Калькулятор по ст 395 ГК РФ — рассчитать проценты за просрочку

Если контрагент задержал оплату или не вернул долг, вы имеете право взыскать проценты по статье 395 ГК РФ. Калькулятор выше поможет точно определить сумму неустойки с учётом периодов просрочки и действующих ставок ЦБ РФ.

Обновлено:

Параметры задолженности Начальная сумма непогашенного обязательства Дата, когда платёж должен был быть произведён (проценты начисляются со следующего дня)
Периоды просрочки
Укажите отрезки времени с разными ставками ЦБ РФ или при частичном погашении долга

Как пользоваться калькулятором

  1. Укажите сумму задолженности и дату, когда деньги должны были поступить согласно договору или закону.
  2. Укажите дату фактического погашения долга или оставьте текущую дату для расчёта актуальной задолженности.
  3. Калькулятор автоматически разделит период просрочки на отрезки с разными ставками ЦБ РФ и рассчитает проценты для каждого периода.
  4. Получите итоговую сумму неустойки с разбивкой по периодам для использования в претензии или исковом заявлении.

Формула расчёта процентов по ст 395 ГК РФ

Формула: Проценты = Сумма долга × Ставка ЦБ РФ × Количество дней просрочки / 365 (или 366) дней

Где:

  • Сумма долга — непогашенная сумма обязательства в рублях на момент расчёта
  • Ставка ЦБ РФ — средняя ставка по вкладам физических лиц в федеральном округе (с 1 августа 2016), ключевая ставка (с 1 июня 2015 по 31 июля 2016) или ставка рефинансирования (до 1 июня 2015)
  • Дни просрочки — календарные дни с даты, следующей за днём исполнения обязательства, по дату фактического исполнения или подачи иска

Пример: долг 200 000 ₽, просрочка 60 дней при ставке 11%. 200 000 × 11% × 60 / 365 = 3 616,44 ₽.

Примеры расчёта для разных ситуаций

Просрочка по договору поставки

Поставщик поставил товар на сумму 500 000 ₽. Оплата должна была поступить 15 марта 2024 года, фактическая оплата произошла 20 июня 2024 года. Период просрочки составил 97 дней. Ставки менялись: с 15 по 21 марта (7 дней) — 15%, с 22 марта по 20 июня (90 дней) — 14%.

Расчёт: (500 000 × 15% × 7 / 366) + (500 000 × 14% × 90 / 366) = 143,44 + 17 213,11 = 17 356,55 ₽.

Невозвращённый заём между физическими лицами

Заёмщик должен был вернуть 100 000 ₽ 1 декабря 2024 года. На 1 марта 2025 года деньги не возвращены. Период просрочки: с 2 декабря 2024 по 1 марта 2025 — 90 дней. С 27 января 2025 года действует ставка 11%.

Расчёт: 100 000 × 11% × 90 / 365 = 2 712,33 ₽.

Частичное погашение долга

Долг составлял 400 000 ₽ с сроком оплаты 1 января 2025 года. 15 февраля должник погасил 100 000 ₽. Расчёт ведётся на 1 марта 2025 года.

Первый период (1.01–14.02): 45 дней, ставка 11%, сумма 400 000 ₽. Второй период (15.02–1.03): 15 дней, ставка 11%, сумма 300 000 ₽.

Расчёт: (400 000 × 11% × 45 / 365) + (300 000 × 11% × 15 / 365) = 5 424,66 + 1 356,16 = 6 780,82 ₽.

Полезная информация

Частые ошибки при расчёте

Часто используют текущую ключевую ставку ЦБ РФ для всех периодов, хотя с 1 августа 2016 года применяется средняя ставка по вкладам физических лиц в соответствующем федеральном округе. Другая ошибка — неправильное определение даты начала просрочки. Проценты начисляются со дня, следующего за днём исполнения обязательства, а не с даты заключения договора. Также игнорируют частичные погашения: при оплате части долга база для расчёта уменьшается с даты платежа, а не с конца периода.

Когда применяется статья 395

Статья 395 ГК РФ устанавливает ответственность за просрочку исполнения денежных обязательств. Она применяется при невозврате займа, неоплате поставленного товара или оказанных услуг, неуплате арендной платы, невыплате заработной платы. Если договор содержит условие о договорной неустойке (пене), применяется она. Однако если размер договорной неустойки значительно меньше убытков, можно потребовать применить ст 395 или взыскать разницу между фактическими убытками и неустойкой.

Срок исковой давности

Требования о взыскании процентов по ст 395 ГК РФ подлежат общему сроку исковой давности — 3 года. Отсчёт начинается с даты нарушения обязательства, то есть со дня, когда платёж должен был быть произведён. При частичном погашении долга срок давности обновляется для оставшейся непогашенной части. Если должник погасил основной долг, но не уплатил проценты, срок давности на требование процентов течёт отдельно от срока по основному долгу.

Итог

Калькулятор по ст 395 ГК РФ позволяет быстро определить сумму процентов за просрочку платежа с учётом всех изменений ставок Центрального банка. Введите данные в форму выше, чтобы получить детальный расчёт для досудебного урегулирования или искового заявления.

Расчёт носит информационный характер. Для судебного разбирательства рекомендуем обратиться к юристу.

Часто задаваемые вопросы

Как рассчитать проценты по ст 395 ГК РФ за несколько периодов с разными ставками?

Разбейте период просрочки на отрезки, в каждом из которых действовала одна ставка. Рассчитайте проценты отдельно для каждого отрезка по формуле: долг × ставка × дни / 365(366). Сложите результаты. Калькулятор делает это автоматически.

Что если в договоре предусмотрена неустойка — можно ли применить ст 395?

Если договор устанавливает неустойку (пеню), применяется она. Статью 395 используют, когда неустойка не предусмотрена или её размер меньше убытков. В последнем случае можно взыскать разницу между убытками и договорной неустойкой.

Какая ставка применяется для расчёта по ст 395 в 2025 году?

С 1 августа 2016 года применяется средняя ставка по вкладам физических лиц в вашем федеральном округе, публикуемая ЦБ РФ. Для 2025 года используются актуальные данные ЦБ за соответствующие периоды. До 1 июня 2015 года действовала ставка рефинансирования.

Чем отличается расчёт по ст 395 от неустойки по договору?

Неустойка по договору — это согласованная сторонами санкция, обычно фиксированный процент от суммы долга за каждый день просрочки. Статья 395 ГК РФ — законная мера ответственности, размер которой привязан к ставкам ЦБ РФ и меняется в зависимости от периода просрочки.

Куда подавать иск о взыскании процентов по ст 395 ГК РФ?

Иск подаётся в арбитражный суд, если спор между организациями или ИП. Между физическими лицами — в районный (городской) суд по месту жительства ответчика. К иску прилагайте договор, акты выполненных работ, претензию и расчёт процентов.

Какой срок исковой давности по требованиям по ст 395?

Общий срок исковой давности составляет 3 года. Он начинает течь со дня, когда вы узнали или должны были узнать о нарушении права. При частичном погашении долга срок давности обновляется для оставшейся суммы. Проценты за прошлые периоды можно взыскать в пределах 3-летнего срока.

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.