Калькулятор процентов банка

Каждый, кто открывает вклад, хочет точно знать, сколько заработает. Калькулятор процентов банка дает ответ за несколько секунд – без формул и догадок. Он считает доходность депозита с учетом ставки, срока и капитализации, а вы сразу видите итоговую сумму и чистый процентный доход.

Что называют процентами банка по вкладу

Банковские проценты – это плата вкладчику за размещение денег. Банк использует средства, а взамен регулярно начисляет процент от суммы вклада по установленной ставке. В розничных продуктах ставка всегда годовая, но доход может начисляться ежемесячно, ежеквартально или в конце срока.

С точки зрения математики банковские проценты делятся на два типа:

• Простые – начисляются только на первоначальную сумму.
• Сложные (капитализация) – каждый период начисляются на сумму вклада плюс ранее начисленные проценты.

Чем чаще капитализация, тем быстрее растет итоговый доход при той же годовой ставке.

Как рассчитать проценты по вкладу самостоятельно

Простые проценты

Формула итоговой суммы вклада:

S = P × (1 + r × t)

Где:

• S – сумма к концу срока, ₽;
• P – первоначальная сумма вклада, ₽;
• r – годовая процентная ставка в десятичном виде (18% = 0,18);
• t – срок в годах (для месяцев: t = n / 12).

Пример. Вы положили 100 000 ₽ под 18% годовых на 1 год. Итоговая сумма: 100 000 × (1 + 0,18 × 1) = 118 000 ₽. Процентный доход – 18 000 ₽.

Сложные проценты с капитализацией

Формула:

S = P × (1 + r / k)^(k × t)

Где k – количество начислений процентов в год (12 – ежемесячно, 4 – ежеквартально, 1 – ежегодно). Остальные обозначения те же.

Пример. Те же 100 000 ₽ под 18% годовых на 1 год с ежемесячной капитализацией.

S = 100 000 × (1 + 0,18 / 12)^(12 × 1) = 100 000 × (1,015)^12 ≈ 100 000 × 1,195618 = 119 561,80 ₽.

Доход вырос до 19 561,80 ₽ – на 1 561,80 ₽ больше, чем без капитализации, только за счет эффекта сложных процентов.

Калькулятор процентов банка выше автоматически подставляет ваши цифры в нужную формулу. Укажите сумму, годовую ставку, срок и периодичность начисления – и сразу получите итоговую сумму вклада и чистый процентный доход. Инструмент корректно считает и простые, и сложные проценты, включая ежемесячную, ежеквартальную и ежегодную капитализацию.

Какие детали влияют на реальный доход

Помимо формул, на сумму «на руки» влияют условия банка:

• Налог на проценты. Если общая сумма процентов по всем вкладам за год превышает необлагаемый лимит (на 2026 год он рассчитывается как 1 млн ₽ × максимальная ключевая ставка ЦБ за год), с превышения удерживается налог. Расчет налога зависит от действующих ставок и лимитов; уточняйте актуальные значения на сайте ФНС.
• Число дней в году. Банки могут принимать 365 или 360 дней – это влияет на доли процента в коротких периодах. Разница, как правило, незначительна, но заметна на крупных суммах.
• Условия досрочного расторжения. При досрочном закрытии вклада проценты часто пересчитываются по минимальной ставке «до востребования» – собственная ставка сгорает.

Перед открытием вклада всегда сверяйте расчетные цифры с официальным графиком выплат, который банк прикладывает к договору, – он имеет приоритет перед любым калькулятором.