Калькулятор погашения кредита

Калькулятор погашения кредита позволяет рассчитать график выплат, размер ежемесячного платежа и переплату по кредиту. Вы сможете узнать, как изменится график при досрочном погашении и какой вариант выгоднее — сокращение срока или уменьшение платежа. Инструмент полезен всем, кто планирует взять кредит или хочет оптимизировать существующие выплаты.

Обновлено:

Содержание статьи
Параметры кредита
От 10 000 до 100 000 000 рублей
От 0.1% до 50% годовых
От 1 до 360 месяцев
Досрочное погашение (опционально)
Дополнительная сумма для погашения
Номер месяца, в котором планируется досрочное погашение

Как пользоваться калькулятором погашения кредита

Калькулятор помогает рассчитать график выплат и понять, как изменится долг при разных условиях. Для расчета вам понадобятся следующие данные:

  1. Сумма кредита — укажите размер займа, который вы планируете взять или уже взяли.
  2. Процентная ставка — годовая ставка по кредиту в процентах.
  3. Срок кредита — период, на который оформлен заем (в месяцах или годах).
  4. Тип платежа — выберите аннуитетный (равные платежи) или дифференцированный (убывающие платежи).
  5. Сумма досрочного погашения (опционально) — если планируете внести дополнительные средства.

После ввода данных калькулятор покажет размер ежемесячного платежа, общую сумму выплат и переплату по процентам. Вы сможете сравнить разные варианты и выбрать оптимальную стратегию погашения.

Как рассчитывается платеж по кредиту

Аннуитетный платеж

При аннуитетной схеме ежемесячный платеж остается неизменным на протяжении всего срока. Расчет производится по формуле:

Платеж = Сумма кредита × (Ставка × (1 + Ставка)^Срок) / ((1 + Ставка)^Срок - 1)

Где ставка — это месячная процентная ставка (годовая ставка / 12 / 100).

Пример: Кредит 500 000 рублей под 12% годовых на 3 года (36 месяцев).

Месячная ставка = 12 / 12 / 100 = 0,01

Платеж = 500 000 × (0,01 × 1,01^36) / (1,01^36 - 1) ≈ 16 607 рублей

Общая сумма выплат = 16 607 × 36 = 597 852 рубля

Переплата = 597 852 - 500 000 = 97 852 рубля

Дифференцированный платеж

При дифференцированной схеме основной долг делится поровну на все месяцы, а проценты начисляются на остаток.

Основной платеж = Сумма кредита / Срок

Проценты = Остаток долга × Месячная ставка

Пример: Тот же кредит 500 000 рублей под 12% на 36 месяцев.

Основной платеж = 500 000 / 36 ≈ 13 889 рублей

Первый платеж = 13 889 + (500 000 × 0,01) = 18 889 рублей

Второй платеж = 13 889 + (486 111 × 0,01) ≈ 18 750 рублей

Последний платеж = 13 889 + (13 889 × 0,01) ≈ 14 028 рублей

Общая переплата при дифференцированной схеме будет меньше — около 92 500 рублей.

Досрочное погашение кредита

При частичном досрочном погашении вы вносите дополнительную сумму сверх обязательного платежа. Банк предложит два варианта:

Сокращение срока кредита

Ежемесячный платеж остается прежним, но кредит закрывается быстрее. Это более выгодный вариант для экономии на процентах.

Пример: При кредите 500 000 рублей под 12% на 36 месяцев вы через год вносите 100 000 рублей досрочно с сокращением срока. Оставшийся долг составит около 345 000 рублей, а срок сократится примерно до 24 месяцев вместо оставшихся 24. Экономия на процентах — около 15 000 рублей.

Уменьшение платежа

Срок остается прежним, но снижается размер ежемесячного взноса. Подходит тем, кому важно снизить финансовую нагрузку.

Пример: При той же досрочной выплате 100 000 рублей ежемесячный платеж уменьшится примерно до 11 500 рублей, но экономия на процентах будет меньше — около 8 000 рублей.

Основные термины

ТерминОписание
Основной долгСумма, которую вы взяли в кредит без процентов
ПроцентыПлата за пользование деньгами банка
ПереплатаРазница между выплаченной суммой и основным долгом
Остаток долгаСумма, которую еще предстоит выплатить
График платежейРасписание ежемесячных выплат на весь срок кредита

Советы по погашению кредита

  1. Досрочно погашайте в начале срока. Чем раньше вы внесете дополнительные средства, тем больше сэкономите на процентах.

  2. Выбирайте сокращение срока. Этот вариант почти всегда выгоднее уменьшения платежа с точки зрения общей переплаты.

  3. Округляйте платежи в большую сторону. Даже небольшие дополнительные суммы помогут быстрее закрыть кредит.

  4. Проверяйте условия договора. Убедитесь, что досрочное погашение возможно без штрафов и комиссий.

  5. Ведите учет выплат. Следите за остатком долга и корректируйте стратегию погашения при изменении финансовой ситуации.

Калькулятор погашения кредита — удобный инструмент для планирования семейного бюджета и оптимизации расходов. Используйте его перед оформлением займа, чтобы выбрать комфортные условия, и в процессе выплат, чтобы найти способы сэкономить на процентах.

Часто задаваемые вопросы

Что выгоднее при досрочном погашении — сократить срок или уменьшить платеж?

Сокращение срока кредита выгоднее с точки зрения экономии на процентах. При уменьшении срока вы быстрее закрываете кредит и платите меньше процентов банку. Уменьшение платежа снижает ежемесячную нагрузку на бюджет, но общая переплата будет больше.

Как рассчитывается ежемесячный платеж по кредиту?

При аннуитетной схеме платеж рассчитывается по формуле, учитывающей сумму кредита, процентную ставку и срок. Платеж остается одинаковым каждый месяц. При дифференцированной схеме основной долг делится поровну, а проценты начисляются на остаток — платежи уменьшаются со временем.

Можно ли досрочно погасить кредит частично?

Да, большинство банков разрешают частичное досрочное погашение без комиссий. После внесения дополнительной суммы вы можете выбрать: сократить срок кредита или уменьшить размер ежемесячного платежа. Условия нужно уточнять в кредитном договоре.

Что такое аннуитетный и дифференцированный платеж?

Аннуитетный платеж — это равные ежемесячные выплаты на протяжении всего срока кредита. Дифференцированный платеж уменьшается каждый месяц, так как проценты начисляются на остаток долга. В начале срока дифференцированные платежи выше, но общая переплата меньше.

Как досрочное погашение влияет на переплату?

Досрочное погашение значительно снижает переплату по процентам, особенно если вы вносите дополнительные средства в начале срока кредита. Чем раньше вы погасите часть долга, тем меньше процентов начислит банк на оставшуюся сумму.

Учитывает ли калькулятор комиссии банка?

Базовый расчет показывает стандартные выплаты без дополнительных комиссий. Если в вашем договоре предусмотрены комиссии за обслуживание, страховку или другие платежи, их нужно учитывать отдельно при планировании бюджета.

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.