Калькулятор процентов по ипотеке – расчёт переплаты онлайн

При оформлении ипотеки сложно оценить реальную переплату и ежемесячную нагрузку на бюджет. Калькулятор процентов по ипотеке рассчитает сумму переплаты, размер платежей и полную стоимость кредита. Результаты помогут сравнить условия разных банков и спланировать финансы.

Обновлено: 19 февраля 2026 г.

Расчёт носит информационный характер. Точные условия, комиссии и требования к заёмщику уточняйте в выбранном банке. Рекомендуется рассматривать полную стоимость кредита (ПСК), указанную в кредитном договоре.

Как рассчитать проценты по ипотеке

Калькулятор использует несколько параметров для точного расчёта.

Входные данные

Сумма кредита – деньги, которые вы берёте у банка. Укажите стоимость недвижимости минус первоначальный взнос. Диапазон: от 300 000 ₽ до 100 000 000 ₽. Типичное значение для регионов: 2–4 млн ₽, для Москвы и Санкт-Петербурга: 8–15 млн ₽.
Процентная ставка – годовая ставка по договору. Укажите от 4% до 25% в зависимости от программы. Льготная ипотека: 6–8%, рыночная: 18–22%, семейная ипотека: 6%. Значение берите из одобрения банка или рекламной ставки.
Срок кредита – время, на которое оформляется ипотека. От 1 года до 30 лет. Типичный срок: 20–25 лет. Чем длиннее срок, тем меньше платёж, но больше переплата.
Тип платежа – выберите из двух вариантов: аннуитетный (равными долями) или дифференцированный (уменьшающийся). Большинство банков предлагают аннуитет, дифференцированный доступен в Газпромбанке, Россельхозбанке и некоторых других.
Первоначальный взнос – ваши собственные средства. От 10% до 90% от стоимости жилья. Минимум зависит от программы: 20% для рыночной ипотеки, от 10% для льготной. Чем больше взнос, тем ниже ставка в некоторых банках.

Что показывает результат

Калькулятор рассчитывает:

Ежемесячный платёж – сумму, которую будете платить каждый месяц
Общая переплата по процентам – сколько заплатите банку сверх суммы кредита
Полная стоимость кредита – сумма кредита плюс все проценты
Переплата в процентах – отношение переплаты к сумме кредита
График платежей – помесячная разбивка: какая часть идёт на проценты, какая на погашение долга

Калькулятор предупредит, если платёж превышает 50% от дохода или если ставка значительно отличается от рыночной.

Что делать с результатом

Сравните расчёт с доходом: платёж не должен превышать 40–50% от заработка. Используйте результат для сравнения предложений разных банков.

Формула расчёта процентов

При аннуитетном платеже ежемесячный платёж рассчитывается по формуле:

Формула аннуитетного платежа: Платёж = Сумма × Ставка × (1 + Ставка)^Срок ÷ ((1 + Ставка)^Срок − 1)
Где:
Сумма – тело кредита в рублях
Ставка – месячная ставка (годовая ÷ 12 ÷ 100)
Срок – количество месяцев
Пример: кредит 3 000 000 ₽, ставка 20%, срок 20 лет (240 месяцев) Месячная ставка: 20 ÷ 12 ÷ 100 = 0,0167 Платёж: 3 000 000 × 0,0167 × (1,0167)^240 ÷ ((1,0167)^240 − 1) = 51 176 ₽

Проценты за месяц = Остаток долга × Годовая ставка ÷ 12

При дифференцированном платеже тело кредита делится поровну на все месяцы, а проценты начисляются на остаток.

Примеры расчёта

Ситуация	Сумма	Ставка	Срок	Платёж	Переплата
Стандартная ипотека	4 000 000 ₽	20%	20 лет	68 235 ₽	12 376 400 ₽
Льготная ипотека	6 000 000 ₽	8%	20 лет	50 186 ₽	6 044 640 ₽
Короткий срок	3 000 000 ₽	18%	10 лет	54 180 ₽	3 501 600 ₽
Большой взнос	2 000 000 ₽	19%	15 лет	33 189 ₽	1 974 020 ₽

Расчёт для молодой семьи

Семья покупает квартиру за 6 000 000 ₽ с первоначальным взносом 1 200 000 ₽ (20%). Сумма кредита: 4 800 000 ₽. Ставка по семейной ипотеке: 6%. Срок: 25 лет.

Ежемесячный платёж: 30 866 ₽. Общая переплата: 4 459 800 ₽. Полная стоимость: 9 259 800 ₽.

Расчёт для рыночной ипотеки

Одинокий заёмщик берёт 3 500 000 ₽ под 21% на 20 лет.

Ежемесячный платёж: 62 071 ₽. Переплата за 20 лет: 11 397 040 ₽ – более 325% от суммы кредита.

Что учесть при расчёте

Частые ошибки

Не учитывают страховку. Обязательное страхование недвижимости и добровольное жизни добавляют к платежу 0,5–1,5% от суммы кредита в год. Для 5 млн ₽ это 25 000–75 000 ₽ ежегодно.

Смотрят только на платёж. Низкий платёж при длинном сроке даёт огромную переплату. Сравнивайте общую стоимость кредита, а не только ежемесячную сумму.

Игнорируют инфляцию. При высокой инфляции реальная переплата ниже – деньги обесцениваются. Но это не отменяет обязательств перед банком.

Аннуитетный или дифференцированный платёж

Параметр	Аннуитетный	Дифференцированный
Платёж	Одинаковый весь срок	Уменьшается
Переплата	Выше на 15–25%	Ниже
Первый платёж	Ниже	Выше на 20–30%
Доступность	Во всех банках	В 5–7 банках

Дифференцированный платёж выгоднее при досрочном погашении и достаточном доходе для первых лет.

Актуальные ставки 2026 года

Программы с господдержкой дают ставки ниже рыночных:

Семейная ипотека: 6% (на 6 млн ₽ в регионах, 12 млн ₽ в Москве и СПб)
IT-ипотека: 5% (до 18 млн ₽)
Сельская ипотека: 3% (до 5 млн ₽)
Арктическая ипотека: 2% (до 5 млн ₽)

Рыночные ставки: 18–22% в зависимости от банка, размера взноса и кредитного рейтинга.

Итог

Калькулятор процентов по ипотеке показывает реальную стоимость кредита: ежемесячный платёж, переплату и полную сумму. Результаты помогают сравнить предложения банков и принять взвешенное решение.

Для точного расчёта введите параметры выше и изучите график платежей.

Расчёт носит информационный характер. Точные условия и ставку уточняйте в выбранном банке.

Часто задаваемые вопросы

Как рассчитать проценты по ипотеке самостоятельно?

Проценты рассчитываются по формуле: остаток долга × годовая ставка ÷ 12. При аннуитетном платеже сумма процентов включена в ежемесячный платёж, который рассчитывается по сложной формуле с учётом срока кредита.

Что выгоднее: аннуитетный или дифференцированный платёж?

Дифференцированный платёж даёт меньшую переплату по процентам – до 15–20% экономии. Но в первые годы платежи выше, что требует большего дохода. Аннуитет удобнее для планирования бюджета – сумма фиксирована весь срок.

Какая средняя ставка по ипотеке в 2026 году?

По рыночным программам ставки от 18% до 22% годовых. По льготной ипотеке с господдержкой – от 6% до 8% в зависимости от программы. Точные условия зависят от банка, первоначального взноса и категории заёмщика.

Как уменьшить переплату по ипотеке?

Увеличьте первоначальный взнос, сократите срок кредита, оформите дифференцированный платёж. Досрочное погашение уменьшает переплату пропорционально сумме и сроку. Каждые 100 000 ₽ досрочного погашения экономят 50 000–150 000 ₽ на процентах.

Сколько переплачивают за ипотеку в среднем?

При ставке 20% и сроке 20 лет переплата составляет около 150–200% от суммы кредита. За ипотеку на 5 млн ₽ переплата составит 7–10 млн ₽. Чем короче срок и ниже ставка, тем меньше переплата.

Можно ли погасить ипотеку досрочно без штрафов?

Да, по закону банки обязаны принимать досрочное погашение без штрафов и комиссий. Уведомите банк за 30 дней или раньше, если это прописано в договоре. Погашение возможно частями или полностью в любой день.