Калькулятор процентов по вкладу — точный расчет дохода

Как рассчитать доходность вклада

Чтобы получить точный прогноз накоплений, необходимо внести параметры банковского продукта в поля калькулятора. Точность результата зависит от полноты указанных данных.

1. Сумма и срок. Укажите сумму, которую вы вносите на счет, и продолжительность договора в месяцах или днях.
2. Процентная ставка. Введите годовую ставку, указанную в рекламе или договоре банка.
3. Порядок выплат. Выберите периодичность начисления процентов: в конце срока, ежемесячно, ежеквартально или ежедневно.
4. Капитализация. Отметьте этот пункт, если проценты не выплачиваются на карту, а прибавляются к вкладу.
5. Дополнительные операции. Если планируете регулярно откладывать деньги или снимать часть средств, укажите периодичность и размер этих транзакций.

Результат покажет итоговую сумму сбережений, размер начисленных процентов и эффективную ставку, которая часто отличается от номинальной.

Формула расчёта процентов

Банки используют два основных метода начисления дохода: простой процент и сложный (с капитализацией). От выбора метода зависит конечная прибыль.

Простые проценты (выплата в конце срока)

Этот метод применяется, когда доход выплачивается на отдельный счет или карту и не участвует в дальнейшем накоплении.

Формула: $S = (P \times I \times t) \div (K \times 100)$

Где:

• $S$ — сумма начисленных процентов
• $P$ — первоначальная сумма вклада
• $I$ — годовая процентная ставка
• $t$ — срок вклада в днях
• $K$ — количество дней в году (365 или 366)

Пример: 100 000 ₽ под 12% на 1 год (365 дней). $(100 000 \times 12 \times 365) \div (365 \times 100) = 12 000 \text{ ₽}$

Сложные проценты (с капитализацией)

При капитализации проценты прибавляются к основной сумме, увеличивая базу для начисления дохода в следующем периоде.

Расчет по месяцам:

1. Месяц 1: Прибыль начисляется на 100 000 ₽.
2. Месяц 2: Прибыль начисляется на 100 000 ₽ + проценты за 1-й месяц.
3. И так далее до конца срока.

Примеры расчёта для разных ситуаций

Разница в условиях может существенно повлиять на итоговой доход. Рассмотрим, как меняется прибыль при одной и той же сумме и ставке, но с разными параметрами.

Исходные данные для всех примеров: Сумма вклада: 500 000 ₽ Срок: 1 год Ставка: 10% годовых

Примечание: в примере с пополнением сумма собственных средств составляет 620 000 ₽ (500к старт + 120к пополнения).

Как видно из таблицы, капитализация принесла дополнительные 2 357 ₽ без каких-либо действий со стороны вкладчика.

Полезная информация

При выборе банковского продукта важно учитывать не только цифру ставки, но и скрытые механизмы, влияющие на реальную доходность.

Что такое эффективная ставка

В рекламе банки указывают номинальную ставку. Однако если вклад предусматривает капитализацию процентов, реальная доходность оказывается выше. Это называется эффективной ставкой.

Например, при номинальной ставке 12% с ежемесячной капитализацией эффективная ставка составит примерно 12,68%. Именно этот показатель стоит использовать для сравнения выгодности предложений разных банков. Калькулятор выше автоматически рассчитывает это значение.

Частые ошибки вкладчиков

Чтобы не потерять деньги или часть прибыли, избегайте типичных промахов:

1. Игнорирование налогов. С 2021 года процентный доход облагается НДФЛ. Налог взимается не со всей суммы дохода, а только с превышения необлагаемого лимита (1 млн ₽ × максимальная ключевая ставка ЦБ за год).
2. Досрочное снятие. Если вы закроете срочный вклад раньше времени, банк пересчитает прибыль по ставке 0,01%. Для «подушки безопасности» лучше использовать накопительные счета.
3. Лестница вкладов. Не обязательно класть все деньги на один счет. Разделите сумму на несколько частей с разными сроками окончания, чтобы иметь доступ к наличным без потери процентов.

Нюансы количества дней

При точных расчетах важно помнить, что банки используют фактическое количество дней в месяце (28, 30 или 31) и в году (365 или 366). Из-за этого доход за февраль будет меньше, чем за март, даже при одинаковой сумме на счете. Калькулятор учитывает эти календарные особенности автоматически.

Итог

Банковский калькулятор — надежный способ заранее узнать точную прибыль, оценить преимущества капитализации и спланировать график пополнений. Используйте форму выше, чтобы подобрать наиболее выгодную стратегию сбережений и избежать ошибок в расчетах.

Расчёт носит информационный характер. Точные условия начисления процентов, включая индивидуальные надбавки и налоговые обязательства, уточняйте в выбранном банке.

Часто задаваемые вопросы

Что ещё может пригодиться после

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.