Калькулятор процентов годовых онлайн

Онлайн калькулятор процентов годовых помогает быстро посчитать:

• доход по вкладу;
• переплату по займу или кредиту;
• эффективную годовую ставку с учетом капитализации процентов.

Не нужно разбираться в формулах и доставать калькулятор – достаточно ввести основные параметры, и сервис сам выполнит все расчеты.

Как пользоваться калькулятором процентов годовых

Калькулятор предельно прост, даже если вы не дружите с математикой.

Какие параметры нужно указать

Обычно в форме калькулятора есть следующие поля:

• Сумма
  Сколько денег вы вкладываете или сколько должны банку (в рублях).

• Ставка, % годовых
  Процентная ставка из договора: по вкладу, кредиту, займу и т. д.

• Срок
  На какой период берется вклад или кредит. Как правило, можно указать:

  • в днях;
  • в месяцах;
  • в годах.

• Тип процентов

  • простые проценты (без капитализации);
  • сложные проценты (с капитализацией).

• Периодичность капитализации (если включена):

  • раз в год;
  • раз в квартал;
  • ежемесячно;
  • ежедневно.

После ввода параметров калькулятор выдает:

• итоговую сумму (сколько будет в конце срока);
• начисленные проценты;
• эффективную ставку годовых (если есть капитализация).

Пошаговая инструкция

1. Выберите тип расчёта
   Если есть переключатель «Вклад / Кредит» – выберите подходящий вариант. Для предварительной оценки достаточно режима «Простые проценты» или «Сложные проценты».

2. Введите сумму
   Например: 100 000 ₽.

3. Укажите ставку в процентах годовых
   Например: 10 % годовых.

4. Задайте срок

   • 1 год;
   • 12 месяцев;
   • 365 дней – результат будет одинаковым (при упрощенном расчете).

5. Выберите наличие капитализации

   • если по вкладу проценты прибавляются к сумме вклада, выберите «ежемесячно» или «ежегодно»;
   • если проценты выплачиваются на карту и не увеличивают вклад – выберите «без капитализации» (простые проценты).

6. Нажмите кнопку расчета
   Калькулятор процентов годовых покажет:

   • сколько денег вы получите/заплатите в конце срока;
   • сколько составят проценты;
   • какова эффективная доходность за год.

Быстрый пример использования

Допустим, вы хотите понять, сколько принесет вклад:

• сумма: 100 000 ₽;
• ставка: 10 % годовых;
• срок: 1 год;
• тип процентов: без капитализации.

После нажатия кнопки «Рассчитать» калькулятор покажет:

• начисленные проценты: 10 000 ₽;
• итоговая сумма: 110 000 ₽.

Если включить ежемесячную капитализацию, результат будет немного выше – около 110 470 ₽ (доход ~10 470 ₽). Это и есть влияние сложных процентов.

Что такое проценты годовых простыми словами

Проценты годовых – это показатель, который показывает, сколько денег вы заработаете или переплатите за один полный год за использование определенной суммы.

• 10 % годовых по вкладу означает, что за год к вашей сумме добавится около 10 % (без учета капитализации и налогов).
• 20 % годовых по кредиту – вы примерно столько переплатите в год, если бы долг не гасился в течение этого времени (в реальных кредитах схема сложнее, но для прикидки этого достаточно).

Чтобы перевести годовую ставку на другой срок, нужно учитывать, какая часть года проходит.

Формулы, которые использует калькулятор

Калькулятор процентов годовых опирается на базовые финансовые формулы. Ниже – простое объяснение, как всё считается «под капотом».

Простые проценты (без капитализации)

Используется, если проценты не прибавляются к сумме вклада, а выплачиваются отдельно (например, на карту).

Обозначения:

• S – начальная сумма (руб.);
• r – ставка в процентах годовых;
• t – срок в годах;
• P – сумма начисленных процентов;
• S₁ – итоговая сумма.

Формула процентов:

P = S × r × t / 100

Формула итоговой суммы:

S₁ = S + P = S × (1 + r × t / 100)

Пример

Вклад 100 000 ₽ под 10 % годовых на 1,5 года (простые проценты):

• S = 100 000
• r = 10
• t = 1,5

Расчитываем:

P = 100 000 × 10 × 1,5 / 100 = 15 000 ₽
S₁ = 100 000 + 15 000 = 115 000 ₽

Калькулятор выдаст:

• проценты: 15 000 ₽;
• итог: 115 000 ₽.

Сложные проценты (с капитализацией)

Капитализация – это когда проценты периодически прибавляются к сумме вклада, и в дальнейшем проценты рассчитываются уже на увеличенную сумму.

Обозначения:

• S – начальная сумма;
• r – годовая ставка, %;
• n – число начислений процентов в год:
  • 1 – раз в год;
  • 4 – раз в квартал;
  • 12 – ежемесячно;
  • 365 – ежедневно (условно);
• t – срок в годах;
• S₁ – итоговая сумма.

Формула сложных процентов:

S₁ = S × (1 + r / (100 × n))^(n × t)

Проценты:

P = S₁ − S

Пример

Вклад 50 000 ₽ под 8 % годовых на 2 года, проценты капитализируются ежемесячно (n = 12):

S₁ = 50 000 × (1 + 8 / (100 × 12))^(12 × 2)
    = 50 000 × (1 + 0,08/12)^24
    ≈ 50 000 × 1,172
    ≈ 58 600 ₽

Точно калькулятор покажет около 58 600–58 700 ₽ (зависит от способа округления).

Доход по вкладу:

P ≈ 58 600 − 50 000 = 8 600 ₽

Перевод срока в годы

Часто срок указывается в днях или месяцах. Калькулятор автоматически переводит его в долю года.

• Если срок в днях:

t = число_дней / 365

(в некоторые годы для точности используют 366).

• Если срок в месяцах:

t = число_месяцев / 12

Например, 9 месяцев – это 9 / 12 = 0,75 года.

Эффективная годовая ставка

Если проценты капитализируются чаще, чем раз в год, реальная доходность (эффективная ставка) становится выше номинальной.

Формула эффективной ставки:

rэфф = (1 + r / (100 × n))^n − 1

В процентах:

rэфф(%) = rэфф × 100

Пример

Банк предлагает 8,5 % годовых с ежемесячной капитализацией (n = 12):

rэфф = (1 + 0,085/12)^12 − 1 ≈ 0,088
rэфф(%) ≈ 8,8 % годовых

Калькулятор процентов годовых может выводить не только итоговую сумму, но и эффективную ставку, чтобы вам было проще сравнивать разные предложения.

Примеры расчетов в калькуляторе процентов годовых

Пример 1. Вклад с простыми процентами

Условия:

• сумма вклада: 200 000 ₽;
• ставка: 9 % годовых;
• срок: 1 год;
• проценты выплачиваются на карту, вклад не увеличивается.

Расчет:

P = 200 000 × 9 × 1 / 100 = 18 000 ₽
S₁ = 200 000 + 18 000 = 218 000 ₽

Результат в калькуляторе:

• проценты: 18 000 ₽;
• итоговая сумма с учетом тела вклада: 218 000 ₽
  (но на счете вклада останется 200 000 ₽, проценты вы будете получать отдельно).

Пример 2. Вклад с ежемесячной капитализацией

Условия:

• сумма вклада: 50 000 ₽;
• ставка: 8 % годовых;
• срок: 2 года;
• капитализация: ежемесячно (n = 12).

Расчет:

S₁ = 50 000 × (1 + 0,08/12)^(12 × 2)
    ≈ 50 000 × 1,172
    ≈ 58 600 ₽
P ≈ 8 600 ₽

Что покажет калькулятор:

• проценты: около 8 600 ₽;
• итоговая сумма: около 58 600 ₽;
• эффективная ставка: примерно 8,3 % годовых вместо номинальных 8 %.

Пример 3. Сравнение двух вкладов по годовым процентам

Вы выбираете между двумя вкладами:

• Вклад А – 9 % годовых, без капитализации (проценты на карту).
• Вклад Б – 8,7 % годовых, с ежемесячной капитализацией.

Сумма вклада: 100 000 ₽, срок: 1 год.

Вклад А (простые проценты):

P = 100 000 × 9 × 1 / 100 = 9 000 ₽
S₁ = 109 000 ₽

Вклад Б (сложные проценты, n = 12):

S₁ = 100 000 × (1 + 0,087/12)^12 ≈ 100 000 × 1,0905 ≈ 109 050 ₽
P ≈ 9 050 ₽

Хотя ставка по вкладу Б ниже (8,7 %), за счёт ежемесячной капитализации он даёт немного больше дохода, чем вклад А с 9 % без капитализации.

Калькулятор процентов годовых позволяет быстро увидеть такие нюансы и сделать более выгодный выбор.

Пример 4. Оценка переплаты по займу

Пусть вы берете заем «в долг» у знакомого:

• сумма: 30 000 ₽;
• ставка: 18 % годовых;
• срок: 90 дней;
• проценты простые.

Сначала переводим срок в годы:

t = 90 / 365 ≈ 0,2479 года

Считаем проценты:

P = 30 000 × 18 × 0,2479 / 100 ≈ 1 338 ₽
S₁ ≈ 31 338 ₽

В калькуляторе достаточно ввести:

• сумму 30 000 ₽;
• ставку 18 % годовых;
• 90 дней;
• тип процентов: простые.

И вы сразу увидите переплату порядка 1 300–1 400 ₽.

В каких ситуациях полезен калькулятор процентов годовых

Онлайн калькулятор процентов годовых полезен каждый раз, когда вы видите в договоре или рекламе фразу «% годовых» и хотите понять, сколько это в рублях.

Основные случаи:

• Банковский вклад
  Оценить, сколько вы реально заработаете за выбранный срок, с учетом капитализации процентов и эффективной ставки.

• Банковский кредит или займ
  Приблизительно оценить, сколько переплатите при известной сумме, сроке и ставке (для аннуитетных кредитов лучше использовать специализированный кредитный калькулятор, но для прикидки этот тоже полезен).

• Кредитная карта
  Посчитать, во сколько обойдется пользование деньгами, если не укладываться в льготный период.

• Рассрочка и «0 % годовых»
  Проверить, действительно ли рассрочка бесплатная, если включить все комиссии и переплаты (страховка, платное смс‑информирование и т. п.).

• Частные займы между людьми
  Сразу согласовать и рассчитать честный размер процентов, чтобы потом не было споров.

• Инвестиции и облигации
  Прикинуть годовую доходность купонных выплат или сложного процента при реинвестировании.

Частые ошибки при расчете годовых процентов

Чтобы калькулятор процентов годовых показывал корректные результаты, важно правильно понимать исходные данные. Вот типичные ошибки.

1. Путаница между ставкой в месяц и годовых

Реклама может говорить:

• «1 % в месяц»;
• «12 % годовых».

Это не одно и то же:

• 1 % в месяц, если считать как простые проценты, – это около 12 % в год;
• если считать как сложные (проценты на проценты):

rэфф = (1 + 0,01)^12 − 1 ≈ 0,1268 = 12,68 % годовых

Поэтому в калькулятор нужно вводить именно ту ставку, которая указана как годовая, а не ежемесячная. Если указана ставка «в месяц», сначала переведите её в годовую с учетом капитализации.

2. Игнорирование капитализации процентов

Две одинаковые ставки годовых могут давать разный результат, если:

• в одном случае проценты выплачиваются на карту (без капитализации);
• в другом – прибавляются к вкладу (с капитализацией).

Всегда уточняйте условия:

• есть ли капитализация;
• как часто она происходит.

И выбирайте соответствующий режим в калькуляторе.

3. Неправильный срок

Еще одна типичная ошибка – указать:

• 1 год вместо 11 месяцев;
• 365 дней вместо фактических 400 дней и т. д.

При больших суммах и длительных сроках погрешность может достигать десятков тысяч рублей. Всегда берите срок из договора и вводите его максимально точно в выбранной единице измерения (дни, месяцы, годы).

4. Смешивание разных видов платежей

Годовая ставка по вкладу и по кредиту – это разные истории:

• по вкладу проценты начисляются на ваши деньги;
• по кредиту – на ваш долг банку, который обычно еще и уменьшается по мере выплат.

Поэтому:

• для вклада можно довольно точно использовать формулы простых или сложных процентов;
• для кредита полная переплата зависит от графика платежей. Наш калькулятор годовых процентов дает лишь ориентировочное представление, а для точной оценки нужен кредитный калькулятор с учетом графика.

Советы по использованию калькулятора процентов годовых

Чтобы получить максимум пользы от онлайн‑калькулятора:

1. Моделируйте разные сценарии
   Меняйте ставку, срок, тип капитализации и смотрите, как это влияет на итог. Так вы лучше поймете, какие условия для вас выгоднее.

2. Сравнивайте предложения разных банков
   Внесите параметры каждого вклада в калькулятор процентов годовых и сравните:

   • итоговую сумму;
   • начисленные проценты;
   • эффективную годовую ставку.

3. Учитывайте налоги
   В России прибыль по вкладам выше необлагаемого порога облагается НДФЛ. Калькулятор может не учитывать налог, поэтому итоговая сумма на руки будет немного меньше.

4. Помните о комиссиях и скрытых платежах
   Высокая ставка по вкладу или, наоборот, низкая ставка по кредиту могут компенсироваться:

   • платными услугами;
   • страховками;
   • комиссиями за обслуживание.

   Включайте их в свои расчеты отдельно.

5. Используйте калькулятор для обучения
   Меняя параметры и наблюдая результат, вы быстро начнете «чувствовать» деньги и проценты: сколько дают лишние полпроцента, как влияет срок и капитализация.

Итоги

Калькулятор процентов годовых – простой и наглядный инструмент, который помогает:

• понять, сколько вы реально заработаете на вкладе;
• оценить переплату по займу или кредиту;
• сравнить разные предложения банков;
• посчитать эффективную годовую ставку с учетом капитализации.

Достаточно ввести сумму, ставку, срок и выбрать тип процентов – все формулы калькулятор выполнит за вас. Это удобный способ принимать более взвешенные финансовые решения и не терять деньги на непонятных процентах годовых.

Часто задаваемые вопросы