сумму вклада на годовую ставку и количество дней, затем разделите на количество дней в году (365 или 366). При ежемесячной капитализации проценты прибавляются к основной сумме каждый месяц, и следующий расчёт ведётся уже от увеличенной суммы.

Что если снять деньги со вклада досрочно?

При досрочном расторжении договора банк пересчитывает проценты по ставке вклада «до востребования», которая обычно составляет 0,01% годовых. Вы получите только накопленный процент за фактический срок хранения по сниженной ставке, что может привести к потере ожидаемого дохода.

Какой налог на проценты по вкладам в 2026 году?

Налог 13% применяется к сумме процентов, превышающей не облагаемый налогом доход. Он рассчитывается как ключевая ставка ЦБ на 1 января года × 1 000 000 рублей. Например, при ключевой ставке 21% налог платится с процентов свыше 210 000 рублей в год.

Чем отличается простой процент от сложного?

Простой процент начисляется только на первоначальную сумму вклада. Сложный (капитализируемый) прибавляется к основному вкладу с определённой периодичностью, и в следующем периоде проценты начисляются уже на увеличенную сумму. При одинаковой ставке сложный процент приносит больший доход.

Как часто лучше капитализировать проценты?

Чем чаще происходит капитализация, тем выше конечный доход. Ежемесячная капитализация выгоднее ежеквартальной, а ежедневная — ежемесячной. Однако разница между ежемесячным и ежедневным начислением при годовой ставке до 20% обычно составляет менее 0,1% годовых от суммы вклада.

Когда нужно платить налог с процентов по вкладу?

Банк сам рассчитывает налог, удерживает его при выплате процентов и перечисляет в бюджет. Вам не нужно самостоятельно подавать декларацию или платить налог. Информация об удержанном налоге отображается в банковской выписке или личном кабинете.

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.