Калькулятор погашения ипотеки онлайн

Что такое калькулятор погашения ипотеки

Калькулятор погашения ипотеки — это онлайн‑инструмент, который помогает заранее понять:

• какой будет ежемесячный платеж;
• сколько процентов вы заплатите банку за весь срок;
• как меняется долг по месяцам;
• как досрочное погашение влияет на срок и переплату.

На этой странице вы можете воспользоваться ипотечным калькулятором и сразу увидеть подробный график платежей: сколько из каждого взноса идет на проценты, а сколько — на погашение основного долга.

Как пользоваться калькулятором погашения ипотеки

Основные поля калькулятора

Обычно калькулятор погашения ипотеки содержит такие поля:

• Сумма кредита — сколько вы берете в ипотеку (без первоначального взноса).
• Срок кредита — в годах или месяцах.
• Процентная ставка, % годовых — ставка банка по договору.
• Тип платежей:
  • аннуитетные (равные платежи);
  • дифференцированные (уменьшающиеся).
• Дата начала кредита — для привязки графика к календарю.
• Параметры досрочного погашения (если есть):
  • разовый или ежемесячный дополнительный платеж;
  • дата начала досрочного погашения;
  • вариант: уменьшать срок или уменьшать ежемесячный платеж.

Пошаговая инструкция по работе с калькулятором

1. Введите сумму кредита.
   Например: 3 000 000 ₽.

2. Укажите срок ипотеки.
   Например: 20 лет.

3. Задайте процентную ставку.
   Например: 9 % годовых.

4. Выберите тип платежей.
   Чаще всего банки выдают ипотеку с аннуитетными платежами — выберите этот вариант, если не уверены.

5. При необходимости добавьте досрочное погашение.

   • Введите размер дополнительного платежа, например 10 000 ₽ в месяц.
   • Выберите, что делать с экономией: сократить срок или уменьшить платеж.

6. Нажмите кнопку «Рассчитать».

7. Изучите результаты:

   • размер ежемесячного платежа;
   • общую сумму переплаты;
   • итоговую сумму выплат;
   • дату полного погашения;
   • подробный график платежей по месяцам.

Пример: расчет аннуитетного платежа

Предположим:

• сумма ипотеки: 3 000 000 ₽;
• срок: 20 лет (240 месяцев);
• ставка: 9 % годовых;
• тип платежа: аннуитетный.

Калькулятор погашения ипотеки покажет:

• ежемесячный платеж — около 26 900–27 000 ₽;
• общая сумма выплат — примерно 6,4–6,5 млн ₽;
• переплата (проценты банку) — около 3,4–3,5 млн ₽.

В графике вы увидите, что в первые годы большая часть платежа — это проценты банку. К концу срока доля процентов уменьшается, а доля погашения долга растет.

Пример с досрочным погашением

Возьмем тот же кредит:

• 3 000 000 ₽;
• 20 лет;
• 9 % годовых;
• аннуитетный платеж.

Добавим досрочное погашение:

• дополнительный платеж: 10 000 ₽ в месяц;
• вариант: уменьшать срок кредита.

В результате:

• срок ипотеки сократится примерно на несколько лет;
• переплата по процентам уменьшится на сотни тысяч рублей;
• общий размер платежа в месяц станет около 36 900–37 000 ₽ (основной + досрочный).

Калькулятор наглядно покажет разницу между сценарием «без досрочного погашения» и «с досрочным погашением».

Как считается ипотека: формулы простым языком

Аннуитетные платежи

При аннуитетной схеме ежемесячный платеж одинаковый на весь срок.

1. Переводим годовую ставку в месячную:

• годовая ставка: r (в долях, а не в процентах);
• месячная ставка: i = r / 12.

Например, 9 % годовых:
r = 0,09, тогда i = 0,09 / 12 = 0,0075 (0,75 % в месяц).

2. Формула аннуитетного платежа:

• S — сумма кредита;
• n — количество месяцев;
• i — месячная ставка.

Тогда ежемесячный платеж A:

A = S × i × (1 + i)^n / ((1 + i)^n − 1)

Калькулятор делает этот расчет автоматически, вам не нужно считать вручную.

Внутри графика для каждого месяца:

• проценты = остаток долга × i;
• погашение долга = платеж − проценты;
• новый остаток долга = старый остаток − погашение долга.

Дифференцированные платежи

При дифференцированной схеме:

• сумма ежемесячного платежа постепенно уменьшается;
• в начале платить сложнее, но общая переплата по кредиту ниже.

Расчет:

1. Ежемесячное погашение долга:

Погашение долга каждый месяц = S / n

2. Для каждого месяца:

• проценты = текущий остаток долга × i;
• платеж = погашение долга + проценты.

Калькулятор погашения ипотеки рассчитает:

• график уменьшающихся платежей;
• сумму процентов за весь срок.

Переплата по ипотеке

Переплата — это сумма всех процентов, которые вы заплатите банку:

Переплата = Общая сумма всех платежей − Сумма кредита

Калькулятор выводит:

• общую сумму выплат;
• переплату по процентам;
• экономию при досрочном погашении (сколько процентов вы сэкономите).

Как читать результаты расчета калькулятора

После нажатия «Рассчитать» вы увидите несколько ключевых блоков.

1. Ежемесячный платеж

Это сумма, которую вы будете платить каждый месяц:

• при аннуитетной схеме — одинаковая на весь срок;
• при дифференцированной — максимальная в первый месяц и постепенно падает.

По этой цифре удобно оценивать, «тянете» ли вы ипотеку с учетом доходов семьи.

2. Общая сумма выплат и переплата

Калькулятор погашения ипотеки показывает:

• сколько денег вы вернете банку всего;
• сколько из этой суммы — проценты.

Эти данные полезны для:

• сравнения вариантов в разных банках;
• оценки выгоды досрочного погашения;
• понимания реальной стоимости квартиры с учетом процентов.

3. График платежей

В таблице по месяцам указывается:

• дата платежа;
• размер платежа;
• часть процентов;
• часть погашения основного долга;
• остаток долга после платежа.

По этому графику удобно:

• проверять банк (совпадает ли график с расчетом);
• планировать досрочные платежи;
• видеть, как быстро уменьшается долг.

Досрочное погашение ипотеки: уменьшать срок или платеж

Калькулятор позволяет оценить оба варианта:

1. Уменьшение срока кредита.

   • Ежемесячный платеж остается примерно тем же (плюс досрочные суммы).
   • Кредит закрывается гораздо раньше.
   • Переплата по процентам уменьшается максимум.

2. Уменьшение ежемесячного платежа.

   • Срок почти не сокращается.
   • Платить становится легче каждый месяц.
   • Экономия по процентам меньше, чем при сокращении срока.

Через калькулятор удобно:

• посчитать оба варианта;
• сравнить срок погашения и переплату;
• выбрать сценарий, который больше подходит вашей семье.

Как с помощью калькулятора выбрать выгодную ипотеку

Что сравнивать между банками

Используйте калькулятор погашения ипотеки, чтобы сравнивать:

• эффективную ставку (с учетом страховок и комиссий);
• размер ежемесячного платежа;
• общую переплату;
• возможность и условия досрочного погашения;
• штрафы и комиссии (их нужно учесть отдельно, калькулятор их не знает).

Рекомендация: введите в калькулятор параметры каждого предложения банка и сохраните результаты. Так вы увидите реальную разницу между программами.

Типичные ошибки заемщиков

Калькулятор помогает избежать нескольких распространенных ошибок:

• Ориентироваться только на «ставку от…», а не на реальный платеж.
• Не учитывать повышение ставки после окончания льготного периода.
• Игнорировать возможность досрочного погашения (и переплачивать лишнее).
• Брать слишком долгий срок, когда платеж с запасом по силам.

Прогоните через калькулятор несколько сценариев:

• разный срок кредита (15, 20, 25 лет);
• с досрочным погашением и без него;
• разные ставки (например, с господдержкой и без).

Так вы увидите, как каждые 0,5–1 % ставки или +5 лет к сроку влияют на конечную переплату.

Ответы на популярные вопросы о калькуляторе погашения ипотеки

Насколько точен расчет калькулятора?

Формулы калькулятора совпадают со стандартными банковскими формулами расчета аннуитетных и дифференцированных платежей.
Разница может появиться, если:

• банк считает проценты по своей методике;
• есть комиссии, страховки, допрасходы;
• ставка меняется в процессе (например, после льготного периода).

Поэтому результаты калькулятора — это ориентир, а не официальный расчет банка.

Учитывает ли калькулятор страхование и комиссии?

Как правило, ипотечный калькулятор считает только:

• сумму кредита;
• процентную ставку;
• срок.

Страховка, комиссии, расходы на оценку и регистрацию нужно добавлять к вашим затратам отдельно. Но вы можете:

• увеличить «эффективную» ставку в калькуляторе;
• или добавить расходы к стоимости квартиры для своей оценки.

Можно ли с помощью калькулятора планировать полное закрытие ипотеки?

Да. Задайте:

• сумму разового крупного платежа (например, премия, маткапитал, продажа авто);
• дату этого платежа;
• вариант — уменьшить срок.

Калькулятор покажет:

• новую дату полного закрытия кредита;
• сколько процентов вы сэкономите.

Чем калькулятор погашения ипотеки отличается от простого ипотечного калькулятора?

Обычный ипотечный калькулятор чаще всего показывает:

• только ежемесячный платеж;
• общую сумму выплат.

Калькулятор погашения ипотеки дополнительно:

• строит подробный график платежей;
• показывает структуру каждого платежа;
• учитывает досрочное погашение;
• помогает сравнивать разные сценарии выплат.

Итоги

Калькулятор погашения ипотеки — это удобный и бесплатный инструмент для:

• расчета ежемесячного платежа и переплаты;
• планирования досрочного погашения;
• сравнения предложений разных банков;
• проверки графика платежей по вашему кредитному договору.

Используйте его каждый раз, когда:

• выбираете новую ипотеку;
• думаете о рефинансировании;
• планируете досрочные платежи.

Так вы сможете осознанно выбрать условия, снизить переплату и быстрее закрыть ипотеку.

Часто задаваемые вопросы

Что ещё может пригодиться после

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.